В период пандемии интерес к фондовому рынку растет. Относительно низкие ставки по традиционным банковским депозитам, страх потерять работу или доход, ускорение инфляции заставляют все больше людей искать финансовые инструменты, которые смогут защитить их сбережения в период общей высокой неопределенности.
В июне общее число розничных инвесторов приблизилось к 13 млн, больше половины из них открыли брокерские счета в 2020–2021 годах. Рост впечатляет, однако такая динамика свидетельствует еще и о том, что на рынок вышло множество начинающих инвесторов, не имеющих опыта и глубоких познаний в финансовой сфере.
Про типичные ошибки сказано и написано очень много. Это низкая диверсификация портфеля, инвестирование без плана и цели, покупка акций на кредитные средства и так далее. Директор инвестиционной компании «Фридом Финанс» в Перми Игорь Ладыгин собрал менее очевидные ошибки новичков на бирже. Перечисляем их в надежде на то, что это убережет нервы и средства наших читателей.
Ошибка №1. Копировать «успешную стратегию» вслепую
Финансовый консультант Майк Паттон называет это «рекомендациями у офисного кулера». Он приводит в пример диалог двух инвесторов, которые подошли к кулеру набрать стакан воды и разговорились. «В прошлом году я заработал на этом активе X%!» – «Ого! Это намного больше, чем заработал я. Надо немедленно попробовать!» Паттон предостерегает: успешного опыта знакомых (пусть даже очень опытных инвесторов!) недостаточно для принятия решения о вложениях в конкретный актив.
Изучайте биржевые инструменты, читайте профессиональную литературу, проходите обучение, благо сейчас появилось очень много уроков на любой вкус и кошелек. Академия «Фридом Финанс», например, предлагает курсы для инвесторов с разным уровнем подготовки. Часть из них абсолютно бесплатна.
Ошибка №2. Ориентироваться на доходность в прошлом
Людям свойственно экстраполировать прошлые события на будущее. Однако если какие-то котировки росли в предыдущие периоды, из этого автоматически не вытекает, что они продолжат повышаться. Скачкообразная динамика и резкая волатильность характерны для активов с высоким уровнем риска, которые могут манить кажущейся высокой доходностью.
Существует множество примеров, когда какая-то бумага резко дорожала, инвесторы торопились добавить ее в портфель, еще больше способствуя ее росту, однако затем она падала в цене. Ориентируйтесь на фундаментальные показатели компании, акции которой вы хотите купить, ее нынешнее состояние, а не прошлые успехи. Читайте качественную аналитику: Wall Street Journal, Bloomberg и другое. Каждые две недели аналитики «Фридом Финанс» выпускают свежие инвестиционные обзоры.
Ошибка №3. Инвестировать подушку безопасности
Поскольку любая деятельность, направленная на получение прибыли, так или иначе сопряжена с рисками, особенно важно до выхода на фондовый рынок обеспечить себе подушку безопасности – так называют неприкосновенный финансовый запас, который используют в критической ситуации. Объем денежных средств в этой подушке должен составлять не менее той суммы, которая позволит обеспечить привычное качество жизни в течение шести месяцев. Эти деньги ни в коем случае нельзя инвестировать. Положите их на вклад или банковский счет.
Стоит помнить, что инвестор зачастую вкладывает капитал в отрасль, в которой разбирается лишь поверхностно. И даже если его экспертиза несколько глубже, то рычаги влияния на ситуацию практически отсутствуют. Поэтому важно заблаговременно подстраховаться, создав финансовый буфер, чтобы неудача на бирже не обернулась катастрофой.
Ошибка №4. Пренебрегать налоговыми вычетами
Важным моментом также является оптимизация налогов, что позволяет сэкономить, направив впоследствии эти средства на реинвестирование или пополнение подушки безопасности.
В России действует система налоговых вычетов. Воспользоваться ими можно, открыв так называемый индивидуальный инвестиционный счет – ИИС. Существует два типа вычетов: А и Б. Первый тип больше подходит для консервативных инвесторов и позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от вложенной суммы, но ограничен 52 тыс. руб. в год. Тип Б более интересен активным инвесторам: он позволяет не платить 13%-ный налог на доход, полученный на фондовом рынке.
Инвестирование – это всегда риск. Однако его можно снизить до приемлемого уровня благодаря фундаментальным знаниям, дисциплине и поддержке опытных финансовых консультантов.
Адрес «Фридом Финанс» в Перми:
ул. Екатерининская, д. 120
Тел.: +7 (342) 255-46-65
E-mail: perm@ffin.ru
ООО ИК «Фридом Финанс» (ОГРН 1107746963785, 123112, Москва, 1-й Красногвардейский проезд, дом 15, офис 18.02). Лицензия № 045-13561-100000 на осуществление брокерской деятельности, срок действия лицензии не ограничен. Владение ценными бумагами и прочими финансовыми инструментами всегда сопряжено с рисками: стоимость ценных бумаг и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать.