Любая компания, как правило, испытывает потребность в оборотном капитале. Не секрет, что особенно остро его нехватку чувствуют представители малого и среднего бизнеса (МСБ). Банковский сектор реагирует на запросы потребителей, расширяя линейку доступных финансовых инструментов, но не всегда этого бывает достаточно. Одним из трендов становятся коллаборации крупных производителей с кредитными организациями, в результате чего на рынке появляются предложения с гибкими условиями использования. Это особенно важно для ключевых секторов экономики, например таких, как металлургия.
Фото: «Северсталь»
Фото: «Северсталь»
Больше гибкости
В условиях пандемии существующие сложности МСБ с оборотными средствами стали еще более ощутимыми. Зачастую в ситуации, когда необходимо срочно закупить сырье или материалы для выполнения заказа, а денег не хватает, небольшие компании обращаются за кредитом в банк. Однако это не всегда удобно — в частности, из-за времени, которое приходится потратить на сравнение условий, изучение договоров, сбор необходимых документов. Кроме того, условия кредита зачастую являются недостаточно выгодными.
Финансовые организации стремятся адаптироваться под клиентов. Среди основных трендов, на которые ориентируются банки при разработке продуктов для МСБ, — потребность в отсрочках. С учетом роста стоимости денег для бизнеса актуальность такого продукта будет только расти, считают эксперты. Кредитование в целом становится более гибким и удобным, появляются сервисы, ориентированные под конкретные задачи. Еще один наблюдающийся в сфере кредитования МСБ общий тренд на цифровизацию сервисов призван уменьшить сроки получения кредитных средств — и доля онлайн-инструментов, безусловно, также будет со временем возрастать.
Сотрудничество для взаимной выгоды
Стремясь меняться под запросы малого и среднего бизнеса, игроки финансового рынка естественным образом наращивают число доступных инструментов получения кредитных средств. Одним из интересных кейсов в этой сфере стали коллаборации банков и крупных производителей. Так, одна из крупнейших в России сталелитейных компаний «Северсталь» в партнерстве с ПАО Сбербанк и ПАО Росбанк разработала систему финансовых сервисов под индивидуальные запросы. Их можно использовать как по отдельности, так и комбинировать друг с другом.
«С учетом трендов рынка “Северсталь” предоставляет клиентам сервисный пакет, который охватывает все этапы взаимодействия с компанией при покупке металла,— рассказал руководитель проектов развития финансовых сервисов компании «Северсталь» Никита Чечко.— Это возможность выбрать необходимую продукцию из широкого ассортимента, услуги сервисных металлоцентров, хранения и логистики, сервис технической поддержки. А также финансовые сервисы, которые мы предлагаем самостоятельно и в партнерстве с банками, направленные на получение клиентами дополнительного финансирования.
Их ключевая ценность для предпринимателей — возможность получить отсрочку либо купить металл дешевле, чем у других компаний, за счет комплексного предложения».
Для тех, чьи потребности укладываются в 1 млн руб., подойдут такие инструменты, как отсрочка на 30 дней или кредитная бизнес-карта. В интернет-магазине “Северстали” рассрочку можно оформить онлайн, без длительных согласований и сбора документов. Кредитная бизнес-карта Сбербанка предлагает улучшенные условия кредитования для клиентов металлургической компании — лимит до 1 млн руб. и бесплатную отсрочку платежа на 100 дней.
Если же клиент работает с большими объемами, ему стоит присмотреться к инструменту “Банковская гарантия”, предполагающему лимит до 50 млн руб. Ключевое преимущество: пройдя единожды процесс оформления, покупатель получает выделенную кредитную линию в рамках лимита продукта и может отгружать металл по гарантии в течение года. Стоимость кредита — 4% годовых, при этом аналогичный коммерческий продукт для МСБ на рынке обойдется в 3-5%.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Универсальный кредит подойдет для тех, кому необходимо получить живые деньги под невысокий процент. Обычно под такой продукт выбирается схема целевого кредитования на покупки в интернет-магазине “Северсталь Маркет” или офлайн-заказы со склада компании. Кредитный лимит по данной услуге — до 30 млн руб. на срок до трех лет с процентной ставкой от 12,5% до 18% годовых.
Клиентам интернет-магазина также доступны продукты в партнерстве с Росбанком – кредит до 30 млн руб. на срок до 18 месяцев либо овердрафт до 20 млн руб. на срок до 1 года.
Навстречу переменам
Важно, что все перечисленные инструменты обладают высокой степенью оперативности: решения по ним принимаются не более 1-5 дней. Выпускаемые карты предполагают бесплатное обслуживание на весь срок действия.
Быстрота, простота, гибкость и эргономичное цифровое решение делают совместные продукты предприятий и банков беспрецедентно удобными в использовании и более выгодными по сравнению со среднерыночными коммерческими предложениями.
«Сейчас банки стараются подстроиться под потребности компаний и предложить программы кредитования, максимально подходящие под специфику работы и цели организаций. В зависимости от программы кредитования могут отличаться и требования к бизнесу. Большую лояльность банк проявляет к клиентам, которые обращаются за кредитными продуктами в рамках партнерских программ. К примеру, такая программа внедрена с “Северсталью”», — комментирует начальник управления развития кредитования малого бизнеса Росбанка Тимур Махсидов.
Отметим, что такое сотрудничество выгодно сразу для всех сторон, включая предоставляющих свои услуги финансовых партнеров. В результате банки получают надежных клиентов и возможность выйти на новые для себя рынки — в случае с “Северсталью” речь идет о секторах микро, малого и среднего бизнеса в металлообработке. Безусловно, банковские услуги и в дальнейшем будут становиться более гибкими, прогнозируют аналитики.
16+