Жители Удмуртии все меньше берут потребительские кредиты. Это следует из статистики Национального бюро кредитных историй и Банка России. Участники рынка считают, что виной тому экономическая нестабильность, которая побуждает граждан проявлять большую аккуратность в вопросах финансов. Также влияет частичная мобилизация и рост рисков для банков, связанных с выдачей кредитов попавшим под нее гражданам. Эксперты ожидают, что в ближайшие месяцы тенденция на снижение количества одобренных займов продолжится.
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ
В Удмуртии по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в сентябре было выдано 11,3 тыс. потребительских кредитов, что на 9,5% меньше показателей августа 2022 года. Снижение наблюдается на территории всей страны. В НБКИ сообщили, что это первое снижение выдачи потребительских кредитов после пяти месяцев непрерывного роста. Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отмечает, что после падения в марте, в последующие месяцы вплоть до сентября сегмент потребкредитов постепенно восстанавливался.
«Рост выдачи потребительских кредитов в апреле-августе был обусловлен, прежде всего, эффектом низкой базы после падения в марте, а также снижением ключевой ставки Банка России и сокращением рыночных ставок. При этом важно отметить, что определяющим критерием при принятии банками решения о выдаче потребительского кредита и его параметрах по-прежнему является значение персонального кредитного рейтинга заемщика»,— сказал господин Волков.
Удмуртстат со ссылкой на данные ЦБ указывает, что в августе 2022 года населению республики выдано на 6% кредитов меньше, чем год назад, но на 19% больше, чем в июле этого года. При этом растет задолженность населения по кредитам — за месяц она увеличилась на 2,3 млрд руб. и составила 262,8 млрд руб. Доля просроченной задолженности по кредитам незначительно выросла относительно уровня прошлого года и составила 3,6%. Как и месяц назад, Удмуртия занимает второе место в Приволжье по уровню задолженности населения по кредитам, взятым в банках.
При этом пресс-служба Волго-Вятского банка Сбербанка сообщает, что по итогам третьего квартала 2022 года выдача потребительских кредитов более чем в 2,6 раза превысила показатели второго квартала. В банке отметили, что на территории Удмуртии жители показали наибольшую динамику спроса на потребительские кредиты среди регионов, которые обслуживает это подразделение.
Управляющий банком «Открытие» в Удмуртии Антон Янц отметил, что снижение интереса к потребительским кредитам обусловлено окончанием летнего периода. «Закончились отпуска, сборы в школу, завершилось частное строительство и покупки участков земли»,— поделился мнением господин Янц. Он добавил,что на снижение спроса повлияла и частичная мобилизация, так как у клиентов появилась неуверенность в стабильности дохода и возможности погашения кредитных обязательств. Господин Янц рассказал, что за сентябрь 2022 года количество выданных потребительских кредитов снизилось на 20% по сравнению с сентябрем 2021 года. Также снизился средний чек кредита: годом ранее он составлял 663,5 тыс. руб., сейчас 538 тыс. руб.
Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов считает, что снижение выдачи потребительских кредитов связано с частичной мобилизацией.
«Есть риск и для банков. При выдаче кредита мобилизованному увеличивается шанс вынужденного предоставления кредитных каникул таким гражданам или полного списания займа»,— сказал господин Чернов.
Также он отмечает, что на спрос на потребительские кредиты влияет экономическая ситуация в стране. Снижение реальных доходов населения на фоне двузначной инфляции затрудняет возврат займов, в связи с чем интерес к потребительскому кредитованию снижается. «Экономическая неопределенность также вынуждает отказываться от долгосрочных займов, так как ставит под угрозу возврат кредитов как для самих заемщиков, так и для кредиторов»,— поделился мнением Владимир Чернов.
Эксперт считает, что в ближайшие месяцы тенденция на снижение количества одобренных займов продолжится. «Ожидаем и рост стоимости страхования кредитов и увеличения ставки по незастрахованным займам»,— поделился господин Чернов. Также он не исключает повышения ставок по займам.