Станислав Морилов: «Бизнес Башкирии продолжает инвестировать в свое развитие, привлекая заемное финансирование»

Банковский рынок Башкирии в этом году продолжает динамично расти. Несмотря на ограничения и изменение ключевой ставки, финансовая активность предприятий и населения в республике остается достаточно высокой. Управляющий региональным отделением ВТБ Станислав Морилов рассказал, как бизнес адаптировался к работе в условиях коронавируса и о мерах поддержки предприятий республики, почему растет спрос на розничные займы и куда клиенты предпочитают вкладывать накопления.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Станислав Михайлович, начну с главного — пандемия и бизнес. Ограничения из-за очередной волны и повсеместное использование QR-кодов в очередной раз ударили по региональным предпринимателям. Как вы оцениваете эту ситуацию с точки зрения кредитной активности бизнеса?

— С начала пандемии бизнес в Башкирии накопил достаточный опыт работы в условиях вынужденных ограничений и основная часть клиентов довольно быстро к ним адаптировалась. При этом они не отказались и от развития, в том числе с привлечением банковского финансирования. По итогам работы за девять месяцев ВТБ в республике увеличил корпоративный кредитный портфель до 30,9 млрд рублей. Основной рост произошел за счет кредитования среднего и малого предпринимательства. Портфель кредитов в этом сегменте за три квартала вырос на 13% и превысил 18 млрд рублей. О постепенном восстановлении бизнес-активности в регионе также говорит стабильный спрос на сберегательные инструменты – портфель привлеченных средств СМБ вырос на 14%, до 15,1 млрд рублей. А в целом объем средств юрлиц, которые они разместили в ВТБ, достиг 20,2 млрд рублей. Компании используют депозиты для получения дополнительного капитала на развитие. И, безусловно, отдельно стоит сказать об отраслях, наиболее подверженных влиянию эпидемиологических мер, для которых разработаны отдельные меры поддержки.

— На какую поддержку от банков могут рассчитывать предприятия, пострадавшие от пандемии?

— Сейчас мы предоставляем кредиты под 3% годовых по государственной программе на восстановление предпринимательской деятельности, которая с 1 ноября перезапущена федеральным правительством. По ней бизнес может оперативно получить «дешевые» заемные средства, например, на выплату заработной платы сотрудникам или на погашение срочных кредитов. На льготные займы могут рассчитывать юрлица и ИП из перечня требующих поддержки отраслей, ранее получившие финансирование по госпрограмме 696 (ФОТ 2.0) или включенные в реестр субъектов МСП после 1 июля 2020 года. Большой плюс программы в том, что в первые полгода заемщик освобождается от уплаты основного долга и процентов по кредиту. На данный момент мы получили около 240 заявок от предпринимателей Башкирии на общую сумму 1,3 млрд рублей. В основном кредиты запрашивают рестораны и заведения общепита, а также компании гостиничного и туристического направления.

— Какие отрасли в сегменте СМБ вы в основном финансируете сейчас? Какие критерии влияют на принятие решения о выдаче кредита?

— Мы активно готовы поддерживать предпринимателей всех сфер деятельности, в том числе ИП. Поэтому в отраслевой структуре нашего кредитного портфеля присутствуют многие направления. Из основных — это компании-застройщики и производители стройматериалов, кредиты которых занимают почти четверть. Доля займов предприятий торговли составляет 15%, пищевой промышленности и сельского хозяйства — 12%, производства нефти, газа, химии и нефтехимии — 11%. Мы также финансируем предприятия лесной и деревообрабатывающей промышленности, транспортной отрасли, компании связи и телекоммуникаций.

Отвечая на второй вопрос, скажу, что здесь все зависит от программы кредитования, специфики финансируемого проекта, целей заемщика и его финансового состояния. Наш подход дает возможность сделать максимально таргетированное предложение клиенту и с высокой точностью оценить потенциальный риск для банка. Подчеркну, приоритет ВТБ — содействие устойчивому развитию предпринимательства, что полностью соответствует его ESG-стратегии. Этому направлению мы сегодня уделяем особое внимание. В середине октября группа ВТБ запустила собственную ESG-платформу, которая включает комплекс финансовых продуктов и сервисов, отвечающих стандартам экологического, социального и корпоративного управления. Она дает возможность клиентам в режиме одного окна получить доступ к федеральным и региональным мерам социальной поддержки, льготному кредитованию. Отдельное внимание в ней уделено продвижению финансовых решений, обеспечивающих рост благосостояния и улучшение финансового положения клиентов — оптимизация долговой нагрузки, рефинансирование, создание подушки безопасности, переход к регулярным и эффективным сбережениям и инвестициям.

— Если говорить о кредитовании населения, насколько повышение ключевой ставки ЦБ и ограничения из-за коронавируса повлияли на активность в этом сегменте? На что сейчас больше клиенты оформляют кредиты?

— Несмотря на эти факторы, розничный рынок в Башкирии стремительно растет. В ВТБ продажи кредитов населению по сравнению с январем-сентябрем прошлого года выросли более чем на четверть, до 31,7 млрд рублей. Лидерами стали кредиты наличными. За девять месяцев года банк оформил 20,8 тыс. потребительских займов на 15,6 млрд рублей, увеличив результат 2020 года на 64%. Во многом на рекордные выдачи повлиял эффект отложенного спроса прошлого года. Клиенты брали займы на строительство загородной недвижимости, ремонт, покупку крупных товаров, обучение, а также отдых за рубежом, который в основном был недоступен из-за пандемии в прошлом сезоне отпусков. В целом мы ожидаем, что четвертый квартал снова станет «пиковым» для банковской розницы.

— Трендом этой осени становится корректировка цен на рынке недвижимости мегаполисов. На первичном рынке стоимость квадратного метра постепенно снижается, а на вторичном — стабилизируется. Выбор ваших клиентов больше ориентирован на новостройки или вторичное жилье?

— В Башкортостане большим спросом пользуется недвижимость вторичного рынка, так как у нее больше возможностей в плане выбора квартиры в понравившемся районе, в удобной доступности к месту работы. Да и с точки зрения цены, это жилье остается для потребителей более привлекательным, чем новостройки, его доля в ипотечных продажах ВТБ составляет 43%. Почти 80% всех сделок в этом сегменте проходит с помощью сервиса электронной регистрации. Наша активная совместная работа с региональным Росреестром позволяет значительно снизить сроки проведения государственной регистрации ипотеки до 24 часов, вместо предусмотренных законом 5–7 рабочих дней. Мы стремимся к тому, чтобы наши клиенты могли проводить в банке до 100% всех операций в короткие сроки и в цифровом формате, вне зависимости от их сложности.

На покупку квартир в новостройках мы сегодня выдаем почти каждый четвертый кредит в республике. Наибольшие темпы роста отмечаются по госпрограммам. В рамках «Семейной ипотеки» после расширения ее условий объем выдач вырос на 45%. По основной госпрограмме, несмотря на модернизацию в июле этого года, продажи выросли в 1,5 раза. При заключении сделок на рынке строящегося жилья мы также активно используем цифровые сервисы, в том числе — электронной регистрации на собственной платформе «Метр квадратный».

— Насколько сейчас востребованы депозиты? Сохраняется ли интерес ваших клиентов к инвестиционным инструментам банка?

— Трендом последних нескольких лет в сберегательном направлении являются инвестиционные продукты. Показатели за девять месяцев по привлечению средств подтверждают этот факт: мы нарастили портфель в этом сегменте на треть, до 21,7 млрд рублей. Клиенты банка предпочитают инвестировать капитал в фондовые рынки, ПИФы и доверительное управление. При этом объем средств на счетах и депозитах сохранился на уровне начала года. Наиболее активный прирост показали накопительные счета — на 8%. Этому способствовало в том числе повышение ставки по первому счету в рублях до 7% годовых. Но в третьем квартале мы уже видим, что физлица вновь обратили внимание на классические депозиты, которые в условиях растущих ставок становятся альтернативой не только накопительным счетам, но и инвестиционным инструментам. Сегодня средневзвешенная доходность по ним превышает инфляцию и консервативные стратегии инвестирования. Поэтому до конца года и в следующем году, по прогнозам ВТБ, динамика по рынку депозитов будет позитивной.

— Какие ключевые задачи стоят перед ВТБ в регионе на ближайшее время?

— До конца текущего года и в следующем году мы продолжим активно работать над улучшением качества клиентского сервиса, созданием финансовых возможностей для повышения качества жизни населения. Особое место мы уделим развитию дистанционных каналов обслуживания клиентов всех сегментов и повышению уровня цифровизации бизнес-процессов. На сегодня доля кредитов, оформляемых нашими розничными клиентами онлайн, составляет более 40%, в планах на следующий год нарастить ее до 55%.