Наперегонки с инфляцией. Пять причин инвестировать в условиях повышения ключевой ставки

В прошлом году, когда доходность по вкладам в банке едва обгоняла инфляцию, россиянам приходилось искать альтернативные варианты вложения средств, в том числе ценные бумаги. В итоге число инвесторов на Мосбирже превысило 15 млн человек. Начиная с весны, Банк России, стремясь притормозить темпы инфляции, планомерно повышал ключевую ставку.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Последнее увеличение произошло в октябре – до 7,5% годовых. Это значит, что повысятся и ставки по депозитам. Сохранит ли фондовый рынок привлекательность для частных инвесторов в текущих условиях? Директор филиала инвестиционной компании «Фридом Финанс» в Перми Игорь Ладыгин перечислил причины, по котором инвесторам стоит продолжать совершать сделки на бирже.

1. Высокая доходность рынка ценных бумаг

Даже в текущих условиях повышения ставок биржевые площадки могут предложить более высокую доходность по сравнению с размещением средств на депозитах. Конечно, стоит помнить об основных подводных камнях, подстерегающих начинающего инвестора (несбалансированность портфеля, бессистемные инвестиции без горизонта и цели, слепое доверие финансовым гуру), и избегать их.

2. Склонность фондового рынка к росту в долгосрочной перспективе

В целом биржевые котировки всегда склонны к повышению. Население земного шара постоянно увеличивается, растет потребление, глобальный ВВП и бизнес успешных компаний. Поэтому если инвестировать вдолгую – приобрести бумаги крупных эмитентов (Apple, Netflix, Microsoft и другие) и держать их в портфеле более десяти лет, то, вероятнее всего, удастся заработать на разнице котировок, а также на получаемых дивидендах.

3. Благоприятная текущая конъюнктура

В настоящий момент самый крупный фондовый рынок – США – переживает период роста. В частности, 1 ноября основные американские биржевые индексы зафиксировали новые исторические рекорды. Например, S & P 500 закрепился выше 4600 пунктов, и это не предел! Сейчас в США в самом разгаре период публикации квартальных отчетов, пока крупнейшие эмитенты выпускают довольные сильные финансовые результаты.

Российским инвесторам доступна покупка американских ценных бумаг – на СПБ Бирже или напрямую на американских площадках (если есть статус квалифицированного инвестора). Приобрести акции крупнейших компаний США можно также через фонды. Например, в БПИФ «Лидеры технологий» и ИПИФ «Индустрии будущего» входят бумаги Amazon, Google, Facebook и других дорогих эмитентов.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

4. Экономия на налогах

Одно из правил грамотного обращения с финансами гласит: сэкономленное – все равно что заработанное. Что это значит в разрезе сравнения эффективности депозита и инвестиций?

Доходы в России облагаются налогом, однако существуют налоговые льготы. В частности, освобожденный от налогообложения доход, полученный в виде процентов по вкладам, в 2021-м составляет 42,5 тыс. руб. Если по итогам года доход по всем вкладам превысит эту величину и составит, к примеру, 50 тыс. руб., необходимо будет заплатить НДФЛ.

Однако если аналогичный доход будет получен в ходе биржевых операций, то уплаты налога можно избежать. Для этого необходимо всего лишь открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

ИИС – разновидность брокерского счета, но с рядом льгот и ограничений. Для его владельцев предоставляется два типа налоговых вычетов по НДФЛ: вычет на взносы (тип А) и вычет на доход (тип Б).

Вычет типа А на взносы можно получать ежегодно: он составляет 13% от суммы, внесенной на счет в течение года. Этот вычет ограничен по размеру (не более 52 тыс. руб.) и по срокам: он применяется только в том случае, если в течение трех лет деньги не выводятся со счета.

Предельный размер вычета на доход (типа Б), полученный в результате операций через ИИС, не ограничен и предоставляется на всю сумму прибыли, полученной по операциям с ценными бумагами. Применить его можно при закрытии счета, но не ранее, чем через три года с даты заключения договора.

5. Психологический момент

Многие из нас склонны импульсивно тратить «свободные деньги», не давая им возможности принести дополнительный доход. Почти у всех есть знакомые, которые досрочно снимали деньги с депозита – даже при отсутствии острой необходимости. ИИС с этой задачей справляется гораздо лучше: «работающие деньги» психологически сложнее спустить на покупки, нежели «лежащие на счете».

Адрес «Фридом Финанс» в Перми:
ул. Екатерининская, д. 120
Тел.: +7 (342) 255-46-65
E-mail: perm@ffin.ru