За девять месяцев 2022 года в Челябинской области число граждан, признанных банкротами, выросло на 45% к аналогичному периоду прошлого года и превысило 6 тыс. Регион занял первое место по количеству внесудебных процедур, которое выросло почти на 60%. Число компаний, в которых суды открыли конкурсное производство, увечилось на 17%, до 123. Эксперты связывают рост числа банкротств граждан с повышением финансовой грамотности и осведомленности людей об этом способе решения проблем с долгами, при этом упрощенные внесудебные процедуры списания долгов только увеличивают закредитованность населения.
Эксперты считают, что упрощенные внесудебные процедуры списания долгов увеличивают закредитованность населения
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Эксперты считают, что упрощенные внесудебные процедуры списания долгов увеличивают закредитованность населения
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
В Челябинской области в январе — сентябре 2022 года число признанных банкротами граждан выросло почти в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего, по данным Федресурса, суды признали несостоятельными и ввели процедуру реализации имущества в отношении 6020 физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей. За семь лет, с начала действия механизма потребительского банкротства в России, этой процедурой воспользовались более 20 тыс. жителей Челябинской области.
По числу признанных судом граждан-банкротов в этом году Челябинская область занимает девятое место среди российских регионов. В целом по стране число сообщений о введении судами процедуры реализации имущества в отношении физлиц и ИП выросло на 41,2% за девять месяцев к аналогичному периоду прошлого года, до 194,1 тыс. При этом темпы роста замедлились почти в два раза. Так, в январе — сентябре 2021 года прирост к такому же периоду 2020 года составил 78,4%. Банкротство, как правило, инициируют сами граждане — более 96% от общего количества процедур. По заявлениям кредитора запущено 2,7% дел, Федеральной налоговой службы — 1,2%. Лидерами по числу граждан-банкротов стали Краснодарский край — более 9,5 тыс. человек, Московская область (9413) и Москва (9297). В десятку регионов с наибольшим количеством банкротств среди граждан вошли Свердловская область (7912), Башкортостан (7720), Санкт-Петербург (7315), Самарская (6813) и Ростовская области (6269), а также Татарстан (5737).
Челябинская область стала лидером по внесудебным банкротствам. За девять месяцев возбуждено 284 таких процедуры. Это на 59% больше, чем годом ранее, когда было 178 процедур. По 32 обращениям заявители получили отказ (39 годом ранее). С начала года 201 процедура завершилась. Всего в России многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали 4710 сообщений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства граждан, что на 42,3% больше, чем годом ранее. Процент принятых дел вырос с 49% год назад до 59%.
В этом году в Челябинской области увеличилось и количество корпоративных банкротств. С начала года суды открыли конкурсное производство в отношении 123 компаний, что на 17% превышает показатель аналогичного периода прошлого года. За девять месяцев 2021 года к 2020-му было снижение на 3,5%, до 105. В целом по стране в этом году количество банкротств компаний сократилось на 2,4%, до 7227. Число введенных судами процедур наблюдения снизилось на 30,6%, до 4341, а количество намерений кредиторов обратиться в суд с заявлениями о банкротстве упало в три раза, до 7982.
Руководитель Федресурса Алексей Юхнин связывает такую динамику с мораторием, действовавшим с 1 апреля по 1 октября этого года. «В последние годы количество банкротств компаний достаточно стабильно, в том числе в периоды ухудшения экономической ситуации. Мораторий вот уже второй раз сдерживает рост числа банкротств в сложный период. Думаю, в этот раз, как и в прошлый, эффект будет долгоиграющим, и после завершения моратория существенного роста числа банкротств не произойдет»,— считает господин Юхнин.
Эксперты связывают рост числа корпоративных банкротств в Челябинской области с его повышенной экономической активностью. «Челябинская область — промышленно развитый регион. Тут в целом активность бизнеса выше, чем в среднем по стране. Отсюда и больший процент банкротств. Не все бизнесы могут адаптироваться к постоянному изменению внешней среды: в 2020 году был ковид, в 2022 — санкции. Ресурсы предприятий заканчиваются, и банкротство становится единственным выходом»,— говорит исполнительный директор департамента рынка капиталов компании «ИВА Партнерс» Артем Тузов. По его мнению, после отмены моратория «неизбежен всплеск роста числа банкротств по инициативе контрагента.
Тот факт, что Челябинская область стала лидером по внесудебному банкротству граждан, по мнению эксперта, говорит о высокой финансовой грамотности местного населения.
По словам аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, рост популярности потребительского банкротства свидетельствует не только об информационной осведомленности граждан, но и указывает на «непростую экономическую ситуацию в регионе, низкий уровень дохода и слабый рынок труда».
Директор по стратегии инвестиционной компании «Финам» Ярослав Кабаков считает, что упрощенные процедуры приводят к еще большей закредитованности населения. «Рост внесудебных и упрощенных вариантов решения проблем с просрочкой и невозвратами кредитов и займов не приводит к росту финансовой ответственности заемщиков. Более того, такая практика становится порочной, что еще больше стимулирует население к закредитованности. Пирамида кредитов приводит заемщика к банкротству, однако подавляющее большинство дел завершаются признанием гражданина несостоятельным и освобождением от долговых обязательств. Таким образом, многие берут займы, чтобы за счет этих средств погасить ранее взятые кредиты, дальше следуют неспособность погасить долги, суд, несостоятельность и невозможность взять кредит. После чего по этой схеме идут родственники»,— говорит господин Кабаков.