Банки стали избирательнее

Банки стали реже одобрять автокредиты. Уровень удовлетворенных заявок снизился до 37%, пишет РБК со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Ниже показатель был прошлой весной во время ограничений из-за коронавируса. Доля одобрений росла до мая этого года и в апреле составляла 42%.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Почему же выдавать кредиты стали реже? На этот вопрос “Ъ FM” ответил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков: «Снижение уровня одобрений говорит, прежде всего, о том, что банки придерживаются все более консервативной политики в области розничных кредитов в целом и автокредитов в частности. И во главе угла сейчас в первую очередь не объем, а качество кредитного портфеля.

Именно поэтому вместе со снижением уровня одобрения мы с вами наблюдаем и повышенный риск-профиль клиента. В начале года действительно банки пытались компенсировать существенное падение продаж автокредитов в прошлом году в силу всем известных событий за счет подкручивания гаек, выдачи большего количества займов, увеличения кредитного портфеля. Но этот период был достаточно краткосрочным, можно сказать, что банки в начале года, первую, наверное, треть компенсировали, в результате рост кредитного портфеля восстановился, и теперь снова в центре внимания — качество заемщика и его кредитного портфеля».

За первые полгода новые автомобили подорожали в среднем на 7%, а в отдельных случаях — на 20%. Сказались изменение курсов валют и дефицит комплектующих. Средняя стоимость автокредита в этом году впервые превысила миллион рублей против 800 тыс. год назад. Это влияет на оценку заемщика и вероятность одобрения заявки, отмечает гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев: «Почти все заемщики, которых можно считать качественными, вышли на этот рынок и взяли кредиты.

Наверное, последние несколько месяцев заявки заемщиков существенно хуже, чем были полгода назад. И поэтому в этой категории уровень одобрения ниже.

Я думаю, что в ближайшие месяцы он стабилизируется и дальше сильно падать не будет, но и обратно не вырастет. Факторы со стороны самих автомобилей могут влиять с точки зрения соотношения стоимости автомобиля и доходов заемщика. В целом машины становятся менее доступными, и тот же самый заемщик с теми же параметрами доходов и финансового положения, претендующий на тот же автомобиль, на который он претендовал бы год назад, выглядит хуже для банка, потому что соотношение доходов и стоимости потенциально стало хуже».

Всего за несколько месяцев средние ставки выросли на 2%. По данным Центробанка, автокредит на новую машину на срок от одного до трех лет обойдется в 12% годовых. При этом зачастую банки предлагают клиентам дополнительные услуги — прежде всего, страхование жизни. И при отказе от него ставка ощутимо вырастает, говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг «Банки.ру» Инна Солдатенкова: «Помимо каско, в автокредит включено личное страхование. Большинство ставок, которые банки показывают в своих рекламных материалах, действуют уже с учетом покупки клиентом этого страхования.

Потом, когда клиент внимательно начинает изучать условия договора перед его подписанием, он увидит, что при отказе ставка может вырасти до 4 процентных пунктов, что является для него достаточно неприятным сюрпризом. При этом стоимость личного страхования достаточно высокая, и многие думают, что можно оформить страховку, чтобы получить низкую ставку, а потом от нее отказаться, но на деле ставка по кредиту сразу же вырастет, поэтому лучше этого не делать. Многие заемщики не знают, что при досрочном погашении кредита они вправе вернуть неиспользованную часть страховок, то есть пропорционально прошедшему сроку кредита».

Как пишет “Ъ”, правительство решило свернуть программу льготных автокредитов. Государство компенсировало 10% первого взноса на машину стоимостью до 1,5 млн. На программу успели выделить 5 млрд руб. Но, по данным источников газеты, Минпромторг эти деньги отозвал. Запустят ли программу снова, неизвестно.

Илья Сизов