Курс на факторинг

Сегодня факторинг – одна из наиболее востребованных услуг на российском банковском рынке. ПСБ оказывает ее крупному, среднему и малому бизнесу. На протяжении многих лет банк не только остается в числе лидеров на рынке, но и предлагает новые направления развития в этом сегменте. Об этом рассказывает региональный директор ПСБ в Перми Андрей Клепиков.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

– Андрей, насколько востребован факторинг среди клиентов ПСБ?

– Инструмент всегда пользовался спросом у наших клиентов, но на фоне пандемии интерес к нему только усилился. В 2021 году клиентская база по факторингу в оперофисе «Пермский» выросла более чем в два раза. Стратегия ПСБ позволила занять лидирующие позиции и на рынке факторинга.

– Кто целевая аудитория факторинга?

– Это компании-поставщики и подрядчики нефтегазового сектора, энергосервисные компании, строительно-монтажные предприятия, торговые сети, исполнители государственных и муниципальных контрактов. Но в большей степени в факторинговых услугах заинтересованы предприятия, занимающиеся добычей полезных ископаемых, производством машин и оборудования, а также компании, задействованные в химической промышленности.

– В каких случаях можно воспользоваться такой финансовой услугой, как факторинг?

– Факторинг помогает снизить финансовую нагрузку при крупных поставках товарного кредита и при этом не требовать с заказчика предоплату. Обычно его используют, когда при покупке товара или оказании услуги нужна отсрочка платежа. Например, предприятие хочет продать большую партию товара, но покупатель просит отсрочку. Поставщик, в свою очередь, не хочет ждать, ему необходимо получить деньги. В этом случае банк заключает договор с поставщиком и финансирует его отгруженную продукцию, а поставщик сразу получает деньги за проданный товар. Это традиционная схема.

– Появились ли в ПСБ какие-то новые продукты для бизнеса?

– Да, недавно мы предложили агентский факторинг, при котором клиентом банка становится покупатель, и банк по его поручению оплачивает товар поставщика. Покупатель в оговоренные с банком сроки выплачивает ему долг. Такая схема применяется в случае, когда поставщик не готов давать отсрочку или просит оплату авансом. То есть при классическом факторинге банк финансирует поставщика, а при агентском – покупателя. При традиционном факторинге банк заключает договор с поставщиком и финансирует его отгрузки в адрес покупателя. При агентском – банк оплачивает товар поставщику по поручению покупателя и заключает договор непосредственно с покупателем.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

– В каких случаях покупателю выгодна эта схема?

– Агентский факторинг особенно актуален при крупных закупках товара, а также когда поставщик снижает цену при предоплате за товар или когда стоимость товара сильно меняется и есть возможность купить его по низкой цене. Да и ставки по факторингу в последние годы неоднократно снижались и сейчас находятся на комфортном уровне.

– В чем преимущества факторинга по сравнению с обычным кредитом?

– Во-первых, безусловное преимущество – скорость. При факторинге предприятие заключает с банком договор, в рамках которого установлен лимит финансирования и сроки погашения задолженности. Такой договор является бессрочным. Затем, как только у клиента появилась возможность осуществить выгодную сделку, он дает поручение банку, и тот оплачивает покупку за него. В рамках лимита можно реализовать неограниченное количество сделок, а график погашения задолженности может быть составлен с учетом сезонности или других особенностей бизнеса – до 180 календарных дней. Кроме того, при агентском факторинге речь идет о финансировании конкретных сделок с поставщиками. Поэтому факторинг, в отличие от кредита, не требует залога. При этом суммы можно получить весьма значительные. У крупных предприятий лимиты могут доходить до нескольких миллиардов рублей.

Факторинг от ПСБ позволяет предприятиям эффективно управлять денежными потоками, увеличивая тем самым товарооборот, прибыльность и ликвидность бизнеса. Для компаний МСБ во многих случаях эта услуга гораздо выгоднее, чем традиционное кредитование. Это наглядно показал опыт прошлого года: предпринимателям не хватало инструментов краткосрочного финансирования оборотных средств без дополнительной нагрузки на кредитный портфель компании, и именно факторинг стал для бизнеса одним из таких инструментов.

– Сейчас, в эпоху цифровизации, все услуги становятся доступными онлайн. Относится ли это к факторингу?

– Да, у нас есть востребованная услуга онлайн-факторинга – с ее помощью предприниматели из нефтегазовой, металлургической и торговой отраслей могут максимально быстро получить средства на поддержку и развитие бизнеса. Это финансирование без залога, когда клиент быстро – менее чем за два часа – получает от банка одобрение за счет уже установленных лимитов на его крупнейших заказчиков и благодаря автоматизированной системе принятия решений. В таком формате предприниматели могут привлечь денежные средства с максимальной отсрочкой по контракту до 180 дней и объемом финансирования до 100%. Залог и поручительство не требуются.