Последние годы все сферы жизни стремительно переходят в онлайн и становятся все более и более технологичными. Этот и без того стремительный процесс был еще больше ускорен пандемией и повсеместными локдаунами. В таких условиях очень важна безопасность, в том числе и информационная, скорость решения всех возникающих задач и удобство. Именно этим требованиям отвечает сервис «пластик как опция».
Фото: Александр Коряков/Коммерсантъ
Фото: Александр Коряков/Коммерсантъ
Тренд, определивший вектор развития экономики в последнее время,— переход всех сфер жизни в онлайн: встречи и обучение в Zoom или Skype, онлайн-трансляции всех культурных и общественно значимых событий, онлайн-шопинг, выход продуктовых онлайн-ритейлеров на региональные рынки, даже пусконаладка оборудования на заводах ушла в онлайн.
Конечно, пандемия коронавируса и меры, которые принимались во всем мире для борьбы с ней, значительно ускорили и масштабировали эти процессы, но тренд на цифровизацию и онлайнизацию наметился уже давно, и соответствие ему стало условием эффективности любого бизнеса.
Россия занимает 1-е место в мире по уровню проникновения бесконтактной оплаты при помощи Pays. При этом аудитория пользователей Pays динамично растет. На данный момент, например, у «Сбера» она составляет более 16,5 млн клиентов (+40% в годовом сравнении). В 2020 году каждая пятая операция оплаты была проведена клиентами Сбербанка при помощи смартфона. И пандемия лишь ускорила развитие этих процессов.
И банки стремятся соответствовать потребностям. Тот же Сбербанк активно стимулирует отказ клиентов от физических пластиковых карт и их переход в различные сервисы оплаты Pays. Банк первым запустил для своих клиентов Apple Pay, а также Samsung Pay в 2016 году. В 2017 году клиентам банка стал доступен сервис Google Pay, а в 2020 году «Сбер» запустил собственную разработку — SberPay. SberPay позволяет видеть на экране смартфона сумму покупки и баланс карты в момент оплаты, получать подсказки, если на карте недостаточно средств или валюта карты не совпадает с валютой проведения операции, и даже менять карту в момент оплаты. Кроме того, данные карты остаются внутри приложения «Сбербанк Онлайн». Это обеспечивает безопасность и сохранность личных и финансовых данных пользователей.
В 2018 году «Сбер» запустил цифровую карту. «Рынок смартфонов рос, и люди использовали смартфоны для все большего числа задач и действий. Нам пришла в голову идея сделать цифровую карту — карту, аналогичную карте на пластиковом носителе, с тем же функционалом при платежах и в магазине, и в интернете, но прямо в телефоне»,— поясняют решение в банке.
В октябре 2019 года «Сбер» сделал возможной активацию почти любых карт, выпущенных в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» или заказанных в офисе банка. Пластиковая карта все еще выпускалась, но благодаря сервису клиент мог не забирать ее в офисе банка — карта появлялась в приложении уже через сутки, и сразу после активации клиенты могли совершать платежи. А через несколько месяцев после запуска сервиса начался локдаун, что привело к трехкратному росту количества активированных карт.
Пандемия коронавируса, с которой мир столкнулся в 2020 году и последствия которой ощущает до сих пор, привела к изменениям во всех сферах экономики и жизни. Бизнесу пришлось учиться быть эффективным в беспрецедентной кризисной ситуации, а также подстраиваться под новые модели поведения потребителей. Быстрые темпы распространения заболевания во всем мире и повсеместные локдауны, введенные для борьбы с ним, привели к сокращению очных контактов во всех сферах жизни и еще большей ее онлайнизации. Финансовые организации не могли не реагировать на эти тренды и стремились обеспечить максимальную скорость, комфорт и, главное, безопасность людей при совершении ежедневных покупок и операций.
Следующим шагом стало внедрение опции выпуска карт без пластика.
Например, флагманский продукт банка — дебетовую «Сберкарту» или «Сберкарту Трэвел» — можно сразу выпустить без пластика в приложении «Сбербанк Онлайн». При заказе «Сберкарты» клиенту достаточно нажать кнопку «давайте без пластика» — и карта останется только в приложении. Платить картой без пластика можно как в интернете, так и устройствами (например, смартфонами, часами), поддерживающими бесконтактную оплату с помощью NFC. Карта не только сохраняет преимущества обычной пластиковой карты, но и предоставляет доступ ко всем сервисам сразу после выпуска: позволяет совершать онлаин- и офлаин-платежи, переводы, снимать наличные, а также копить бонусы, все как обычно. И уже 25% новых карт, которые открывают клиенты «Сбера», выпускаются без пластика. Это каждая новая 4-я карта.
Но даже те пластиковые карты, которые уже были выпущены, нужны далеко не всем. Часть клиентов вообще не приходят за картами. Если клиенты не пришли за пластиковой картой в отделение в течение трех месяцев, ее отправляют на переработку централизованно. В месяц это 1,1 тонна пластика. Переход россиян на бесконтактные способы оплаты позволил «Сберу» передать в переработку уже 10 тонн пластиковых карт, по данным на весну 2021 года. «Мы уделяем большое внимание ESG-повестке в целом и утилизации пластиковых карт в частности. Вопрос экологии и вреда пластика для окружающей среды стоит очень остро во всем мире. Именно поэтому наш фокус в том числе и на развитии дистанционных сервисов оплаты»,— пояснял зампред правления Сбербанка Кирилл Царев.
Уровень развития бесконтактных платежей в России уже значительно выше, чем даже на европейских рынках, говорит старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Антон Рогачевский. Число трансакций без пластика за последние три года показывает стабильный рост. ПАО Сбербанк ожидает увидеть в два раза больше проведенных таким образом трансакций к концу 2021 года по сравнению с 2019-м и прогнозирует, что уже к 2023 году 50% карт могут выпускаться без пластика.