В Удмуртии по итогам 10 месяцев 2021 года объем выданных кредитов населению увеличился на 35,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Как считают в отделении ЦБ по Удмуртии, причиной стали привлекательные процентные ставки. Республиканские отделения банков отмечают особый рост ипотечного кредитования в этом году. Однако, как поясняют эксперты, повышение ключевой ставки ЦБ замедляет динамику роста рынка потребительского кредитования и делает неактуальным рефинансирование ранее взятых займов.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
В январе–октябре 2021 года жители Удмуртии взяли в банках кредиты на общую сумму 161,9 млрд руб. Это на 35,1% больше, чем за аналогичный период прошлого года, такие данные приводит отделение ЦБ по Удмуртии. Общая сумма выданных потребительских кредитов составила 115,6 млрд руб. Это на 35,4% больше, чем за 10 месяцев прошлого года. Сумма ипотечных кредитов по региону составила 46,3 млрд руб., что на 34,4% больше чем за период январь-октябрь 2020 года.
В области розничных кредитов банковский портфель вырос на 21,5% и составил 245,7 млрд руб, в ИЖК он увеличился на 26,4% до 122,1 млрд руб.
В учреждении пояснили, что росту кредитования способствовали в этом году привлекательные процентные ставки, установленные в условиях смягчения денежно-кредитной политики. В ипотечном сегменте на спрос повлияла льготная программа и господдержка.
Несмотря на повышение ключевой ставки, условия кредитования в республике продолжают оставаться привлекательными для потребителей, отметила управляющая Отделением – Национальным банком по Удмуртии Волго-Вятского ГУ Банка России Татьяна Жиганшина.
«Средневзвешенная ставка по ИЖК в октябре этого года составила 7,3%. В итоге сохранилась положительная динамика ипотечного кредитования»,— сказала Татьяна Жиганшина.
Если в июне 2021 года ключевая ставка ЦБ была установлена на уровне 5,5%, то к октябрю она увеличилась до 7,5%,а 17 декабря достигла 8,5%.
Как рассказала управляющая банка ВТБ в Удмуртии Екатерина Шумкова, положительная динамика зафиксирована во всех ключевых сегментах — в ипотеке, кредитах наличными и автокредитах. «Драйвером роста в текущем году являются кредиты наличными. По ним за 11 месяцев мы фиксируем рекордный рост в 1,5 раза, а объем выдач составил 7,5 млрд руб. Продажи ипотеки по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросли на 22%, почти до 6 млрд руб., автокредитов — на 5%, до 1 млрд руб.»,— пояснила Екатерина Шумкова.
По ее словам, на рост розничного кредитования во многом повлиял эффект отложенного спроса прошлого года. «Клиенты оформляли кредиты на нереализованные в прошлом году планы: на строительство загородной недвижимости, ремонт, покупку крупных товаров, обучение, а также отдых за рубежом, который в основном был недоступен из-за пандемии. Особенно высокий спрос на займы в республике был заметен в первой половине года на фоне исторически низких ставок и действия льготных программ по ипотеке. К концу года, несмотря на рост ставок по кредитам вслед за повышением ключевой ставки ЦБ, активно реализуется сезонный фактор»,— заметила госпожа Шумкова.
В следующем году спрос населения на заемные средства, считает эксперт, во многом будет зависеть от решений регулятора. По прогнозам ВТБ, если ключевая ставка продолжит расти, то это может замедлить динамику рынка потребительского кредитования.
В Датабанке общая сумма выданных кредитов за январь-октябрь выросла на 33% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года, рассказала начальник отдела кредитования физических лиц Алсу Кононова.
«Клиенты предпочитают вкладывать в движимое и недвижимое имущество. Значительный рост наблюдается в ипотечном кредитовании. Сумма выдачи за 10 месяцев 2021 года выше на 88%, чем за такой же период прошлого года, по автокредитам ситуация схожая — рост составил 40%»,— пояснила госпожа Кононова.
По ее словам, после увеличения ключевой ставки ЦБ, потребительская активность по кредитным заявкам в Удмуртии в ноябре-декабре заметно упала.
С повышением ключевой ставки ЦБ и ростом процентных ставок свою актуальность теряет рефинансирование, отметил управляющий банком «Открытие» в Удмуртии Антон Янц. «Сейчас спрос на кредитные продукты, зависит в первую очередь от снижения ставки, которая на текущий момент составляет 5,9%. Спрос на кредиты сохраняется при действующей сниженной ставке по кредитам. Ожидаемо при росте ставок уменьшается спрос на кредиты и теряет свою актуальность рефинансирование»,— заявил Антон Янц.
В банке рассказали, что объем выдачи кредитов наличными с января по ноябрь 2021 года в Удмуртии увеличился в их отделении на 40% и почти достиг цифры в 1 млрд руб. При этом порядка 50% выданных кредитов — ипотечные. Вместе с тем самый активный рост оказался, по словам экспертов, у потребительского кредитования.