— С вашей точки зрения, как пандемия повлияла на спрос в сегменте Private в России? Какие новые тренды, изменения в поведении клиентов вы отмечаете?
— Пандемия способствовала существенному всплеску инвестиционной активности клиентов Росбанк L’Hermitage Private Banking. Отмечу несколько интересных трендов.
Во-первых, произошел рост спроса на финансовые инструменты для инвестиций. Продолжается тренд перехода частных клиентов от модели «только депозит» к более диверсифицированному портфелю, что вряд ли можно объяснить исключительно низкими ставками. Действительно, низкие процентные ставки, даже на фоне недавнего повышения ключевой Банком России, стимулируют спрос на размещение средств в финансовых инструментах. Еще один фактор — повышение зрелости российских частных инвесторов при выборе и распределении средств в различные инструменты. Бум розничных инвестиций в прошлом году привел к рекордным притокам средств частных инвесторов на брокерские счета, в российские и иностранные инвестиционные фонды, в портфели доверительного управления.
Во-вторых, это увеличение спроса на инструменты ответственного инвестирования. Частные инвесторы все чаще стали формировать стратегии с учетом ESG-факторов (environment social governance), которые позволяют оценивать компании с учетом их влияния на окружающую среду, отношения руководства к социальным вопросам и вопросам надлежащего управления. Прошлый год ни у кого не оставил сомнений, что, с одной стороны, социально-ответственное инвестирование — это необходимость, а с другой — более выгодное вложение. Ведь в каком-то смысле вопросы экологии и социальной ответственности сегодня становятся залогом долгосрочного выживания бизнеса, показателем его стабильности.
Изменилось и поведение клиентов private, они стали чаще полагаться на экспертизу банка при формировании инвестиционных стратегий. Это позволяет эффективно оценивать риски и управлять ситуацией. Отмечу, что Росбанк L’Hermitage Private Banking базирует инвестиционные решения на экспертизе команд аналитиков Росбанка и группы Societe Generale — одного из ведущих инвестиционных домов Евросоюза. Это дает нам возможность создавать решения не только на базе российских активов, но и на базе глобальных международных стратегий.
Аналитики группы имеют возможность отслеживать динамику сотен крупнейших международных компаний. Особое внимание уделяется самым актуальным рыночным трендам и тематикам, таким как зеленая энергетика или восстановление отраслей после коронакризиса. В период сильной волатильности рынка в прошлом году мы оперативно отреагировали на изменение условий и предложили ряд решений, способных как защитить клиентов от негативных событий на рынке, так и дать им возможность заработать на этих скачках.
— Чем в целом руководствуются клиенты при выборе банка для Private-обслуживания и управления капиталами?
— Надежностью и взвешенностью в подходе к оценке рисков. Отмечу, что Росбанк — единственный банк в России, который в течение 5 лет подряд удерживает позиции в ТОП-3 рейтинга самых надежных банков по версии делового журнала Forbes.
Клиентам важен европейский подход и международная экспертиза. Росбанк имеет к ней доступ, так как входит в международную группу Societe Generale. Росбанк L’Hermitage Private Banking является частью Societe Generale Private Banking — ведущего международного игрока, присутствующего в 15 странах и обладающего общепризнанной экспертизой в управлении благосостоянием, инвестиционном консультировании и структурных продуктах. Клиенты ценят философию бренда L’Hermitage Private Banking, связанную со следованием «европейской культуре» управления частным капиталом. Это означает максимальную клиентоориентированность, индивидуальный подход и гибкость в обслуживании.
Важна гибкость при принятии решений. Росбанк никогда не навязывает, а предлагает варианты инвестиционный решений, соответствующих приемлемому для клиента уровню риска. Мы помогаем сформулировать и индивидуальные правила инвестиционной безопасности клиента. Его защита — это неотъемлемая часть этического кодекса Societe Generаle и Росбанка.
Очень важно быть рядом. Клиенты private ожидают как разумеющееся, чтобы банковский партнер отлично понимал специфику их деятельности, был готов предложить отдельные стратегии под существующие задачи. В этой связи следует отметить широкое географическое представительство Росбанк L’Hermitage Private Banking. Мы отлично пониманием запросы региональных клиентов, находимся рядом и готовы помочь в самых нестандартных вопросах и ситуациях.
— Какие рекомендации Росбанк дает своим клиентам для эффективного инвестирования? Расскажите о новых трендах, альтернативных инструментах для инвестирования?
— При определении риск-стратегии инвесторы всегда выбирают один из трех вариантов: консервативный, умеренный и рискованный. Уже потом рассматривается, какие продукты будут востребованы и почему. Каждую из этих стратегий можно применить практически к любой сфере деятельности: клиенты часто хотят не просто распределить средства по ценным бумагам, а вложиться в ту или иную отрасль.
Нашими инвестиционными решениями пользуются как крайне консервативные клиенты, для которых мы формируем продукты с 100% защитой капитала и фиксированными купонами, так и клиенты, ориентированные на высокий уровень дохода. Всем им доступны преимущества профессионального управления активами на фондовом рынке, например, возможность оперативного приобретения и продажи инвестиционных продуктов, в том числе, через ведущие международные управляющие компании, сбережение средств на привлекательных условиях на счетах в Росбанке, доступ к фондам в иностранной валюте.
Возможности Группы Societe Generale как одного из ведущих мировых провайдеров структурных решений позволяют разрабатывать индивидуальные инвестиционные стратегии. А прямой доступ к крупнейшим поставщикам финансовых услуг обеспечивает весьма выгодные условия с учетом отсутствия посредников. Мы сотрудничаем с компаниями с многолетним успешным опытом управления средствами частных клиентов.
Среди новых трендов отмечу спрос на инвестиционные стратегии с учетом ESG-составляющей — политики корпоративного управления, социальной и экологической ответственности компании. Как уже упоминалось, ответственное инвестирование как принципиальный подход к вложению капитала приобретает все большее значение для частных и институциональных инвесторов. При этом реализация эмитентом политики ESG, в том числе, позволяет понять, насколько устойчива та или иная организация. Вряд ли испытывающее трудности предприятие станет выделять дополнительные ресурсы для улучшения своей социальной ответственности или качества управления. В России и во всем мире уже увеличивается и будет дальше активно расти интерес к ответственным инвестициям, поэтому Росбанк очень активно включает ESG-составляющую в инвестиционное предложение.
Мы консультируем клиентов на тему как традиционных, так и альтернативных объектов инвестирования. Например, о коммерческой недвижимости, драгоценных металлах, которые мы предпочитаем предлагать через закрытые и биржевые фонды. К новым дополнительным элементам портфелей, которые все более востребованы у состоятельных клиентов — квалифицированных инвесторов, можно отнести более активное участие в IPO крупных компаний, а также такие альтернативные инвестиции, как вино и искусство.
Отмечу формирование в России интереса к арт-банкингу как к сегменту для альтернативного инвестирования. Широкая практика вложения средств в предметы искусства в России еще недостаточно развита, однако заметен определенный рост продаж. Этому способствовало увеличение количества онлайн-аукционов, а также самоизоляция — многие задумались об окружающей обстановке. Однако арт-банкинг — это отнюдь не интуитивная покупка. Клиент должен быть готов серьезно рассматривать искусство как часть диверсифицированного инвестиционного портфеля. Росбанк L’Hermitage Private Banking оказывает такие услуги через партнёрские программы. Коллекционер при поддержке банка выбирает подходящего делового партнёра, затем персональный клиентский менеджер устраивает финансовую сделку, организует доставку, контролирует качество обслуживания, решает все необходимые вопросы.
— Какие небанковские услуги предлагаются клиентам Private?
— Безусловно, помимо решения финансовых задач клиенты Private часто обращаются к банку за lifestyle-услугами. Направление небанковских сервисов сейчас активно развивается. Как правило для этого кредитные организации привлекают партнеров, успешно зарекомендовавших себя на российском и международном рынке. Безусловно, наш банк не исключение.
Росбанк L’Hermitage Private Banking предлагает эксклюзивное обслуживание для покупки клиентами элитной недвижимости, планирования путешествий, перевозки ценностей, финансового и юридического консультирования, организации обучения за рубежом и многое другое. Помочь найти эксклюзивную гостиницу или экскурсию, подобрать редкий желтый бриллиант в подарок к юбилею мамы, выбрать вариант для обучения детей в Швейцарии или в Лондоне, организовать консультацию в сфере налогового планирования — мы готовы сделать многое для наших клиентов. Доверительные отношения — залог успешного сотрудничества.
— Какие особенности работы Private-офиса можно отметить в Самарской области?
— Работа с состоятельными клиентами — это весьма затратный вид банковского бизнеса, в первую очередь, с точки зрения качества подготовки персонала и экспертизы. Немногие банки способны сохранять региональное присутствие в этом сегменте. При этом Росбанк обладает широкой сетью розничных филиалов от Калининграда до Владивостока и развивает сервисы для Private-клиентов в российских регионах.
Самарская область — очень динамично развивающийся регион. По данным Frank RG, область является четвертым по объему частного капитала субъектом в России. Местные бизнесмены открыты к инновациям, готовы развивать бизнес в интересах устойчивого будущего. С учетом мощного экономического потенциала области мы видим отличные возможности для расширения нашего предложения для региональных клиентов Private.
Отмечу широкое представительство в области иностранных компаний, в том числе с французскими корнями. Благодаря принадлежности к международной группе Societe Generale Росбанк развивает сотрудничество с подобными партнерами очень активно, я бы сказала гармонично. Эффективность нашей работы подтверждают и сами клиенты: за последние периоды сильной волатильности на рынке нам удалось не только сохранить, но и увеличить число пользователей сервисов Private.
ПАО РОСБАНК. Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15.