«Клиентам интересны кэшбэк-программы с возможностью выбирать и менять опции»

Согласно исследованию Frank RG «Банковские карты и reward-программы в России 2021», карта ЮниКредит Банка Prime Visa Signature стала лучшей картой для путешественников. В этой номинации карта ЮниКредит Банка обошла в рейтинге почти 900 карт других банков. О том, как трансформируются кэшбэк-программы сегодня, на что делают ставку банки и о каких важных моментах следует помнить клиентам, выбирая самую лучшую карту, в интервью рассказала директор дирекции маркетинга и розничных продуктов АО ЮниКредит Банка Людмила Урбанович.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Не первый год российские банки конкурируют за розничных клиентов своими кэшбэк-программами. Какие актуальные тренды в этом сегменте вы бы отметили?

— Да, действительно, конкуренция на этом рынке нешуточная. Поэтому банки постоянно усовершенствуют свои программы с учетом потребностей клиентов. На мой взгляд, сейчас клиентам интересны кэшбэк-программы с возможностью выбирать и менять опции. Со своей стороны, банки откликаются на эту потребность. Второй тренд — мультифункциональность внутри одной программы. Это значит, что предложения становятся более универсальными, рынок уходит от кобрендов и нишевых продуктов.

— ЮниКредит Банк активно развивает это направление в рознице. В чем уникальность вашей программы лояльности?

— Наша программа лояльности не ограничивает клиентов одним типом кэшбэка. Наша цель — дать клиентам возможность самим определять, как получать вознаграждение за покупки, и настраивать карту под свои траты. Для того чтобы сделать карту максимально полезной и удобной для клиентов, мы провели ряд исследований и интервью и на основе полученных данных выбрали самые востребованные опции кэшбэка. Например, с опцией «Умный кэшбэк» начисляется повышенное вознаграждение в одной из категорий: рестораны и доставка еды, развлечения и онлайн-подписки, авто и транспорт, одежда и обувь, красота и здоровье. По карте автоматически определяется, где было потрачено больше, и банк начисляет за покупки в этой категории до 5%. Для клиентов с премиальными картами ставки кэшбэка выше.

Новая программа лояльности охватывает и тех, кто копит бонусы в определенных магазинах, аптеках, супермаркетах. Бонусную карту можно привязать к своей карте ЮниКредит Банка и получать кэшбэк за покупки бонусами партнеров. Список партнеров, доступных нашим клиентам, постоянно расширяется — мы прислушиваемся к обратной связи, которую получаем. Так, недавно у наших клиентов появилась возможность копить мили «Аэрофлот Бонус» за покупки по дебетовым картам. Уверена, что эта опция пригодится многим.

Менять кэшбэк-опцию и способ получения — рублями или бонусами партнеров — предельно просто. В мобильное приложение мы добавили раздел «Ваши бонусы», в котором есть все, что нужно для управления кэшбэком, выбора опции на следующий месяц, просмотра истории покупок и начислений.

— Расскажите поподробнее о новой карте, с каким предложением вышли сейчас на рынок, чем оно актуально?

— Вместе с Visa мы разработали дебетовую карту CASH&BACK , которая способна заменить сразу несколько карт. Чтобы получать наибольшую выгоду, клиенту достаточно проанализировать свои расходы и понять, какие траты преобладают. Приведу пример, как это работает. Те, кто ведет активный образ жизни, связанный с перемещениями по городу, получают до 10% за траты на заправки, парковки, такси, метро и другой общественный транспорт, каршеринг и платные дороги. Для этого нужно выбрать опцию «Авто и транспорт».

В опцию «Умный кэшбэк» мы включили пять популярных категорий трат. По итогам месяца автоматически определяется, в какой из них было больше покупок, и клиент получает кэшбэк до 5%. А если среди ваших трат нет категории, на которую приходится больше всего покупок, то можно выбрать «Кэшбэк на всё». Тогда за все покупки вам вернется до 2%.

Кэшбэк начисляется баллами, один балл равен одному рублю. Баллы в любой момент можно обменять на рубли и зачислить на карту. А можно выбрать любую из кэшбэк-опций, про которые я сейчас рассказала, и получать вознаграждение бонусами партнеров.

Таким образом, мы объединили все самые популярные среди клиентов кобренд-программы внутри одной карты. Фактически это конструктор, который клиент самостоятельно настраивает в мобильном приложении за пару кликов и получает максимальную выгоду.

— А как работает эта программа для премиальных клиентов?

— Клиенты с картами PRIME теперь могут получать кэшбэк до 10% не только рублями, но и бонусами партнеров. Начисляется он в одной из повышенных категорий, где было больше всего трат за месяц. Также остается доступным способ получения вознаграждения милями — до 13%.

По картам EXTRA для клиентов, которые в будущем могут попасть в сегмент PRIME, помимо возможности копить бонусы партнеров добавлена опция «Умный кэшбэк». В повышенной категории с наибольшим количеством трат начисляется до 7%. Можно также выбрать «Кэшбэк» на всё» и получать до 5% за все покупки. Добавлю, что сейчас все, кто оформляет карту EXTRA, получают приветственный кэшбэк — 1000 рублей. Условия простые — достаточно открыть карту до 31 декабря и потратить по ней от 10 000 рублей в течение месяца.

— Можете ли вы привести пример расчета кэшбэка по среднему пользователю? Сколько можно заработать в месяц по вашей карте на кэшбэке?

— Приведу пример по трем опциям. Первый клиент выбрал «Авто и транспорт» и за месяц потратил 70 000 рублей. Из них 30 000 рублей в повышенной категории, 40 000 рублей — остальные покупки. Тогда за этот месяц клиент получит 3400 рублей или бонусов партнера.

Другой пример: клиент потратил по карте 100 000 рублей, и у него опция «Кэшбэк на всё». По итогам месяца он получит 1500 рублей или бонусов партнера. Ставка кэшбэка 1,5%, так как сумма покупок попала в интервал от 50 000 до 100 000 рублей включительно. Третий клиент с опцией «Умный кэшбэк» потратил за месяц 130 000 рублей в разных категориях, а больше всего на одежду и обувь — 30 000 рублей. Его кэшбэк составит 2500 рублей или бонусов партнера. Добавлю, что больше половины людей, которые открывают карту CASH&BACK, выбирают опцию «Умный кэшбэк».

— Как еще можно зарабатывать с помощью вашей карты?

— Помимо кэшбэка можно заработать на размещении денежных средств, которые не нужны сейчас, но могут понадобиться завтра. Мы предлагаем клиентам держать деньги на накопительном счете «Клик» , по которому каждый день выплачиваются проценты. Именно каждый день, а не на среднемесячный остаток, поэтому даже если перевести на «Клик» какую-то сумму на два дня, она уже принесет доход. При пополнении счета или переводе с него денег начисленные проценты сохраняются. Счет легко открыть и управлять им в нашем мобильном приложении. Также «Клик» доступен клиентам с премиальными картами, для них действуют повышенные ставки. Максимальная сейчас — 7% годовых.

— Иногда клиентам сложно разобраться во всех нюансах расчета. О каких моментах следует помнить, чтобы извлечь максимальную выгоду от использования карты?

— При выборе карты имеет смысл обращать внимание на ограничение по сумме кэшбэка. По карте CASH&BACK его нет, какую бы категорию ни выбрал клиент. Пределы связаны или с долей покупок в повышенных категориях (опции «Авто» и «Умный кэшбэк»), или с суммой покупок («Кэшбэк на всё»). Если покупки превышают установленные условиями пределы, на всю сумму превышения мы начисляем 1%, без ограничений.

Еще один важный момент — клиенту нужно уточнить, есть ли условия бесплатного обслуживания и насколько легко их выполнять. В нашем случае достаточно любого условия: тратить по карте от 30 000 рублей в месяц, держать в банке от 100 000 рублей или пополнять ее на сумму от 30 000 рублей каждый месяц, например, перевести зарплату. Плюс, как я уже упоминала, CASH&BACK способна заменить несколько карт, а по одной карте гораздо проще отследить, сколько было трат и поступлений, чтобы сэкономить на обслуживании, чем по нескольким картам.

— Как будет развиваться этот рынок в 2021 году?

— Думаю, что рынок переходит на следующий этап, когда в приоритете будет качество сервиса, а не количество привлеченных клиентов. Я считаю, что в ближайшем будущем будет усиливаться фокус на пожеланиях и потребностях клиентов — это то, что банк может делать в первую очередь, чтобы его продукты вызывали интерес. Среди трендов также выделю свободу выбора, гибкость управления и диджитализацию, которая просто необходима, чтобы оставаться конкурентоспособными.