Как финансовый рынок пережил попадание под санкции? Насколько ограничения повлияли на сферу финтеха? Почему российские банки в новых условиях усиливают социальные программы? На эти и другие вопросы в рамках ПМЭФ экономическому обозревателю “Ъ FM” Олегу Богданову ответил член правления ВТБ Святослав Островский.
Фото: Пресс-служба ВТБ
Фото: Пресс-служба ВТБ
— В последнее время трансформируется все — финансовый, цифровой мир. Главный вопрос, который интересует клиентов ВТБ: как вы с этим будете справляться? Поскольку некоторые приложения отключены, когда люди получат полный цифровой сервис?
— Для нас цифровое обслуживание — очень важная часть работы. Более 11 млн клиентов пользуется нашими сервисами, и, когда наши западные партнеры предприняли ряд действий, которые ограничили клиентов, нам нужно было быстро вводить замещающие технологии, позволяющие продолжать полноценное обслуживание. Мы такие технологии реализовали. Мы адаптировали наш интернет-банк «ВТБ Онлайн», веб-технологии, чтобы ими было удобно пользоваться на экране мобильного телефона. За последние два месяца мы предложили практически все функции, которые были доступны клиентам в приложениях. С этой точки зрения мы, конечно, обеспечили бесперебойность работы наших сервисов для клиентов.
— Это такая быстрая реакция на непредвиденные события, на форс-мажор. А какие стратегические цели вы для себя ставите? В чем сейчас суть вашей стратегии?
— Для нас ничего не изменилось. Цифровизация — это неотъемлемая часть того, что мы делаем. Более того, сейчас по целому ряду направлений мы ускоримся, потому что многие технологии, решения, которые мы использовали, были западными. Сейчас в ускоренном режиме мы меняем их на наши собственные разработки. Мы практически вернулись к продажам в сервисах, обслуживанию в цифре — эти цели мы ставили себе изначально. Поэтому цифровой трансформации быть, она продолжится, причем в ускоренном темпе.
— Возвращаясь к потребительской конкретике: сейчас pay-сервисы не работают, нам предлагают какие-то варианты, в том числе QR-коды, но это не очень удобно. В том виде, как это было раньше, что-то будет разрабатываться для удобства клиентов?
— Не только будет, уже есть. Например, наши клиенты могут открыть цифровую карту «Мир», воспользоваться приложением Mir Pay, а недавно мы реализовали в нашем онлайн-банке возможность оплаты мобильным телефоном, как это было раньше. Пользователи платформы Android могут платить картой «Мир» в магазинах без QR-кодов. С iOS все сложнее, для пользователей устройств Apple, конечно, такой технологии пока нет, однако, ее есть чем заменить. У нас реализовывают аналог «СБПэй», мы уже сделали это доступным для наших клиентов. QR — тоже достаточно удобный способ оплаты, поэтому я думаю, что эта технология продолжит развиваться.
— Что предлагается или предполагается сделать для того, чтобы защитить клиентов от мошенников?
— Мы фиксировали небольшое падение активности злоумышленников, но это продолжалось недолго. Мошенничество остается для нас большим вызовом как для индустрии в целом. У нас есть целый ряд решений, которые позволяют защищать клиентов. С начала года мы отразили более 700 тыс. атак с помощью наших систем безопасности.
У нас есть внутренний разработанный нами комплекс инструментов. Кроме того, мы предлагаем клиентам страхование от мошенничества, максимально стараемся защитить их от невзгод. Тем не менее, конечно, проблема остается, и мы активно работаем и с регулятором, и с ЦБ, чтобы ограничить возможности дропперов, соучастников, которые в сговоре с мошенниками потом снимают деньги и передают их уже этим лицам.
Мы вышли с инициативой, чтобы создать единую базу таких потенциальных дропперов, ограничить их доступ к банковским услугам, к банкоматным сетям, вообще в принципе к индустрии, чтобы можно было эти деньги вернуть. Это одна из инициатив. Мы также активно работаем и со смежными сегментами, с нашими партнерами-сотовыми операторами, чтобы мы точнее идентифицировали телефонное мошенничество, откуда идут звонки, и говорили клиентам, что это потенциально опасный вызов. Поэтому работа идет очень активно, и, в общем, мы стараемся обезопасить клиентов по максимуму.
— Что касается цифрового рубля, все-таки здесь были определенные волнения у банковского сообщества. Вы пробовали новую модель, которую предлагает Центральный банк? Как она будет работать?
— Мы активные участники процесса, вместе с Центральным банком уже в тестовом режиме реализовали первые транзакции с цифровым рублем. Когда это станет доступно широкому кругу, мы будем предлагать нашим клиентам. После того как мы пройдем режим тестирования, можно будет приобрести цифровые рубли и в будущем использовать их для транзакций. Это еще один способ, форм-фактор нацвалюты, который в будущем сулит много преимуществ с точки зрения безопасности, прозрачности расчетов. Да и в целом использовать цифровой рубль потенциально можно будет там, где нет интернета, связи, чтобы расплачиваться в магазинах.
— На ПМЭФ вы представили концепцию «банк для семьи». Что это такое? Какие сервисы он в себя включает? И какую пользу принесет именно российской семье?
— Для нас социальная повестка всегда была очень важна. А в текущих условиях вообще выходит на первый план. Мы на форуме анонсировали инициативу и стратегию семейного капитала — это основа всей нашей будущей социальной повестки. Что это такое? Это набор сервисов, которые помогают семьям в различных жизненных ситуациях — от рождения ребенка до выхода на пенсию. Плюс поверх того, что предлагает государство, мы предоставляем целый рад дополнительных льгот.
Например, мы реализовали процесс, где можно распорядиться материнским капиталом в пользу погашения ипотеки в цифровом виде, не надо никуда ходить. Точно так же в «ВТБ Онлайн» можно оформить имущественный налоговый вычет. А еще с 1 июля и до конца этого года анонсировали запуск ипотеки на новостройки для семей с тремя и более детьми всего под 3%. Реализовали бесплатную оплату садиков, школ без комиссии.
В качестве дополнительных льгот с 1 мая также начались детские выплаты, при первой мы предлагаем дополнительно 2 тыс. руб., бесплатно страхуем детишек от онкозаболеваний, предлагаем страховку семьям, которые отправили детей в лагеря. У нас есть целый ряд сервисов для пенсионеров — например, с их помощью можно получить повышенные начисления на остаток под 8%, бесплатное страхование от мошенничества, ряд дополнительных льгот для клиентов, которые в этом очень нуждаются. На наш взгляд, это критически важные банковские инициативы в новых условиях.