30-летний опыт работы с реальным сектором экономики Рязани позволил Прио-Внешторгбанку успешно позиционировать себя в Москве и Московской области, а затем и в Воронежской. За пять лет работы в столице Черноземья банк нашел свою нишу на конкурентном банковском рынке региона, выстраивая доверительные отношения с клиентами.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
— Насколько сегодня название банка соотносится с его деятельностью?
— Название – результат извилистых путей развития российской банковской системы в новейшей истории. Во второй половине 80-х годов прошлого века на государственных предприятиях внедрялся хозрасчет, открывались производственные и торговые кооперативы, частные фирмы. Государственная банковская система не успевала обслуживать увеличившийся поток операций, поэтому встал вопрос о создании коммерческих банков. В Рязани первым таким банком в 1989 году стал «Приокский» (город стоит на реке Оке) - отсюда в нашем нынешнем названии «Прио», хотя со временем у банка появились офисы не только в Рязанской области, но и в Москве, Троицке, Воронеже, городах Подмосковья — Электростали, Щелкове, Подольске, Коломне.
Поскольку с самого начала своей деятельности банк был ориентирован на работу преимущественно с реальным сектором экономики и в числе прочего осуществлял финансовое сопровождение внешнеторговых операций, логичным было включить в название и эту ипостась. Чтобы был понятен масштаб таких операций, скажу, что в 2000 году общий оборот по платежам клиентов в валюте составил $5,4 млн. Используемая банком система REUTER позволила осуществлять все операции на ММВБ в режиме реального времени.
Конечно, это не единственное достижение, которым Прио-Внешторгбанк может гордиться. Банк неоднократно становился лауреатом национального конкурса «Банковское дело» в номинации «Лучший региональный банк», а чтобы определить в нем победителя, конкурсное жюри учитывает все направления работы кредитно-финансовых учреждений — не только сопровождение ВЭД.
В настоящее время Прио-Внешторгбанк сохраняет ориентир на работу с реальным сектором экономики, производит обслуживание внешнеторговых операций, в том числе в воронежском офисе. Только если раньше расчеты с партнерами за границей шли больше в долларах или евро, то в последнее время стало больше операций с китайскими компаниями и расчеты ведутся в юанях.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
— Пять лет назад руководство банка назвало открытие операционного офиса в Воронеже «стратегическим решением». Оправдались ли ожидания?
— Об этом лучше рассказали бы члены совета директоров и акционеры банка, но исходя из информации, которой я обладаю, и по показателям, которые мы достигаем, могу сказать, что у нас достаточно хорошая динамика роста. Банк позиционирует себя как универсальный, работает не только с юридическими, но и с физическими лицами, участвует в льготных госпрограммах, в том числе и по ипотеке.
Кредитный портфель по юридическим лицам у нас сейчас составляет 14% от общебанковского кредитного портфеля, по физическим лицам — 8,5%. В случае необходимости обращаемся в головной офис и привлекаем ресурсы для кредитования оттуда. От общего объема банковских гарантий, выданных Прио-Внешторгбанком, на воронежский офис приходятся солидные 60%.
По вкладам у нас рост небольшой, поскольку на банковском рынке Воронежской области мы сравнительно недавно, но он тоже есть.
— Банковская сфера в регионе отличается достаточно высокой конкуренцией. В чем вы видите сильную сторону банка в соперничестве за внимание клиентов?
— Честно говоря, я не очень люблю слово «клиент», мне кажется, наиболее точно отношения между Прио-Внешторгбанком и теми, с кем мы сообща решаем возникающие финансовые задачи, отражает слово «партнер». Наше взаимодействие основано на взаимном интересе, поиске каких-то оптимальных решений, где-то мы идем навстречу партнерам, где-то – они. Сейчас в банковской среде превалируют цифровые технологии. Мы их тоже используем, но при обладании всеми современными технологиями, позволяющими большинство операций осуществлять заочно, предпочитаем все же работать с людьми, что называется, «глаза в глаза». Не с группами, не с сегментами – с каждым человеком в отдельности. Если кто-то из партнеров оказался в сложной финансовой ситуации, всегда готовы сесть за стол переговоров и совместными усилиями найти достойный выход. Мы зачастую идем клиентам навстречу, если у них меняются обстоятельства. Это касается случаев, когда нужно изменить обеспечение — высвободить залог с целью продажи или заменить его другим имуществом, пересмотреть графики погашения, выдать различные согласия, например, на сдачу недвижимости в аренду, которая находится в залоге у банка. Мы не вписываем в договор финансовых ковенант (ограничений), нарушив которые клиент получит увеличение процентной ставки.
Прио-Внешторгбанк – площадка, на которой мир людей входит в контакт с миром денег. Наша задача – сделать этот контакт максимально простым и эффективным. Именно люди, а не финансовые активы – наша главная системообразующая ценность, основное конкурентное преимущество.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Будучи региональным банком, мы хорошо знаем потребности каждого нашего партнера, поэтому предлагаем оптимальную форму кредитования с учетом особенностей деятельности предприятия: разовый кредит или кредитные линии, овердрафт или сочетание нескольких кредитных продуктов. Составляя график платежей, учитываем множество деталей, в том числе сезонность в деятельности бизнеса и производственный цикл. При этом наши процентные ставки сопоставимы со ставками ведущих банков в Воронежской области.
Понимая, что от скорости получения кредита в сегменте малого и среднего бизнеса зачастую зависит, будет ли совершена выгодная сделка или нет, мы принимаем решение в течение семи рабочих дней. В крупных банках с разветвленной региональной структурой решение, как правило, принимается дольше из-за многоступенчатых согласований.
— Какие продукты банка наиболее востребованы у воронежских предпринимателей?
— На первом месте по востребованности – кредитование, особенно по программе с господдержкой. Участвовать в реализации этой программы было доверено в основном крупным банкам с госучастием. Исключение сделали только для нескольких региональных банков, имеющих большой опыт кредитования, вот почему Прио-Внешторгбанк в их числе.
Наши клиенты – предприятия реального сектора экономики, представляющие малый и средний бизнес. Крупных компаний у нас нет, потому что по размеру активов мы хоть и входим в ТОП-200 крупных банков, но лимит на одного заемщика или группу ограничен от 300 до 400 млн руб. Хотя иногда отдельные операции осуществляем и с крупными корпорациями.
У нас обслуживается достаточно много строительных организаций. Руководство центрального офиса банка даже немного нас укоряет, что сложился перекос в сторону этой сферы. Стараемся развивать и другие направления.
Помимо кредитования, у воронежских предпринимателей большой спрос на банковские гарантии для участия в тендерах или гарантии исполнения в рамках выигранных тендеров. Напомню: наличие банковской гарантии – это обязательное условие для заключения госконтракта, и по закону их могут выдавать только банки с лицензией, чей капитал составляет не менее 1 млрд руб. и отсутствует необходимость в финансовом оздоровлении. Прио-Внешторгбанк полностью отвечает этим требованиям, что отмечено в соответствующем перечне Минфина России.
В банке сформированы гибкие условия: гарантии выдаются на срок до трех лет и более без ограничений по сумме. В качестве обеспечения принимается поручительство и/или залог имущества, в отдельных случаях рассматривается вариант беззалоговой гарантии.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
— С учетом сложной ситуации, в которой оказался малый бизнес в пандемический кризис и после него, Прио-Внешторгбанк не стал создавать внутрибанковскую программу поддержки партнеров?
— У нас еще не выбраны полностью лимиты по программам господдержки. Мы видим свою задачу в том, чтобы сориентировать наших партнеров, какая господдержка даст их бизнесу наибольший эффект. Рассмотрение кредитных заявок всегда проходит в индивидуальном порядке. А если лимит по какой-то программе выбран, предусматриваем сами льготный режим, поэтому, считаю, необходимости в специальной внутрибанковской программе по поддержке МСБ нет.
— Как отразилась на работе воронежского офиса нынешняя геополитическая ситуация?
— У нас были серьезные комиссионные доходы по физлицам, осуществляющим обменно-валютные операции, международные валютные переводы. Понятно, что эти операции сейчас снизились и какая-то перспектива их восстановления пока не просматривается.
Ситуация эта сказывается и на инвестиционной активности бизнеса. Вот только один пример из нашей практики. Бизнесмен заключил сделку на поставку из Европы достаточно серьезного оборудования по переработке семян подсолнечника на сумму свыше 1,5 млн евро и даже авансировал ее. Санкции не позволили осуществить задуманное. К счастью, инвестор не отказался от планов, теперь ищет альтернативу этого оборудования внутри России или на других внешних рынках. Пример показательный: бизнесу в новых условиях приходится непросто, но руки предприниматели не опускают, получив закалку в испытаниях пандемического и предыдущих кризисов.
— Какие приоритетные задачи стоят перед воронежским офисом до конца года?
— У нас горизонт планирования – год. Мы выполняем и даже по отдельным показателям перевыполняем план 2022-го, несмотря на усложнившиеся обстоятельства. Появляются заявки от новых партнеров. Пять лет нашей работы – это относительно небольшой период, и нельзя сказать, что за это время Прио-Внешторгбанк стал на слуху у всех. Конечно, мы хотим занять свою прочную нишу на воронежском банковском рынке и дальше развивать партнерство с малым и средним бизнесом.
Прио-Внешторгбанк (ПАО). Основан 06.12.1989 г. Лицензия Банка России № 212. 16+