Пандемия и связанные с ней ограничения нанесли значительный урон сектору малого и среднего бизнеса (МСБ), и для решения проблем предпринимателей понадобилась дополнительная поддержка со стороны государства. О том, как благодаря программам НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» удалось поддержать в Петербурге более 12,5 тыс. рабочих мест, помочь МСБ пережить острую фазу кризиса, а также о дальнейших планах организации рассказала исполнительный директор фонда Александра Питкянен.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
GUIDE: Прошлый год выдался сложным для представителей малого и среднего бизнеса. Какую поддержку им оказал фонд? Насколько выросло число заявок, выданных поручительств и займов?
АЛЕКСАНДРА ПИТКЯНЕН: Пандемия стала для всех серьезным испытанием — как для предпринимательского сообщества, так и для фонда. Мы столкнулись с повышенным спросом на все наши продукты со стороны сектора МСБ. При этом благодаря эффективной работе комитета по промышленной политике, инновациям и торговле нам в кратчайшие сроки было предоставлено необходимое финансирование, что позволило оперативно оказывать помощь предпринимателям. В рамках первого, второго и третьего пакетов мер поддержки с момента принятия решения до поступления денег на счет проходили считаные дни. В условиях дистанционной работы и с использованием электронных каналов коммуникации нам удалось быстро отрабатывать все имеющиеся заявки. И могу сказать, что фонд полностью с этим справился.
Если говорить о каждой из программ фонда в отдельности, то в прошлом году от МСБ мы получили 431 заявку по программам поручительств, после рассмотрения которых было заключено 318 договоров на общую сумму 4,7 млрд рублей. Годом ранее эта сумма была чуть меньше — 4,1 млрд. Часть из действующих на момент начала пандемии кредитов, обеспеченных поручительством фонда, была также пролонгирована и реструктурирована. Благодаря оказанной помощи представители МСБ смогли получить дополнительные кредитные ресурсы на общую сумму 12,3 млрд рублей. Что касается программ микрофинансирования до 5 млн рублей, то фондом было выдано 168 займов с залоговым обеспечением на сумму 575 млн рублей на срок от года до трех лет. Минимальная ставка в размере 1% по данному направлению была доступна предприятиям, производящим средства индивидуальной защиты, спецодежды. Для компаний, вошедших в перечень пострадавших отраслей, она варьировалась в пределах 1–3%. Остальные представители МСБ имели возможность получить под залог средства по ставке 4,25% — то есть не выше ставки ЦБ РФ. Это также можно назвать льготными условиями.
Впоследствии программа микрофинансирования была существенно расширена: мы стали предоставлять субъектам малого и среднего предпринимательства беззалоговые займы на выплату заработной платы сотрудникам и возобновление деятельности. Это стало по-своему уникальной мерой поддержки, которая не была представлена в других субъектах РФ. При этом если вначале мы предоставляли подобную помощь лишь компаниям из перечня пострадавших отраслей, то позднее на нее могли рассчитывать производственные компании, организации из сферы услуг, туризма, образования, то есть не представленные в списке, разработанном федеральным правительством. В целом я считаю, что мы смогли поддержать предпринимателей в тяжелый момент. Но нельзя сказать, что все проблемы уже решены. Дальнейшие трудности будут связаны с перестройкой бизнеса, которая в любом случае произойдет.
G: Если остановиться подробнее на поручительствах, то с чем вы связываете рост числа заявок по данному направлению?
А. П.: В кризисных ситуациях программы гарантийной поддержки всегда востребованы. У предпринимателей появляется необходимость в дополнительных финансовых ресурсах, при этом не у каждого из них имеется достаточное залоговое обеспечение. А поскольку банки всегда тщательно подходят к его оценке, наличие дополнительных гарантий со стороны фонда облегчает эту задачу.
G: Что вы можете сказать о текущей ситуации? Изменилась ли она по сравнению с прошлым годом?
А. П.: Прошлогодняя докапитализация позволила нарастить ресурсы фонда практически вдвое. На поручительства из общего объема активов фонда зарезервировано 4,4 млрд рублей, на микрозаймы — 3,2 млрд. Что касается спроса на продукты фонда, то он по-прежнему высокий. Нами уже выдано более 200 поручительств на 3 млрд рублей, что обеспечило МСБ возможность привлечь 7 млрд рублей кредитных средств. Фактически это весь наш годовой план, согласно национальному проекту. На мой взгляд, эта тенденция будет сохраняться и дальше. Мы видим интерес и со стороны банков-партнеров. По залоговым займам мы отмечаем, что бизнес потихоньку начинает оживать и выходить из кризиса. Фонд уже предоставил около 300 млн рублей по 80 направленным в него заявкам. Это превышает половину показателей прошлого года. Если говорить о беззалоговых займах, то общее число заявок по ним достигло 150 на сумму 580 млн рублей. Лимит по ним в этом году — 600 млн рублей, вскоре он будет исчерпан.
G: Рассчитывает ли фонд на дополнительную докапитализацию?
А. П.: На федеральном уровне уже принято решение о предоставлении фонду дополнительных средств в размере 140 млн рублей. Они будут направлены на компенсации по дефолтным сделкам.
G: То есть вы ожидаете увеличения доли дефолтов в портфеле фонда?
А. П.: Поскольку прошлый год был кризисным, кредитные организации активно предоставляли предпринимателям сферы МСБ отсрочки, проводили реструктуризации по кредитам, в том числе обеспеченным поручительством фонда. Мы старались предоставлять отсрочки предпринимателям, давая согласие на реструктуризацию и пролонгацию договоров под поручительство фонда без дополнительного углубленного анализа, максимально идя им навстречу. Можно допустить, что ближе к концу этого года роста дефолтности не избежать. Если даже в кризисные годы она не превышала 2,5%, то теперь мы прогнозируем рост до 4–5%.
G: Какова была процедура проверки компаний со стороны фонда?
А. П.: Несмотря на упрощение условий для предпринимателей, для более оперативного сбора пакета документов, в рамках программ предоставления беззалоговых займов на цели выплаты заработной платы и возобновление деятельности, фонд обращал внимание на то, чтобы компания-заявитель работала на рынке не менее 12 месяцев. При этом представители нашей организации выезжали на производственные площадки, оценивали среднюю зарплату сотрудников, которая не должна была быть ниже МРОТ — то есть 19 тыс. рублей для Петербурга. По другим программам процедура проверки осталась без изменений: мы по-прежнему проверяем заявки, поступающие от субъектов МСБ на соответствие критериям программ, комплектность документов, проводим оценку деловой репутации и риск-менеджмента, при этом максимально стараемся сократить сроки проведения проверки, понимая, что для предпринимателей важен каждый день, особенно в условиях кризиса.
G: Какие вы ставите перед собой цели на следующие несколько лет?
А. П.: В первую очередь мы планируем сфокусироваться на основном продукте фонда, а именно на предоставлении поручительств, поскольку в нашем городе очень хорошо развита банковская система. Исторически микрофинансирование было для нас побочным направлением, а на текущий момент оно занимает примерно половину общего объема выдаваемых средств. Возможно, что в будущем направление беззалоговой поддержки трансформируется. Кроме того, сейчас мы готовим программы для начинающих предпринимателей, а также самозанятых. Мы намерены продолжить наращивать кооперацию с федеральными ведомствами и «Корпорацией МСП» и более активно работать с ними над созданием совместных программ.