Ряд крупных федеральных банков запустили программы льготной ипотеки на индивидуальные дома. Ставки колеблются от 3,5% до 11,59%. Спрос стимулируют и сами застройщики коттеджных поселков, предлагая покупателям различные акции. По мнению экспертов, учитывая традиционный спрос на собственные дома в Краснодарском крае, льготная ипотека может стимулировать серьезный рост строительства коттеджных поселков вокруг крупных городов на Кубани.
Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ
Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ
В конце января 2022 года Банк ВТБ запустил программу льготного кредитования на готовые дома под 5,75%. Необходимым условием является приобретение дома от юридического лица, дом должен быть со всеми коммуникациями, не меньше 60 кв. м по площади и не старше 1990 года постройки. Первоначальный взнос нужно оплатить в размере не менее 15% от стоимости дома. Срок кредитования — 30 лет, а максимальная сумма кредита составит 3 млн руб., говорится в официальном сообщении банка.
Как выяснил «Ъ-Кубань», ипотеку на индивидуальное жилье можно взять и в других кредитных организациях края. Так, в Сбербанке заемщикам предлагают приобрести готовый дом под процентную ставку от 5,85%. Условия все те же: дом от юрлица, максимальная сумма кредита — 3 млн руб., срок кредитования — 30 лет. Сумма первоначального взноса на дом в черте города — не менее 15%, на загородный дом — не менее 25%. Процентная ставка на покупку жилья или земельного участка за городом начинается от 10,3%.
Росбанкдом реализует программу «Семейная ипотека» с процентной ставкой от 3,5%. Согласно информации банка, семьи с детьми могут приобрести дом в ипотеку от юридического лица, при этом максимальная сумма кредита — 6 млн руб., а первоначальный взнос — 15%. Срок кредита — до 25 лет.
Альфа-банк предлагает семьям с детьми ипотеку на ИЖС под 11,59%. Сумма кредита не более 6 млн руб., первоначальный взнос — не менее 50%. Срок кредита — до 30 лет.
Банк «Центр-инвест» выдает кредит будущим новоселам только на 20 лет и под 6,5%. Дом можно купить у застройщика готовый или по договору долевого участия. Первоначальный взнос — от 15%. Если дом покупать на вторичном рынке, процентная ставка возрастает до 10,75%, сумма первоначального взноса уменьшается до 10%.
Дом по цене квартиры
По данным опроса ДОМ.РФ и ВЦИОМ, почти 70% россиян хотели бы жить в индивидуальном доме, однако главным препятствием является нехватка финансовых средств. По словам генерального директора консалтинговой компании MACON Ильи Володько, спрос на ИЖС в Краснодарском крае активно увеличивается последние два года.
«Первая причина этому — традиционно на юге люди всегда больше хотят жить в индивидуальном доме, чем в многоквартирном. Во-вторых, после локдауна в 2020 году многие стали больше задумываться о приобретении загородного жилья, чтобы не быть ограниченным только стенами своей квартиры. И самый главный фактор — цена. Раньше купить коттедж было дороже, чем квартиру в городе. Сейчас средняя стоимость квадратного метра в новостройке — 110 тыс. руб., получается, что квартира площадью 100 кв. м будет стоить 11 млн руб. За эти деньги выгоднее купить дом в черте города»,— констатирует эксперт.
По данным сервиса по продаже недвижимости «Неагент», в январе 2022 года стоимость квадратного метра в однокомнатной квартире в Краснодаре составляла порядка 123 тыс. руб., в двухкомнатной — 117 тыс. руб.
Для примера: в микрорайоне Губернский 1–2-комнатные квартиры со сдачей дома в 2022 году продаются по ценам от 91 тыс. до 108 тыс. руб. за «квадрат». Получается, что «однушка» площадью 40–45 кв. м обойдется в 4,3–4,5 млн руб., а «двушка» (56–65 кв. м) — в 5,6–5,9 млн руб. В ЖК «Самолет» однокомнатную квартиру можно купить по цене 146 тыс. руб. за 1 кв. м, а двухкомнатную — за 117 тыс. руб. за 1 кв. м. Следовательно, самая маленькая квартира (площадью 29 кв. м) будет стоить 4,2 млн руб., а небольшая «двушка» (48 кв. м) — 5,6 млн руб.
.jpg)
В Сочи средняя цена квадратного метра в «двушке» составляет 264 тыс. руб., а в «однушке» — 288 тыс. руб. В Новороссийске — разброс средней цены от 116 тыс. до 132 тыс. руб. за 1 кв. м в зависимости от размера жилплощади, в центре города цена — 143 тыс. руб. за 1 кв. м. Таким образом, средняя «однушка» 40 «квадратов» обойдется в Сочи в 5,7 млн руб.
Согласно сведениям «Неагента», средняя цена квадратного метра в индивидуальных домах в почти два раза ниже, чем в квартирах-новостройках.
То есть дом в районе «ОЗ Молла» площадью 80 кв. м можно приобрести за 6,7 млн руб. (84 тыс. руб. за 1 кв. м), а в районе хутора Ленина (99 кв. м) — за 6,5 млн руб. (65 тыс. руб. за 1 кв. м).
Грядущий бум строительства поселков
В условиях роста цен на жилье не только банки готовы идти на уступки, чтобы не потерять клиента, и застройщики проводят акции и скидки, привлекающие внимание покупателя, констатируют участники рынка.
«Цены на дома, в отличие от стоимости квадратного метра в квартире, пока адекватные. Но уже в феврале мы ожидаем рост цен в сегменте ИЖС, поэтому весьма кстати, что банки начинают вводить льготные программы на покупку домов. Со своей стороны застройщики тоже предлагают скидки, благодаря которым клиент может выгодно приобрести крышу над головой»,— рассказала менеджер по продаже жилья в Краснодаре Мария Непомнящая.
Так, по ее словам, в пригороде Краснодара поселке Южном дом площадью 80 кв. м можно купить за 5,8 млн руб. по акционному предложению от застройщика всего под 3,2%. Для молодых семей с двумя детьми предлагают коттедж под 4,7%.
Кроме этого существуют льготные варианты покупки дома под 6–7%, но в определенных коттеджных поселках или в ограниченный период времени.
«Ипотечная программа на частные дома даст толчок развитию рынка "загородки". Произойдет бум строительства коттеджных поселков вокруг крупных городов. Этот тренд мы будем наблюдать в течение ближайших десяти лет минимум. При этом льготное кредитование вряд ли разгонит цены на загородные дома более чем на 10%. Понятно, что нужно будет решать проблемы подъездных путей, но в принципе уже сейчас мы видим, что все крупные дорожные развязки строятся за пределами городов. Для примера можно взять Тюмень, которая "обросла" крупными коттеджными поселками»,— сообщал ранее «Ъ-Кубань» управляющий партнер федеральной риелторской компании «Этажи-Кубань» Вадим Камалов.
Льгота стимулирует спрос
По мнению экспертов, льготная ипотека на готовые дома может «разогнать» рынок строительства коттеджных поселков в регионе подобно тому, как это случилось с рынком многоквартирного жилья после введения в 2020 году в действие ипотечной господдержки. По данным регионального департамента строительства, по итогам 2020 года в общероссийском рейтинге Кубань заняла второе место после Московской области по объемам ввода жилья с показателем 5,1 млн кв. м (из них под ИЖС — 2,1 млн кв. м). В доковидный 2019 год на Кубани в эксплуатацию ввели 4,4 млн кв. м жилья (из них под ИЖС — 1,9 млн кв. м).
Увеличению спроса на многоквартирное жилье способствовала реализация государственной поддержки строительному комплексу в виде “льготной ипотеки”
«Увеличению спроса на многоквартирное жилье способствовала реализация государственной поддержки строительному комплексу в виде “льготной ипотеки”. За 2020 год в крае было выдано ипотечных кредитов в 1,4 раза больше, чем в 2019 году, всего 54,2 тыс. кредитов на сумму 117,5 млрд руб. (в 1,5 раза больше чем в 2019 году)»,— сообщается на сайте депстроя края.
В 2021 году на Кубани в эксплуатацию ввели 6,2 млн кв. м жилья (из них порядка 3 млн кв. м — под ИЖС). Как сообщает пресс-служба администрации Краснодарского края, по этому показателю регион занял третье место в России.
«Благодаря государственной поддержке в виде “льготной” ипотеки граждане получили возможность приобрести жилье на более выгодных условиях. Даже те, кто пока не планировал покупку квартиры, смогли улучшить свои жилищные условия. Поэтому, на мой взгляд, старт льготных программ в банках на ИЖС также поможет развитию отрасли. Скорее всего, в ближайшие два-три года сложится тенденция к покупкам коттеджей и загородных домов и в Краснодаре, и в Краснодарском крае, в целом»,— говорит Илья Володько.
По его словам, кредит 3 млн руб., который пока предлагает большинство банков,— незначительная сумма. Но если увеличить его, как ранее при льготной ипотеке на квартиру до 6 млн руб., а еще лучше до 10 млн руб., то это было бы весьма ощутимо для рынка.
«Тем не менее получить ипотеку на дом гораздо сложнее, чем на квартиру. Думаю, с каждым годом услуга льготного кредитования при покупке индивидуального дома будет пользоваться все большей популярностью и банки будут ее дорабатывать»,— резюмировал господин Володько.
Все важнейшие новости Кубани, Крыма и Адыгеи читайте в нашем Telegram-канале 