Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предложила свой способ борьбы со «страховым рабством» при оформлении кредита. Речь о ситуациях, когда заемщику навязывают услуги определенной страховой компании, а в противном случае угрожают изменить условия договора, пишут «Известия». Предполагается, что клиент сможет сам выбирать страховщика и сменить его после оформления кредита без ухудшения его условий. Чтобы банк одобрил организацию, та должна иметь определенный рейтинг в одном из четырех российских агентств.
Фото: Дмитрий Коротаев, Коммерсантъ
Фото: Дмитрий Коротаев, Коммерсантъ
При этом устанавливать преимущества для отдельных компаний, в том числе предлагать более низкую ставку заемщику, банки не смогут. Такой механизм защищает интересы всех игроков, считает гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев:
«Мне кажется, это правильный механизм. Были призывы к тому, чтобы запретить продавать страховые продукты при кредитовании, но эта идея неверная в корне, потому что риски здесь действительно есть, и нужно, чтобы они страховались. В противном случае это должно влиять на условия по займам, поскольку тогда банк несет дополнительные риски.
Тот механизм, который предложен, действительно упорядочивает эту систему, дает возможность защищать права заемщиков лучше и создавать конкурентную среду на этом рынке, чтобы не было навязывания исключительно своей страховой компании. Тем более что и другие страны с такой же ситуацией вводили аналогичные требования.
Самый простой и удобный путь для банков, клиентов и регулятора — использование рейтинга как критерия. Дополнительно устанавливать какие-то требования излишне. Например, раньше ограничения касались абсолютной величины капитала, собственных средств страховой компании или объемов взносов, которые она собирает за год. Это не коррелирует напрямую с финансовой устойчивостью, а только используется как ограничение доступа на рынок как раз для того, чтобы снизить конкуренцию».
На проблему навязывания страховок обращал внимание и Центробанк. Там предлагают установить единые требования к полисам и договорам. Регулятор считает, что банки должны раскрывать комиссию, которая влияет на стоимость кредита, и понятно объяснять все условия страхования. Решат ли проблему предложения Центробанка и ФАС?
Гендиректор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин относится к подобным идеям скептически: «Страховка для банков — инструмент дополнительного заработка. Если этот канал им будут перекрывать или каким-то образом делать его не столь эффективным, они будут искать просто другие способы, как дозаработать. Это будет повышение ставок, пусть не на весь срок, а на первые два-шесть месяцев, или какие-то другие трюки. Поэтому, наверное, я бы не ждал от этого каких-то серьезных изменений.
Например, в части автострахования или страхования жизни при выдаче автокредита, по разным источникам, чуть ли не 80% оседает в кредитных организациях, и только 20% уходит в страховую компанию».
Сейчас навязывание услуг клиенту считается не нарушением закона, а недобросовестной практикой. Центробанк предлагал за нее серьезно наказывать. Речь, в частности, идет о крупных штрафах для кредитных организаций.