В ближайшие десять лет количество безналичных операций в России в среднем будет расти на 12% ежегодно, что выше среднемирового темпа, говорится в докладе Boston Consulting Group. В 2030 году россияне будут совершать тысячу транзакций на человека. И за эти операции банки борются уже сейчас, всеми силами стараясь привлечь и удержать клиентов, которым недостаточно только получить бесплатное обслуживание. Нужны процент на остаток, скидки от партнеров и, конечно, кэшбэк.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Большинство банков предлагают кэшбэк в том или ином виде. Это могут быть бонусные баллы, мили, деньги и так далее. Условия его получения и трат иногда заставляют людей совершать ненужные покупки или заводить несколько карт от разных банков, чтобы платить за продукты в супермаркете одной, за авиабилеты — другой, а с третьей заправлять автомобиль. Чтобы получить максимальную выгоду, приходится «жонглировать» картами разных банков и с разными платежными системами.
Откуда берется кэшбэк?
Возвращаются деньги за счет банка или торговых точек, с которыми кредитная организация заключила соглашение. В первом случае кэшбэк обычно небольшой (например, 1%) и формируется из межбанковской комиссии. Ее, выпустивший карту банк, получает от банка, обслуживающего продавца.
Второй вариант может принести больший процент кэшбэка: 5%, 15% и даже 30%. Компаниям выгодны такие партнерства с банками, так как те, по сути, берут на себя затраты на привлечение клиентов. Сэкономленными на рекламной кампании средствами бизнес готов делиться с клиентами, которых привел банк.
Если кэшбэк начисляется не в рублях или другой валюте, а в баллах, милях и других бонусах, то его траты могут быть ограничены множеством условий: сколько, где и когда можно оплатить этой эфемерной валютой.
Иначе устроен кэшбэк акциями от банка «Фридом Финанс» (ООО «ФФИН Банк»): клиент не только волен распоряжаться полученными акциями по своему усмотрению, но также может получить дополнительную доходность.
Все в твоих руках
Программа Cashback акциями дает уникальную возможность возвращать часть потраченных на покупки денег ценными бумагами одной из 16 ведущих компаний из России и США: «Аэрофлот», Сбербанк, «Роснефть», Apple, Facebook, Microsoft, Walt Disney Company и другие, включая Freedom Holding Corp., холдинга, в состав которого входят инвестиционная компания и банк «Фридом Финанс».
Программа доступна держателям мультивалютной карты банка «Фридом Финанс». Она привязана к счетам в рублях, долларах и евро, что позволяет экономить на конвертации при оплате товаров в иностранной валюте.
Для начисления кэшбэка необходимо потратить за месяц не менее 25 тысяч рублей, акциями вернется 1%. Если траты будут выше 100 тысяч, то увеличится и размер кэшбэка до 1,25%. Клиенты, подключившие пакет «Премиальный», могут получить до 1,5%. Серьезным преимуществом программы является то, что при начислении кэшбэка учитываются абсолютно все траты, включая оплату коммунальных услуг.
По итогам месяца клиенту начисляются акции (причем с точностью до сотых долей) выбранной компании . Их можно обменять на деньги по текущему биржевому курсу. И в этом заключается, пожалуй, главный плюс программы.
Обычно кэшбэк является фиксированной суммой и составляет какой-то процент от затраченных в отчетном периоде денег (даже с учетом повышенного кэшбэка в избранных категориях). Если по итогам месяца клиенту начислили 1000 рублей, эти деньги не превратятся в 1500 или 2000. Однако цена акций в течение торговой сессии меняется. Если она вырастет, например, на 2-3%, ровно настолько же увеличится уже начисленный кэшбэк. Это значит, что клиент банка «Фридом Финанс» может увеличить свой доход и при этом не совершать ненужных трат.
Давайте посмотрим, насколько с начала 2021 года выросли бумаги компаний, участвующих в программе. В январе акция Netflix (NFLX) стоила $512, в середине октября — уже $637. Apple (AAPL) на начало года торговалась по $132, сейчас бумага стоит $146,5. Безусловно, временные просадки неизбежны, однако в долгосрочной перспективе рынок всегда растет — достаточно посмотреть на динамику всех крупных индексов за последние десятилетия. И клиентам «Фридом Финанс» доступно участие в этом росте. На сайте банка есть калькулятор, с помощью которого любой человек может проверить, сколько и каких акций он уже смог бы получить с учетом своих ежедневных трат.
Перспективы роста и целевые цены
Чтобы не быть голословными, мы собрали рекомендации аналитиков инвестиционной компании «Фридом Финанс» (ООО ИК «Фридом Финанс») по отдельным компаниям, чьи ценные бумаги входят в программу «Cashback акциями».
Таблица. Целевые цены на конец 2021 года:
Источник: ИК «Фридом Финанс»
Есть еще один плюс. Для начинающих инвесторов или тех, кто пока не решается открыть брокерский счет, это — хороший способ познакомиться с фондовым рынком. Клиент воочию видит, сколько акций ему начислили, как меняются котировки. При этом «тренируется» клиент не на своих, заработанных деньгах, а на кэшбэке. Для многих новичков это психологически легче.
Для опытных инвесторов «Cashback акциями» — это возможность диверсифицировать портфель, добавив в него ликвидные бумаги. Далеко не всем по карману купить, например, акцию Tesla, которая стоит более $800. Однако на нее можно постепенно и практически незаметно накопить, просто совершая покупки, а не специально откладывая деньги.
Обменять полученные акции на деньги можно в любой момент через мобильное приложение банка.
Банк «Фридом Финанс» в Ростове-на-Дону:
проспект Буденновский д. 62/2
+7 (863) 3333-007
8 (800) 302-92-29
Банк «Фридом Финанс» (ООО «ФФИН Банк»). Лицензия Центрального банка Российской Федерации №1143 Дата выдачи: 27.12.2018 г.
ООО ИК «Фридом Финанс». Лицензия № 045–13561–100000 на осуществление брокерской деятельности, срок действия лицензии не ограничен. Владение ценными бумагами и прочими финансовыми инструментами всегда сопряжено с рисками: стоимость ценных бумаг и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать. С условиями управления активами можно ознакомиться в офисе компании по адресу: 123112, г. Москва, 1-й Красногвардейский проезд, дом 15 или на сайте ffin.ru.
16+