Цифра делает пластику

Банки наращивают эмиссию цифровых карт на Урале

Ограничения, связанные с пандемией, в 2020 году дали толчок развитию цифровых банковских карт (без физического пластикового носителя). Сейчас на них в Свердловской области приходится порядка 15–25% от общей доли эмиссии карт в зависимости от банка. Граждане к использованию таких карт уже привыкли, а их выпуск банкам обходится примерно на 70% дешевле пластика. К тому же развитие этого сегмента снижает объем трудноперерабатываемых пластиковых отходов. Банкиры рассчитывают, что через пять лет большая часть россиян может полностью отказаться от пластика в пользу цифровых карт.

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ

“Ъ-Урал” опросил уральские банки, чтобы оценить, насколько за время пандемии цифровые карты (без физического пластикового носителя), которые многие банки стали активно предлагать именно в 2020 году, потеснили традиционный пластик. Уральским банком Сбербанка по данным на 1 июля 2021 года в Свердловской области выдано более 130 тыс. цифровых дебетовых карт. За год их количество выросло почти в два раза — с 69,8 тыс. на июль 2020 года. ВТБ к июню 2020 года выпустил по России 100 тыс. цифровых карт, а к апрелю 2021 года — свыше 500 тыс. В том числе в УрФО клиенты банка оформили более 40 тыс. цифровых карт, в Екатеринбурге и Свердловской области по состоянию на апрель 2021 года — свыше 14 тыс. Сейчас на цифровые карты приходится 15% от розничной эмиссии банка, в сегменте кредитных карт — 13%, сообщили в пресс-службе ВТБ по УрФО.

В банке «Открытие» доля выпущенных виртуальных кредитных карт находится на уровне 10%, дебетовых — порядка 25%, значительная доля из которых приходится на зарплатные карты «Мир». Около 40% зарплатных клиентов банка «Открытие» оформляют цифровую карту «Мир», более 35% используют ее не только для получения зарплаты, но и для совершения расходных транзакций, сообщили в пресс-службе «Открытия» по УрФО. В екатеринбургском СКБ-банке рассказали, что с января 2021 выпуск цифровых карт «увеличился в десятки раз», но он по-прежнему остается низким в общем объеме эмиссии. «Низкая доля цифровых карт в общем объеме обусловлена поведенческими привычками. Думаю, увеличение числа банкоматов с функцией приема бесконтактных карт также положительно скажется на популярности платежных инструментов в цифровом формате»,— считает главный архитектор департамента технологического развития СКБ-банка Александр Вдовин.

Банки отмечают, что свердловчане активно используют цифровые карты при оплате товаров и услуг.

Оборот по цифровым картам ВТБ в Екатеринбурге и Свердловской области по данным на апрель составлял 364 млн руб. (всего по России — 15,5 млрд руб.).

Чаще всего держатели дебетовых цифровых карт ВТБ на Среднем Урале используют их в супермаркетах — оборот составил 95 млн руб., для приобретения одежды и обуви — свыше 26 млн руб. и в ресторанах — 23 млн руб. Руководитель направления транзакционного бизнеса Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Денис Дергачев отметил, что средний чек покупки по цифровой карте, как правило, на 50% выше транзакций с обычного банковского «пластика» и составляет около 12 тыс. руб. «Можно предположить, что цифровыми картами предпочитают пользоваться люди с более высокой покупательной способностью, которые в принципе более активно пользуются гаджетами и быстрее входят в новые для себя продукты»,— пояснил он.

По его словам, время активации цифровой карты в 2,5 раза быстрее, чем у пластиковой карты.

«Клиент может за 5 минут оформить виртуальную карту в приложении и совершить необходимую покупку “здесь и сейчас”. При желании, забрать карту можно в ближайшем отделении банка»,— добавил он. По его данным, всего за месяц с помощью умных устройств клиенты УБРиР совершают транзакций более чем на 330 млн руб.

В ближайшие годы крупные игроки рынка рассчитывают удвоить долю цифровых карт в общем объеме эмиссии. Так, ВТБ к концу года планирует увеличить ее до 20%, а к 2023 году — до 40%.

По прогнозам ВТБ, на горизонте 3–5 лет большая часть россиян может полностью отказаться от банковского пластика в пользу цифровых карт.

«Уже сейчас растет количество клиентов, которые не видят необходимости в пластике. Фактически многим клиентам пластиковые банковские карты нужны только для работы с наличными в банкоматах. Окончательный переход на цифровые карты станет возможным после того, как весь банкоматный парк российских банков будет оборудован инфраструктурой для внесения наличных с помощью токенизированных операций»,— пояснили в пресс-службе ВТБ.

Объем рынка виртуальных карт на начало года в России оценивается в 12–17 млн штук, при этом за пандемийный 2020 год их число могло возрасти на 30–40%, рассказал аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

По оценкам аналитика, выпуск пластиковой карты может обходиться банку в 100-200 руб., с учетом дополнительных расходов (на логистику, упаковку, оборудование, персонал) общие затраты могут достигать 500 руб. Издержки при выпуске виртуальной карты могут быть ниже примерно на 70%, отметил Игорь Додонов.

«Кроме того, виртуальные карты можно выпускать в тех регионах, где у банка нет отделений (хотя такие виртуальные карты и имеют некоторые ограничения). И их распространение будет способствовать увеличению доступности финансовых услуг для населения, а банки смогут привлекать новых клиентов без вложений в инфраструктуру»,— считает аналитик. Он также подчеркнул, что замена пластиковых карт на виртуальные поможет банкам следовать принципам ESG (экологическое, социальное и корпоративное управление), поскольку способствует снижению объема пластиковых отходов, которые трудно перерабатывать.

Татьяна Дрогаева

Картина дня

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...