Каждый работающий в Удмуртии банк предлагает по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО), как правило, несколько тарифов, разработанных с учетом специфики бизнеса, его масштабности, интенсивности расчетов с контрагентами и клиентами. Кроме того, есть бонусы, которые предприниматель может получить, если одновременно воспользуется и другими услугами, вроде эквайринга или зарплатного проекта. Как разобраться в разнообразии предложений и выбрать максимально выгодный тариф РКО, каким образом сократить затраты на ведение счетов и что сделать, чтобы сэкономить на банковских услугах, получая бонусы, рассказываем в обзоре.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Сегодня без РКО не обходится практически ни одна организация. Необходимость в безналичном денежном обороте возникает и у физических лиц. Именно по этой причине при помощи РКО проводится более 80% всех операций.
Формально закон не обязывает предпринимателя открывать расчетный счет. Например, индивидуальный предприниматель вправе проводить денежные операции с лицевого счета физлица либо рассчитываться наличными. Но первый способ грозит налоговыми и прочими рисками (особенно если переводить большие суммы), а второй создает массу неудобств, причем не только для самого предпринимателя, но и для контрагентов.
Что касается юридических лиц — ООО, АО, ПАО — то они нуждаются в расчетном счете в том числе по правовым причинам. Во-первых, закон запрещает рассчитываться наличными, если сумма по договору превышает 100 тыс. руб. Во-вторых, юридическим лицам разрешено тратить поступившие в кассу наличные средства только со строго определенными целями, например, на зарплату сотрудникам, страховые выплаты и прочее. Нецелевое расходование расценивается как правонарушение. В-третьих, некоторые виды сделок разрешается проводить только по безналичному расчету.
Таким образом, расчетный счет нужен для прозрачного ведения бизнеса – рассчитываться с контрагентами, получать деньги от партнеров и клиентов, обрабатывать наличные, платить налоги и взносы.
Чтобы выбрать банк для РКО, нужно уделить особое внимание трем важным моментам: стоимости услуг, описанию тарифов с возможными «подводными камнями», коммуникации с банком в удобное для компании время. Также весомым аргументом при выборе являются дополнительные сервисы банка. К примеру, ПСБ (ПАО «Промсвязьбанк») в Удмуртии предоставляет дополнительно к открытию счета бонусы от партнеров.
Пакет документов
В перечень обязательных документов при открытии счета в ПСБ входят:
- заявление на открытие счета;
- заявление на заключение договора банковского обслуживания;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- учредительные документы предприятия.
Как достичь максимума
Стоимость обслуживания расчетного счета нефиксированная и рассчитывается индивидуально — складывается из комиссий за платежные операции и платы за услуги банка: комиссий за обработку платежей на счет юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, переводы на карты физических лиц, снятие и внесение наличных, абонентской платы, дополнительных услуг.
Поэтому при выборе условий обслуживания расчетного счета важно сравнивать не отдельные тарифные планы, а сумму, которую вы заплатите за месяц или год. Так, у банка может быть копеечная абонентская плата, но высокий процент на снятие наличных.
Проанализируйте особенности своего бизнеса: как много у вас поставщиков, подрядчиков, как часто вы с ними рассчитываетесь и каким образом, как принимаете оплату у клиентов и как платите зарплату сотрудникам. И соотнесите это с тарифами в разных банках: посчитайте, сколько вы будете платить в месяц в соответствии с тем или иным банковским предложением. Часто подключить более дорогой тарифный план выгоднее, чем купить дешевый и доплачивать.
Найти подходящий тариф можно, оценив, что вы будете делать с расчетным счетом, и посчитать, сколько будете платить в месяц за нужные вам операции и услуги.
Так, например, если вы часто пользуетесь услугами подрядчиков или закупаетесь у нескольких поставщиков — ищите тарифы с подходящими условиями по платежам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Если же планируете хранить деньги на счете — смотрите, какой процент банк начисляет на остаток. Часто он покрывает сумму за обслуживание и даже помогает дополнительно заработать.
Тарифные планы ПСБ продуманы таким образом, чтобы клиент мог выбрать подходящий конкретно для его задач – от старта в бизнесе до больших проектов. Бесплатные переводы физическим лицам, низкий процент на снятие зарплаты, повышенный кэшбэк на выбранные категории — все это доступно для бизнесменов, открывших счет в ПСБ.
Так, тариф «Платите меньше» подойдет бизнесу с низкой финансовой активностью. В тарифном плане предусмотрены бесплатное услуги: обслуживание в течение 6 месяцев, внутрибанковские платежи, пять ежемесячных внешних платежей, переводы физлицам до 100 тыс. руб. в месяц.
Тариф «Бизнес Лайт» для тех, кто предпочитает наличный расчет. «Бизнес 247» подойдет владельцам малого бизнеса с растущими оборотами. А для тех, чей бизнес вышел на новый уровень развития и требует проведения большого количества платежных операций, разработан выгодный тариф «Бизнес Драйв». Выбравшие его предприниматели получают 100 платежей в месяц бесплатно, а также целый ряд других бонусов: бизнес-карту с кэшбэком, внутрибанковские платежи без комиссии в режиме 24/7, интернет-банк за 0 рублей в месяц и т.п.
Что еще важно учесть
Заранее узнайте цены на дополнительные услуги, которые банк предоставляет бизнесу вместе с обслуживанием расчета счета. Как правило, это эквайринг — терминал и оплата картой онлайн, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия и валютный контроль.
Согласно данным ЦБ, большинство россиян предпочитает безналичную оплату, а в 2021 году терминалы, которые такую оплату принимают, стали обязательными для малого и среднего бизнеса. Они удобны и надежны в использовании, а также делают часть всей работы — отправляют отчеты на электронную почту и в налоговую, поэтому дополнительно ничего заполнять не придется.
Наиболее удобно и быстро — выбирать и покупать необходимые сервисы, обмениваться деньгами, платить налоги, зарплаты, готовить отчеты в режиме «одного окна».
ПАО Промсвязьбанк. Генеральная лицензия Банка России № 3251.