Сбербанк одним из последних крупных банков резко поднял ставки по депозитам для бизнеса до 15–17% годовых. В целом это ниже, чем по депозитам для населения. Население, в отличие от бизнеса, склонно более ажиотажно выводить деньги в непростые моменты, чтобы держать их не в банке, а «под подушкой». Компании сейчас не имеют широкого выбора возможностей размещения ликвидности и готовы довольствоваться меньшим.
Фото: Иван Водопьянов, Коммерсантъ
Фото: Иван Водопьянов, Коммерсантъ
Сбербанк сообщил о повышении доходности депозитов для корпоративных клиентов. При этом конкуренты сделали это раньше. Так, ВТБ и Альфа-банк повысили ставки 1 марта, Промсвязьбанк и ФК «Открытие» — 3 марта. По объему привлеченных средств предприятий (исключая ИП) Сбербанк на первом месте (11,7 трлн руб.).
В топ-5 также входят ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк и Промсвязьбанк. В Сбербанке максимальная доходность повышена до 17,3%. В ВТБ максимальная доходность депозитов юрлиц, как следует из калькулятора на сайте,— 18,7%. В Альфа-банке доступен месячный депозит под 18,95% для ИП и 19,7% для ООО. В ПСБ крупным корпоративным клиентам предлагают начисление средств на остаток на расчетном счете в размере до 18%, на депозит — до 20%. Эти ставки действуют для сумм от 1 млрд руб. на срок до месяца. «Назначать ставки на срок свыше одного месяца банк считает нецелесообразным в связи со стремительно меняющимися условиями рынка»,— поясняют в ПСБ. Через месяц банк скорректирует ставку исходя из рыночной ситуации.
В Московском кредитном банке (на шестом месте по объему привлеченных средств) указали, что все ставки рассчитываются индивидуально — «базовой» ставки нет. Там уточнили, что также ввели повышенные ставки после повышения ключевой. В Россельхозбанке по срочным рублевым депозитам юрлиц максимальная доходность — 10,25% на срок 1095 дней, следует из тарифов, опубликованных на сайте.
Повышение ставок привлечения последовало после того, как 28 февраля ЦБ экстренно повысил ключевую ставку до 20% годовых.
При этом доходность депозитов корпоративных клиентов ниже, чем розничных. Так, ставки по вкладам населения во всех вышеуказанных банках достигают или превышают 20% годовых.
Одна из причин того, что ставки по депозитам для корпоративных и розничных клиентов имеют разрыв, может заключаться в том, что население более мобильно, отмечает макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов: «Корпоративные клиенты не могут, как физические лица, например, просто положить деньги "под подушку", суммы слишком большие и им где-то их надо хранить». В такие нестабильные периоды, как сейчас, вкладчики в один момент могут сильно подпортить картину, а потому сейчас банки (особенно попавшие под санкционные ограничения) очень заинтересованы в удержании вкладчиков (принимая во внимание отток корпоративных средств из-за санкций), отмечает он.
Другой аналитик отмечает в беседе с “Ъ”, что подобный арбитраж ставок может быть связан с тем, что у компаний сейчас не так много вариантов, куда деть ликвидность с низким риском: ни бонды, ни ОФЗ не купишь, а физические лица действительно могут держать средства просто «под подушкой». По словам главы отдела анализа банковского и финансового рынков ПСБ Ильи Ильина, условия привлечения средств физлиц и корпоративных клиентов могут отражать различия в их поведении в кризисной ситуации: «Население подвержено эмоциональным реакциям и в большей степени склонно ажиотажно выводить деньги по сравнению с корпоративными клиентами. У последних гораздо крупнее суммы размещения и средства зачастую находятся в обороте, поэтому средства остаются в банковской системе».
В свою очередь, последнее повышение ключевой ставки принималось из стремления снизить риск оттока вкладчиков и стабилизировать ситуацию, говорит Илья Ильин.
По его мнению, такая тактика сработала: последние данные ЦБ показывают, что с середины прошлой недели банки устойчиво снижают объем наличных, направляемых в кассы и банкоматы. По данным ЦБ, объем наличных денег в обращении пиково возрастал 25 февраля (на 1,4 трлн руб.), с 28 февраля по 3 марта этот рост сократился до 211,1–314,5 млрд руб., а 4–5 марта до 122,1–151,5 млрд руб. Это, по мнению господина Ильина, означает, что банки сталкиваются с меньшим оттоком вкладчиков.