Ломбарды и брокеры займутся денежными переводами и эквайрингом. Центробанк планирует ввести новое понятие — «небанковский поставщик платежных услуг», который сможет осуществлять переводы, принимать безналичные деньги, открывать электронные кошельки для малого и среднего бизнеса. На получение такого статуса смогут претендовать профессиональные участники рынка ценных бумаг, управляющие компании инвестиционного фонда, страховщики, микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды и даже ломбарды. Им придется соответствовать требованиям к минимальной стоимости чистых активов и к антиотмывочным процедурам. За счет нововведения регулятор надеется снизить издержки граждан и предпринимателей на банковских комиссиях. Кроме того, потребители смогут комплексно получать услуги в одном месте, в том числе и оплачивать их.
Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ / купить фото
Каким на самом деле могут быть последствия этой идеи? И кому она выгодна? Гендиректор группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов полагает, что граждане выиграют от такого нововведения, а вот будет ли оно интересно микрофинансовым организациям — большой вопрос.
«То, что это будет точно удобно для клиента, 100%. Для примера: сейчас человек пользуется мобильным приложением "Быстроденьги" и получает займ, и пользуется мобильным приложением Сбербанк для переводов и тому подобного. По сути, в нашем сервисе должна быть ссылка, на которую клиент нажимает и сразу сможет перевести средства в свой банк, либо совершить какую-то оплату и перевод. В мире очень много таких сервисов, но чаще всего у ритейла.
Можно взять Amazon либо Alibaba, у которых есть кнопка "получить займ", и клиент, заходя на приложение этой торговой сети, нажимает ее и тут же оплачивает товары и услуги. Наверное, мы сможем зарабатывать на переводе денег, но надо погрузиться в эту тему более подробно.
Микрофинансовым компаниям надо будет повышать технологичность, погрузиться более подробно, сколько потребуется затрат и сколько нужно времени, чтобы все окупилось и можно было выйти на точку безубыточности».
Сейчас открывать и вести счета, а также осуществлять переводы по ним могут только банки и лицензированные системы денежных переводов. Как отметил зампред ЦБ Владимир Чистюхин, к предоставлению платежных услуг уже проявили интерес микрофинансисты, брокеры и нефинансовые компании, в том числе интернет-поисковики, розничные магазины и супермаркеты. Однако такая масштабная конкуренция чревата ростом мошенничества и утечек данных, предупреждает глава Консалтингово-аналитического союза Артем Генкин. В конечном итоге, банковский сектор только выиграет.
«Думаю, что не за горами уточнение требований к участникам этого нового реестра. Я не могу представить ситуации, когда полностью отринуты требования банковских нормативов. Ломбард вряд ли может открыть счет головной организации АО "Газпром". Мне кажется, это не ухудшит положение банков в нашей стране по одной простой причине: когда будет так много игроков, неизбежно среди них появятся мошенники.
Это значит, что будут риски для потребителя. Возможно, это будет иметь обратный эффект — напуганный клиент, не понимая, кто из этой тысячи новых игроков добропорядочный квалифицированный, а кто нет, побежит обратно в объятия крупных банков, в том числе и с госучастием.
Есть и другая угроза: мелкий поставщик финансовых услуг гораздо более уязвим для киберпреступников, хакеров, чем гигант, который вложил много денег в защищенную IT-систему.
Я думаю, первое время банки не будут радикально снижать тарифы. Возможно, появятся какие-то акции, особо льготные условия и так далее, но я не думаю, что это приведет именно к падению тарифов. Вряд ли международные платежные системы, для которых Россия — все-таки один из средне значимых региональных рынков, проявят быстроту реакции. Не стоит забывать, что лежит в основе большинства комиссий и тарифов, — по существу это тарифы третьего лица, для которого Россия — не главный рынок»,— говорит Генкин.
Большинство нефинансовых и некредитных финансовых организаций вряд ли возьмут на себя даже ограниченные функции банков. Размер действующих комиссий не настолько велик, чтобы брать на себя дополнительную ответственность, считает глава совета Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин: «Старая форма сотрудничества с платежными системами, которая существует на текущий момент, устраивает если не всех игроков, то подавляющее большинство. То, что там есть небольшая комиссия за организацию этой системы, мне кажется нормальной историей, нежели вся регуляторная нагрузка в случае, если этим будет заниматься ломбард. Он может выполнять функции агента по приему платежей, но не сам выступать в виде расчетного центра».
Центробанк признает, что для внедрения инициативы потребуются значительные изменения в регулировании. Этот процесс займет несколько лет, поэтому реализация идеи будет поэтапной. Замечания регулятор принимает до 1 октября этого года.