Цифровая оболочка — будущее инвестиционных и транзакционных решений

Как повлияла на сферу private banking текущая ситуация в стране и мире, какие изменения произошли в системе Росбанка, какие инструменты сейчас востребованы на инвестиционном рынке, рассказывает управляющий директор Росбанк L’Hermitge Private Banking Анна Воробьева.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Как сказались изменения на рынке на работе с клиентами private banking?

— Подчеркну, что банк продолжает работать в стандартном режиме, производить все операции в рублях как дистанционно, так и в широкой сети офисов. Мы сохраняем все лучшие практики и стандарты в интересах наших клиентов, постоянно адаптируясь и формируя новые цифровые и трансконтинентальные способы работы.

Благодаря многолетнему опыту работы на российском рынке, в том числе на основе лучшей международной экспертизы, Росбанк придерживается взвешенной риск-политики, которая обеспечивает высокую устойчивость к влиянию различных экономических факторов. Неотъемлемой частью ДНК банка стали международные стандарты корпоративного управления, мощные механизмы для поддержания непрерывности операционной деятельности и управления кибербезопасностью, а также высокие стандарты обслуживания клиентов.

При этом банк сохранил уверенные позиции на рынке. Его надежность подтверждается рядом критериев. Так, Росбанк включен Банком России в перечень 13 системно значимых кредитных организаций, имеет наивысшие кредитные рейтинги национальных рейтинговых агентств (АКРА, ААА (RU), «Эксперт РА», ruААА). Росбанк на протяжении последних пяти лет стабильно входит в высшую группу надежности кредитных организаций по версии журнала Forbes.

— Расскажите, пожалуйста, подробнее об особенностях private banking в Росбанке.

Направление private banking развивается в Росбанке с 2000 года, он один из старейших в данной нише. У нас богатая история, большой опыт работы как на российском, так и на международном рынке. Росбанк L’Hermitage Private Banking придерживается европейского подхода в работе. Мы не давим на клиента, не навязываем решения, информируем о возможных рисках.

Работа с состоятельными клиентами предполагает управление капиталом, комплекс финансовых решений и нефинансовых возможностей, чтобы закрыть все потребности клиента private banking по принципу одного окна. В нашем бизнесе ценятся продолжительные доверительные деловые отношения с клиентами, которые измеряются не годами, а, в идеале, поколениями. У нас горизонт планирования - от 10 лет. Задача - не получение разовой мгновенной выгоды, а поддержка в управлении капиталом в соответствии с намеченными клиентом финансовыми целями.

— Как Росбанк L’Hermitage Private Banking развивает бизнес в регионах и на Урале, в частности?

Росбанк L’Hermitage Private Banking работает с владельцами крупных капиталов по всей России. Private – банкиры оказывают поддержку клиентам не только в тех городах, где, собственно, есть отделения банка, но и в других населённых пунктах благодаря современным дистанционным возможностям. Кроме того, мы научились использовать разницу в часовых поясах, как преимущество. Искусственно длинный операционный день позволяет повысить эффективность работы с индивидуальными запросами клиентов.

В Екатеринбурге мы развиваем бизнес с 2010-го года. В последние пять лет видим особенный спрос на наши услуги в городе и регионе. Отмечу, что Росбанк L’Hermitage Private Banking предлагает индивидуальные, «бутиковые» решения, отталкиваясь от конечной цели, которую преследует клиент. Мы придерживаемся тщательного риск-профилирования, чтобы сформировать индивидуальные сбалансированные стратегии для наших клиентов. В нашем распоряжении уникальная экспертиза. Связи, опыт работы на международном уровне и максимальная вовлеченность – пожалуй, это то, зачем клиенты приходят к нам.

— Какие тренды на рынке private banking вы можете отметить?

—По нашей оценке, уровень доверия к финансовым институтам стал выше, как и финансовая грамотность private-клиентов. Люди стали иначе смотреть на свои активы. Например, если раньше многие вкладывали свои денежные средства только в собственный бизнес, то сейчас появился запрос на сохранение и передачу капитала наследникам, возникли другие интересы.

Еще не так давно, мы говорили о том, что средний возраст нашего клиента это 55-60 лет, но сейчас стало появляться много молодых клиентов до 30 лет из числа спортсменов, программистов, которые стремятся не растратить, а сохранить свои активы, сформировать пассивный доход.

Еще одним трендом времени можно назвать желание клиента быть на связи с банком. Весь год мы достаточно напряженно работаем, зачастую буквально в режиме 24/7, стараемся поддержать и проконсультировать клиентов, решить срочные острые вопросы. Эмпатия, личная поддержка, человечность играют важную роль во взаимоотношениях с клиентами. Я искренне считаю, что сфера private banking до последнего останется с человеческим лицом, несмотря на все изменения и цифровизацию процессов в других областях.

— Что сейчас востребовано на рынке private banking?

— Можно выделить интерес клиентов к альтернативным инвестициям – например, в арт-объекты. Клиентам больше не хочется быть богатыми «виртуально», они захотели наполнить свой дом роскошью, предметами искусства. При этом арт-объекты могут не только радовать глаз, но и стать частью портфеля активов. У нас есть эксперты, которые помогают сформировать инвестиционные коллекции.

Интерес вызывают инвестиции в драгоценные и редкоземельные металлы. Спрос на золото, по нашей оценке, еще долгое время будет сохраняться, как в натуральном, так и более удобном цифровом формате – мы можем предложить оба варианта. Также заслуживают внимания цифровые финансовые активы. Я сейчас говорю о токенах, которые представляют собой цифровую оболочку актива, позволяют быстро совершать сделки и делать портфель инвестора более диверсифицированным.

— Что вы можете сказать о цифровых финансовых активах?

— Для нас, как для банка, инструменты, построенные на распределенных реестрах, - это одна из тем, на которые мы делаем ставку, поскольку их актуальность возрастает. Я присоединяюсь к мнению экспертов, которые считают, что пройдет несколько лет, и все инвестиции будут передаваться новому владельцу через цифровую оболочку. ЦФА позволяют предлагать клиентам новые инструменты инвестирования, можно выступать эмитентом и, например, токенизировать залоги, портфели или создавать новые банковские продукты. Жизненный цикл таких активов совершается в более современной среде, безбумажно, с мгновенным переходом прав. Это удобно и будет иметь ценность, поскольку сделает доступным целый ряд продуктов, позволит снизить издержки и исключить посредников в целом ряде процессов.

— Насколько часто ваши клиенты предпочитают передавать вам капитал в доверительное управление?

—Часто происходят ситуации, когда клиент начинает сотрудничать с банком, выбирая формат advisorу, инвестиционного консультирования, а потом переходит на доверительное управление, так как не готов посвящать настолько много времени этому вопросу. В целом advisorу подходит больше тем, кто хочет полностью сохранять контроль над своими активами, но нуждается в экспертизе и советах, для того чтобы с опорой на консультации самостоятельно принимать решения. Вариант доверительного управления предпочитают клиенты, которые по каким-то причинам не готовы погружаться во все тонкости инвестирования. В этом случае команда профессионалов банка, управляя денежными средствами клиентов, достигает поставленных целей и регулярно об этом отчитывается.

—Каким образом вы обеспечиваете сохранность капитала клиентов?

—В любое время, особенно в период турбулентности, стабильность обеспечивает портфельное управление. С течением времени становится понятно, что диверсифицированный подход дает более комфортный, прогнозируемый результат, чем случайный набор активов.

В любом случае, мы всегда ориентируемся на риск-профиль клиента. Если продукт предполагает риск, который клиент не готов принять, вне зависимости от его эффективности, он никогда не появится в портфеле. Это правило международного стандарта.

—Кто может стать вашим клиентом?

— В первую очередь, клиент должен располагать денежными средствами. Причем источник дохода должен быть понятен банку, чтобы при любых изменениях в экономике мы могли предложить клиенту эффективное решение. Такой консервативный подход к оценке рисков в интересах и самого клиента.

Если говорить о целевом ориентире — то это эквивалент 1 млн долларов. К регионам у нас более либеральная система требований. Но это никак не ущемляет продуктовую линейку, доступ к экспертизе или к уровню контроля за активами. Кроме того, у управляющего директора по региону есть полномочия по дисконтированию размера входа при понимании перспектив клиента вплоть до нуля. Если мы понимаем, что перед нами состоятельный клиент, которому мы точно сможем помочь, то получать private-услуги в нашем банке он может и без взносов.

ПАО РОСБАНК

Реклама