Развитие интернет-торговли, а вследствие и онлайн-каналов продаж, становится фокусным для многих игроков рынка. Только в сегменте малого и микробизнеса 30% компаний используют преимущественно дистанционные каналы продаж. На фоне этого банки предлагают различные платежные решения, позволяющие владельцам бизнеса принимать безналичную оплату. При этом по оценке экспертов среди населения также сохраняется запрос на развитие инфраструктуры для проведения безналичных платежей и в офлайн. О том, как потребности аудитории помогают трансформировать платежные сервисы, рассказала заместитель председателя Поволжского банка Сбербанка Светлана Арнаутова.
— Несмотря на ряд ограничений, вопрос безналичной оплаты стоит довольно остро. Но так ли на самом деле она востребована, или может быть это было просто дело привычки?
— Объем платежей безналом не только не снизился — доля безналичной оплаты в ряде направлений продолжает расти. Человек быстро привыкает ко всему хорошему. Когда мы находим удобный вариант, который удовлетворяет те или иные наши потребности, мы не хотим соглашаться на меньшее. Поэтому, какие бы временные ограничения ни возникли, люди будут сохранять потребность в привычных сервисах. Таким для многих стала бесконтактная оплата с помощью мобильных телефонов и иных гаджетов. Поэтому Сбер продолжает работу над тем, чтобы вернуть возможность бесконтактной оплаты с помощью смартфонов.
— Как будет представлена эта возможность?
— Мы работаем над тем, чтобы до конца этого года на Android появился SberPay как способ оплаты телефоном. На текущий момент система платёжных сервисов SberPay включает различные варианты онлайн- и офлайн-оплаты, доступные пользователям Сбербанк Онлайн. Один из сервисов уже сейчас позволяет и дальше расплачиваться только гаджетом — речь идет об оплате по QR-коду. Также SberPay доступен для покупок в интернете для IOS и Android.
— Нет ли такого, что QR пока не воспринимается, как платежный сервис?
— Я помню, когда карты только входили в обиход, со стороны банка мы тиражировали довольно большой пласт коммуникаций о том, что это безопасно и как этим пользоваться. На тот момент были те, кто переживал, поскольку перед ними был новый, еще малоизвестный инструмент с «виртуальными» деньгами. Не исключаю, что с QR может быть такая же история. Пока это сравнительно новый способ оплаты, но, могу сказать даже по регионам Поволжского банка Сбербанка, уверенно набирающий обороты. В Астраханской, Волгоградской, Оренбургской, Пензенской, Самарской, Саратовской и Ульяновской областях с января этого года в 2 раза увеличилось количество операций через данный сервис по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такие платежи доступны как для владельцев iPhone, так и для обладателей смартфонов на Android, а бонусы от СберСпасибо начисляются как при оплате картой. Причем оплата доступна, в том числе, и по кредитным картам. То есть, по сути, оплата через сервис «SberPay оплата по QR» дает возможность платить с помощью телефона везде, где раньше можно было использовать только банковскую карту. К 2023 году мы планируем оснастить весь парк своих POS-терминалов эквайринга возможностью оплачивать покупки с помощью сервиса «SberPay оплата по QR».
— Росту популярности сервиса будет напрямую способствовать количество точек, где такая оплата доступна. Что можете сказать здесь?
— Без учета федеральных партнеров, на начало июня сервис «SberPay оплата по QR» в Поволжье подключили более 4100 компаний, а оплатить покупки с его помощью можно более чем в 4800 точках. В настоящий момент наибольший спрос на данный вид оплаты со стороны предпринимателей в Поволжье мы видим в индустриях быстрого питания, продажи автозапчастей и строительных материалов. Плюс, Сбер планирует вывести технологию QR на свой парк POS-терминалов эквайринга. Параллельно в Сбере развивается технология QR-оплаты, когда клиент сам генерирует QR-код в приложении СберБанк Онлайн, после чего для оплаты кассир считывает код с экрана смартфона обычным сканером на кассе.
— Если говорить про рынок электронной коммерции, то видите ли вы изменения там?
— Это один из самых быстрорастущих рынков. Сегодня большинству представителей малого бизнеса жизненоважно выходить на маркетплейсы, развивая точки присутствия в онлайн. Те, кто создают собственные площадки — сайты и приложения, — сталкиваются с конкуренцией не столько за товар, сколько за сервис. Здесь мы снова говорим про удобство для пользователей: чем проще клиентский путь, тем чаще клиент будет возвращаться к тому или иному производителю при прочих равных условиях и качестве товара. В этой связи совершенно закономерно мы наблюдаем рост спроса на интернет-эквайринг. Опять же, это наш сервис SberPay, но уже в части онлайн-оплаты в интернет-магазинах, для которой не нужно вводить данные банковской карты и ждать подтверждения по СМС. У крупнейших региональных e-com партнеров в Поволжье доля платежей, совершенных через SberPay, уже превышает 20%.
Второе направление, если говорить именно о трендах и изменениях в платежных сервисах, — это упрощение процесса покупки товара через развитие BNPL-платежей. По прогнозам экспертов, к 2028 году объем мирового рынка BNPL-сервисов будет расти со среднегодовым темпом 22,4%.
— Принцип покупай сейчас — плати потом (BNPL) очень напоминаем рассрочку. В чем его отличие?
— Сходство есть, но главный довод клиентов в пользу такого инструмента — это прозрачность. Рассрочка — удобный и хороший продукт, но иногда потребители сталкиваются с дополнительными условиями от продавцов для получения беспроцентной рассрочки. В случае с BNPL-платежами покупатель понимает всю схему оплаты заранее, без каких-либо условий под «звездочкой» и скрытых процентов. В России рынок BNPL только формируется, но появление предложений и инструментов с отложенной оплатой для покупок товаров повседневного спроса отвечает запросам аудитории. Сбербанк запустил собственный BNPL-сервис «Плати частями», который позволяет оплачивать товары в интернет-магазинах в рассрочку без процентов и дополнительных расходов. Сейчас к сервису подключен ряд компаний, количество которых планируется расширять. В ближайшее время произойдёт интеграция с иными сервисами Сбера. Таким образом, получая обратную связь от клиентов и слыша их потребности, наша задача предоставить им как можно больше возможностей для комфортного проведения собственных платежей.