Внешнеполитическая ситуация повлекла за собой рост ставок по кредитам и сокращение их выдачи. Представители банков заявляют о снижении спроса на потребительские займы и автокредиты и отмечают востребованность ипотеки. Причинами спада активности они называют высокие процентные ставки и изменение структуры потребительского спроса. Эксперты отмечают ухудшение финансового положения заемщиков из-за экономической ситуации и введенных санкций.
Фото: Евгения Яблонская, Коммерсантъ
Фото: Евгения Яблонская, Коммерсантъ
Повышение ключевой ставки ЦБ России в связи с обострением внешнеполитической ситуации заставило банки увеличивать ставки по всем видам займов. Представители финансовых организаций фиксируют уменьшение выдачи потребительских и автокредитов и сохранение спроса на ипотечное кредитование. По их словам, снижение кредитной активности связано с резким ростом ставок и переориентацией заемщиков на другие виды банковских продуктов — кредитные карты с льготным беспроцентным периодом.
Несмотря на снижение общего спроса на кредитные продукты, представители банков отмечают сохранение спроса на отдельные виды займов. Как рассказали в пресс-службе ВТБ, в январе-марте в регионе наблюдался достаточно высокий спрос на ипотеку — было оформлено 1,3 тыс. кредитов на сумму 3,1 млрд руб., что аналогично показателю прошлого года. Из них в марте оформили 450 займов на 1,1 млрд руб. В сегменте жилищного кредитования на фоне роста ключевой ставки и ценовых параметров кредитов на рынке фокус внимания клиентов сместился в сторону программ с господдержкой, сообщают представители банка.
«Доля таких сделок в общем объеме продаж ВТБ на Южном Урале выросла с 33% в январе до 63% в марте. Почти каждая третья выдача ипотеки в первом квартале пришлась на льготную программу для приобретения новостроек. В ее рамках ВТБ предоставил южноуральцам за квартал более 400 кредитов на 880 млн рублей. Также около 200 клиентов банка в регионе воспользовались «семейной ипотекой», оформив сделки на 530 млн рублей», — рассказали в пресс-службе ВТБ.
В условиях высоких процентных ставок отдельные финансовые учреждения заявляют о снижении спроса на потребительские кредиты. Представители банка «Открытие» рассказали, что в январе-марте жителям Челябинской области было выдано более 140 млн кредитов наличными, тогда как в аналогичном периоде прошлого года — свыше 500 млн руб. Такую динамику они объясняют ростом ставок по кредитам в конце 2021 — начале этого года с 10–11% до 15–16% и изменением структуры потребительского спроса.
«Многие клиенты стали чаще оформлять кредитные карты, а не кредиты наличными для своих крупных покупок. В марте 2022 года кредитование населения из-за резкого изменения ключевой ставки Банком России существенно замедлилось в целом в банковской системе. Так на территории региона "Открытие" оформил кредитов наличными на сумму около 12 млн руб.», — сообщают в пресс-службе банка. Востребованность кредитных карт они объясняют наличием льготного беспроцентного периода, который позволяет получать процентный доход от собственных сбережений.
В банке отмечают, что для клиентов, столкнувшихся с трудностями при обслуживании кредита наличными, действуют программы поддержки «Отложенный платеж» или «Перенос даты платежа». Первая позволяет пропустить оплату одного ежемесячного платежа при предоставлении заявления не позднее трех рабочих дней до даты платежа — при этом в последующем увеличивается размер платежа. Перенос даты платежа доступен не чаще одного раза в год и не ранее, чем через три месяца с даты выдачи кредита.
В пресс-службе РГС-банка, специализирующегося на выдаче автокредитов, подчеркивают, что результаты первого квартала этого года смазались геополитическими потрясениями, из-за чего ставки по таким займам выросли в два раза, до 25–30%. По их словам, в связи с этим объем выдач автокредитов в марте начал падать, а средний чек по таким займам вырос на фоне роста цен на автомобили. Снижение спроса на автокредиты подтверждает региональная статистика: по данным Национального бюро кредитных историй, в Челябинской области в марте число выданных автокредитов по сравнению с февралем сократилось на 79,9%.
Как отмечают в пресс-службе РГС-банка, у макроэкономистов есть ожидания дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайшем заседании Банка России.
«Через несколько недель банки скорректируют ставки по кредитам в соответствии с новыми значениями ключевой ставки. По нашим оценкам, средняя ставка по автокредитованию должна пойти в сторону снижения в диапазоне 2–3%», — комментируют в пресс-службе банка, отмечая, что снизили ставки по кредитам 13 апреля после уменьшения ключевой ставки до 17%.
По мнению генерального директора компании «Infoline-Аналитика» Михаила Бурмистрова, сегодняшняя экономическая ситуация уже приводит к резкому ухудшению финансового состоянию ряда заемщиков. В первую очередь это связано с возникновением финансовых сложностей у компаний в связи с введением санкций.
«Все, что касается валютных кредитов, сейчас находится под серьезным давлением. Также большие сложности связаны с потребительским кредитованием, так как возможности сейчас резко ограничены, а многие потребители характеризуются высоким уровнем долговой нагрузки», — комментирует Михаил Бурмистров. По его словам, часть заемщиков использовали новые кредиты для погашения действующих.
Эксперт считает причинами снижения объемов автокредитов резкий рост процентных ставок, сокращение предложения новых автомобилей из-за санкций и остановки производственных мощностей в России, а также резкое повышение цен: более чем на 40% в среднем и на 60% и более на люксовые марки. «С конца марта в условиях укрепления рубля и перехода покупателей в режим экономии спрос резко снизился, в том числе в ожидании снижения цен на новые авто и особенно парк с пробегом», — отмечает Михаил Бурмистров.