Банк России за первое полугодие первое 2021 года обнаружил 146 организаций с признаками финансовой пирамиды. По сравнению с первым полугодием 2020 года количество подобных компаний выросло почти в 1,5 раза. Заметно увеличилась доля интернет-проектов, предлагающих, в том числе, заработать на криптовалюте. По мнению экспертов, несмотря ужесточившуюся войну регулятора с нелегальными игроками финансового рынка, мошеннических проектов не становится меньше.
За первые шесть месяцев текущего года ЦБ РФ выявил 146 организации с признаками финансовой пирамиды. Из них 87% — проекты, существующие в электронном формате. Еще 28% приходится на потребительские кооперативы. По сравнению с первым полугодием 2020 года количество обнаруженных финансовых пирамид увеличилось в 1,5 раза. Как отмечает регулятор, растет число интернет-проектов, действующих исключительно через социальные сети, — блоги, форумы, видеохостинги и мессенджеры. Еще одна тенденция — увеличение числа финансовых пирамид, обещающих доход за счет криптовалюты. «Злоумышленники вовлекают людей в подобные схемы, играя на популярности темы и недостаточной финансовой и цифровой грамотности своих жертв», — объясняют в Банке России. В середине 2021 года центробанк создал базу данных нелегальных компаний на финансовом рынке, которая доступна на сайте регулятора.
За организацию финансовых пирамид грозит уголовная ответственность, однако многих это не останавливает. Так, в конце 2020 года суд в Казани вынес приговор участникам крупной финансовой пирамиды «Рост», похитившим более 1,4 млрд руб. у 3,5 тыс. человек. Среди осужденных оказался бывший капитан футбольной команды «Рубин» Сергей Харламов, который, по данным следствия, убеждал людей вкладывать деньги в пирамиду. Экс-футболист приговорен к 12 годам колонии. Остальные соучастники получили сроки от 9,5 лет до 13,5 лет. Дело расследовалось по трем статьям УК РФ: организация преступного сообщества и участие в нем (ст. 210 УК РФ), мошенничество в особо крупном размере (ст. 159 УК РФ), легализация преступных доходов (ст. 174.1 УК РФ).
В Самаре суд в следующем году начнет рассматривать уголовное дело по аналогичным статьям в отношении создателей потребительского кооператива «Фабрика продуктов „Вкусно и сытно“» (ранее — ПК «Народный», ПК «Народная касса»). Предполагаемую основательницу пирамиды — Галину Федотову летом 2020 года отпустили из СИЗО, изменив ей меру пресечения с ареста на запрет определенных действий. От деятельности потребительского кооператива пострадали около 2,5 тыс. человек, сумма ущерба составляет около 900 млн руб. Как выяснилось в ходе следствия, «Фабрика продуктов „Вкусно и сытно“» помимо Самарской области работала в Ульяновской, Свердловской, Оренбургской областях, Республике Татарстан, Пермском крае и других регионах страны.
Продолжается расследование уголовного дела по ч. 4 чт. 159 УК РФ против создателей казанского Finiko, который позиционировался как инвестиционная компания. Деньги вкладчиков якобы инвестировались в фондовый рынок, рынок криптовалюты и т. д. В октябре этого года четырех ранее задержанных обвиняемых — Кирилла Доронина, Ильгиза Шакирова, Лилию Нуриеву и Дину Ахметзянову этапировали из Казани в Москву.
По мнению экспертов, несмотря на все усилия регулятора, популярность подобных проектов среди населения растет. «Люди понимают риски, что могут остаться ни с чем, но все равно несут туда свои, а чаще кредитные деньги в надежде на легкое обогащение. Этим пользуются мошенники», — говорит генеральный директор юридической компании «Щит и Меч» Инсар Валиахметов. Как отмечает юрист, если раньше участниками финансовых пирамид являлись наивные граждане, то сейчас в большинстве своем это образованное работоспособное население, «То есть люди, которые прекрасно понимают, что может произойти с их сбережениями. Многие из тех, кто обращался в нашу компанию, прекрасно знали куда заводят деньги, но каждый из них был уверен, что он успеет заработать до краха самой пирамиды. Соответственно и обращения в различные органы поступают уже после распада пирамид», — поясняет Инсар Валиахметов.
В то же время увеличение доли интернет-проектов с признаками финансовой пирамиды, замечает господин Валиахметов, усложняет работу правоохранительным органам: «Злоумышленникам проще заметать следы в сети. И, как правило, те же криптообменники зарегистрированы за пределами РФ и не попадают под действие российских законов».
Юридическая компания «Щит и Меч» призывает осторожно и ответственно подходить к инвестированию и не доверять проектам, обещающим несказанно высокий доход. Основные признаки финансовых пирамид, на которые в ЮК «Щит и Меч» просят обращать внимание:
- Обещание дохода намного выше рыночного уровня. На финансовом рынке такие заявления запрещены. При этом схема начисления дохода часто очень сложна и невнятна. Для расчета предлагается огромная формула с множеством неизвестных, чтобы запутать вкладчика. Мошенники уверяют, что рисков нет, но так не бывает — любые инвестиции могут обернуться убытками.
- Просьба приводить новых клиентов. За каждого привлеченного вкладчика финансовая пирамида обещает начислить процент от их взноса. Так преступники пытаются побыстрее вовлечь как можно больше людей в аферу, собрать с них деньги и скрыться.
- Отсутствие подтверждения инвестиций. Жертве показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы. Деньги предлагают отправить не по реквизитам, которые указаны в договоре с компанией, а на счет другого юридического лица. Порой мошенники просят сделать перевод на банковскую карту или по номеру телефона, пополнить чужой электронный или криптокошелек. Либо предлагают внести наличными, при этом не выдают никаких чеков или приходных ордеров. В результате, вкладчик не сможет доказать, что вообще делал какие-то инвестиции.