госрегулирование
Как стало известно Ъ, Нацбанк Украины (НБУ) до конца года введет лицензирование систем денежных переводов. Для получения лицензии на Украине российским системам необходимо будет представить свидетельство о регистрации платежной системы по месту создания. Однако российские платежные системы ни лицензии, ни регистрации не имеют, поскольку по российским законам их деятельность не лицензируется. Таким образом, рынок денежных переводов между Россией и Украиной объемом около $1,5 млрд в год может быть полностью монополизирован международными и украинскими системами.
Новые правила поведения на рынке задает недавно зарегистрированное Минюстом Украины постановление Нацбанка #131 "Положение о порядке регистрации договоров о членстве или об участии в международных платежных системах". Согласно документу, банки, работающие с международными системами денежных переводов, обязаны до конца года пройти регистрацию в НБУ. Теперь Нацбанк, ранее не регулировавший деятельность международных платежных систем, требует от банков получить разрешения на работу с ними. До конца 2005 года банки должны представить в НБУ документы, подтверждающие, что платежные системы, с которыми они сотрудничают, идентифицируют личности клиентов, переводящих суммы более $10 тыс. Кроме того, в Нацбанк должна быть представлена копия регистрационного удостоверения или другого документа органа власти иностранного государства о регистрации платежной организации международной платежной системы.
Такого мониторинга денежных переводов потребовала FATF, которая в 2002-2003 годах внесла Украину в черный список стран, способствующих отмыванию преступных доходов. В случае непредоставления данных в положенный срок ответственность возлагается на банк-агент, в отношении которого НБУ может применять "меры воздействия". "Мы будем более придирчивы,— заявил Ъ директор департамента платежных систем НБУ Виктор Кравец,— мы хотим знать, кто работает на рынке".
Это новшество может стать непреодолимым препятствием для большинства российских систем денежных переводов. Дело в том, что они не могут представить своим украинским контрагентам "регистрационного удостоверения или другого документа органа власти иностранного государства о регистрации". Ведь по российскому законодательству деятельность систем денежных переводов не лицензируется.
Таким образом, российские системы окажутся отрезанными от многомиллионного сектора рынка: только в 2003 году объем денежных средств, переведенных на Украину из России через международные системы и банковские счета, составил $1,5 млрд. Всего же в 2003 году из России в страны СНГ, по официальной статистике ЦБ, таким образом было переведено порядка $1,6 млрд.
Российские системы денежных переводов, активно работающие с Украиной, пока не определились с дальнейшими действиями. "Документ нами получен, и сейчас его внимательно изучают наши юристы. Пока до конца непонятно, как мы будем исполнять указания регулятора. Это станет ясно после консультации с местными юристами и нашими банками-агентами",— говорит зампред банка "Евротраст" и руководитель системы Migom Игорь Ключников.
Однако уже ясно, что эта ситуация выгодна прежде всего международным системам денежных переводов. Western Union, MoneyGram или Travelex зарегистрированы на территории России как отдельные системы. А значит, регистрация, которую они получат в Нацбанке Украины, будет действительна. По мнению председателя правления российского банка "Анелик.Ру" Армена Казаряна, решение о регистрации систем денежных переводов — политическое. "Украинцам важно перевести все финансовые потоки на западные системы денежных переводов, отрезав российские локальные системы. Таким образом они декларируют свою прозрачность и открытость Европейскому сообществу",— уверен господин Казарян.
Иностранные системы денежных переводов к инициативе НБУ относятся положительно. "Украина первой предприняла активные шаги в этом направлении, и мы надеемся, что за ней последуют другие страны СНГ. В ближайшее время можно ожидать принятия подобных требований со стороны стран, желающих вступить в ВТО. В положении Нацбанка Украины нет ничего, что выходит за рамки требований, предъявляемых к системам денежных переводов в Европе или Америке",— заявила Ъ директор по маркетингу в странах Восточной Европы и Скандинавии компании Travelex Наталья Катина.
Кроме иностранных систем воспользоваться сложившейся ситуацией и увеличить свое присутствие на рынке переводов могут отечественные системы. Сейчас их доля в этом секторе составляет не более 10%. "Мы уже планируем создать совместную систему денежных переводов с несколькими российскими банками,— заявил вчера Ъ зампред правления банка 'Финансы и кредит' Игорь Львов.— В частности, уже сегодня я намерен провести переговоры с руководством Сбербанка России на этот счет".