В 2020 году Банк России зафиксировал всплеск спроса на микрокредиты для малого бизнеса и предпринимателей макрорегиона, сообщили “Ъ-Черноземье” в ЦБ. Займы в 1,3–1,6 млн руб. компании и ИП брали в государственных микрофинансовых организациях для покрытия непредвиденных издержек и поддержания операционной деятельности. Эксперты предупреждают о сложностях с выплатой долга по высоким ставкам.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Всего в шести областях Черноземья малый и средний бизнес в 2020 году оформил в МФО 2,3 тыс. микрозаймов на сумму почти 3,3 млрд руб. Объем в денежном выражении за год вырос на 32%, сообщили “Ъ-Черноземье” в главном управлении Банка России по ЦФО. Всего индивидуальные предприниматели макрорегиона получили 1,2 тыс. таких займов на сумму почти 1,6 млрд руб., а юридические лица— чуть больше 1 тыс. на 1,7 млрд руб.
Самый динамичный рост зафиксировали в Курской области: юрлицам было выдано на 145% больше микрозаймов (184,29 млн руб.), а ИП— на 132% больше (174,55 млн руб.), чем в 2019 году. Существенный рост в ЦБ наблюдают и в Белгородской области, где объем займов компаниям вырос на 57% (296,9 млн руб.) к 2019-му, а ИП— на 71% (240,5 млн руб.).
В Тамбовской области эти показатели подросли соответственно на 22% (255,25 млн руб.) и 60% (132,29 млн руб.). Схожую динамику продемонстрировали Липецкая и Орловская области. В первом регионе микрозаймы компаниям выросли в денежном выражении на 39% (396,3 млн руб.), а ИП— на 19% (286,27 млн руб.). Во втором увеличение составило 28% (233,33 млн руб.) и 16% (391,03 млн руб. соответственно).
Лишь Воронежская область почти не подтвердила общую для всех соседей тенденцию. Объем микрозаймов компаниям вырос в денежном выражении только на 5,7% (332,12 млн руб.), для ИП показатель остался неизменным с 2019-го (около 359 млн руб.). Число заключенных в регионе договоров микрозайма существенно снизилось— на 56% для юрлиц (336 договоров) и на 38% (348) для ИП. Задолженность воронежского бизнеса перед МФО на начало 2021 года составила более 500 млн руб., уточнили в региональном отделении ЦБ.
«Снижение числа заключенных договоров наблюдалось только в Воронежской области. На динамику повлиял уход с рынка некоторых региональных МФО. Однако и в этой конъюнктуре воронежские предприниматели получили в абсолютном выражении микрозаймов в МФО больше, чем бизнесмены в каждом из прочих регионов Черноземья»,— пояснили в главке ЦБ по ЦФО. В других регионах Черноземья число заключенных договоров микрозайма росло. В Курской области, например, этот показатель увеличился до 197% у юрлиц и 138%— у предпринимателей.
В ЦБ сообщили, что средний размер микрозаймов бизнеса в Черноземье «значительно вырос»— до 1,6 млн руб. для юрлиц и 1,3 млн руб. для ИП. Годом ранее— около 1 млн руб. по обеим категориям.
Замруководителя главка ЦБ по ЦФО Ирина Тимоничева пояснила “Ъ-Черноземье”, что столь существенный рост обеспечили микрозаймы, которые малый бизнес оформлял в государственных МФО предпринимательского финансирования, действующих в каждой из областей. «Эти МФО получили дополнительное госфинансирование и выдавали льготные ссуды для поддержки бизнеса и реструктуризации займов. Это позволило в условиях пандемии увеличить доступность финансирования для малого бизнеса»,— сказала госпожа Тимоничева.
По ее оценке, «значительная часть выдач пришлась на микрозаймы для покрытия непредвиденных издержек и поддержания операционной деятельности». «Рост в сегменте займов малого и среднего бизнеса оказал косвенную поддержку всей экономике регионов»,— считает госпожа Тимоничева.
Главный аналитик «Алора» Алексей Антонов отмечает риски микрофинансирования для бизнеса. «К нему в год пандемии прибегали компании, которым отказали банки, в том числе и по программам господдержки. В результате малый бизнес брал займы, пусть и краткосрочные, по процентной ставке в разы выше, порядка 30% годовых,— сказал эксперт.— Понятно, что обеспечить возврат таких займов в условиях кризиса было непросто. Для этого необходима либо очень высокая скорость оборота капитала, либо в разы превышающая ставку МФО рентабельность. Этим могут похвастаться далеко не многие малые компании». Господин Антонов предположил, что отдельные компании в 2020 году «брали на себя излишние кредитные риски», пользуясь действующим мораторием на банкротства. «Он тоже повлиял на спрос малого бизнеса на дорогие заемные средства, однако с отменой моратория в этом году ситуация изменилась, а долги никуда не делись»,— заключил аналитик.