«Вклад открыть, как за хлебом сходить»
Управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев о доступности финансовых услуг
В Ярославском отделении Банка России отмечают, что в последнее время предоставление финансовых услуг активно уходит в онлайн-сферу. Только за год в регионе было установлено почти 300 дополнительных банкоматов, всего их около 5 тыс., а платежных терминалов – 30 тыс. Ярославская область вошла в число 28 пилотных регионов, где Банком России запущен проект Маркетплейс, с помощью которого жители региона могут воспользоваться финансовыми услугами по всей стране. О доступности финансовых продуктов и услуг в регионе в интервью “Ъ-Ярославль” рассказал управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев.
— Владимир Борисович, достаточно ли в нашем регионе финансовых организаций, чтобы жители не испытывали проблем с получением услуг?
— Можно я отвечу вопросом на вопрос? Вот вы, молодая современная девушка, давно, например, в банке были? Ведь вы пользуетесь банковскими услугами?
— Услугами банка я пользуюсь, погашаю кредит, получаю зарплату на карту, родителей деньгами поддерживаю, что-то покупаю в интернет-магазинах. Но, признаюсь, в банке была давно, поскольку все операции могу совершить дистанционно.
— Вот в чем и дело. Большая часть финансовых операций «ушла в онлайн». Кстати, в нашей непростой эпидемиологической ситуации дистанционные услуги нас здорово выручают. И в этом смысле доступность растет, причем очень активно. Приведу такой пример. Страховые услуги в Ярославской области оказывают 62 страховые организации. При этом только 23 компании имеют в регионе свои подразделения (в настоящее время работает 31 офис), остальные работают дистанционно. И вряд ли количество очных офисов в ближайшее время вырастет. Если за 2019 год в Ярославской области в электронной форме оформлено около 50% всех полисов ОСАГО, то только по итогам 9 месяцев 2020 года этот показатель достиг значения в 62%.
— Но в офисы и страховых компаний и банков по-прежнему приходят клиенты.
— Есть операции, которые требуют очного присутствия клиента. У нас в регионе работает один региональный банк и 231 офис кредитных организаций других регионов. За последний год количество таких подразделений сократилось на 10 единиц. Но при этом за год установлено 294 банкомата, и всего у нас их насчитывается почти 5 тыс. А число терминалов для оплаты по карте товаров и услуг уже приближается к 30 тыс. Статистика говорит в пользу дистанционных способов использования финансовых услуг. Вообще, сейчас с учетом возможностей, которые дают различные банковские онлайн-сервисы, например, вклад открыть так же просто, как за хлебом сходить.
— В крупных городах области, действительно, и банков, и банкоматов хватает. А как обстоят с доступностью обычных финансовых услуг и финансовых онлайн-сервисов в селах и деревнях?
— Обеспеченность муниципальных районов банками и банкоматами не везде одинакова. Ее наименьший уровень в расчете на тысячу жителей – в Пошехонском, Борисоглебском и Любимском районах. Понятно, что новые банковские офисы в маленьких отдаленных населенных пунктах вряд ли откроются. Проблема решается по-другому. Реализуются специальные проекты по финансовому обслуживанию жителей через почтовые отделения и торговые организации. Так сейчас в 372 региональных отделениях почты можно провести часть банковских операций, в том числе снять и внести на карту наличные деньги. В 77 торговых организациях, расположенных в 15 муниципальных районах, можно прямо на кассе снять со своего счета наличные. В отдельных магазинах есть также возможность оплатить услуги ЖКХ. Ну и дистанционные каналы предоставления банковских услуг при наличии интернета, доступны всем, и городским, и сельским жителям.
— Какие из дистанционных услуг сейчас наиболее востребованы?
— Из новых востребованных сервисов назову Систему быстрых платежей (СБП), которая позволяет делать переводы в любое время суток себе или друг другу на счета в разных банках по номеру телефона адресата. Если объем ваших переводов по этой системе не превышает 100 тыс. руб. в месяц, то они будут бесплатными, без комиссий. У СБП очень большие перспективы развития. Уже сейчас в некоторых магазинах можно расплатиться через СБП с помощью QR-кодов. А в планах на ближайшие два года – реализация других типов платежей, в том числе в адрес бюджета и наоборот – из бюджета гражданам.
— Не все банки или страховые компании предлагают одинаково выгодные услуги. Жители маленьких населенных пунктов вынуждены пользоваться услугами тех компаний, которые есть у них на территории.
— Вопрос выбора той или иной финансовой организации со временем тоже не будет иметь территориальных ограничений. Ярославская область оказалась в числе 28 пилотных российских регионов, жителям которых стали доступны дистанционные розничные продажи финансовых продуктов и услуг по всей стране. Такую возможность предоставляет проект Маркетплейс, инициированный Банком России. Это значит, что житель любого населенного пункта нашей области может, к примеру, открыть вклад в банке, находящемся от него за тысячи километров.
— Расскажите более подробно – как это работает?
— Финансовые организации и клиенты для заключения сделок «встречаются» на специально созданных в интернете финансовых платформах (по закону все операторы финансовых платформ должны быть включены в реестр Банка России). Платформа – это, по сути, интернет-офис подключенных к ней банков и других финансовых организаций, которые предлагают свои продукты. Заключить договор, купить финансовый продукт можно онлайн, без похода в офис финансовой организации и абсолютно бесплатно для клиента. Человеку лишь остается выбрать нужный и выгодный для него продукт или услугу в той или иной финансовой организации. Сейчас это может быть вклад в банке, электронный полис ОСАГО, гособлигации и паи инвестиционных фондов. А со временем можно будет оформлять кредиты и приобретать другие финансовые продукты. Сведения о всех совершенных сделках хранятся в Регистраторе финансовых транзакций, выписку из которого можно получить на сайте Госуслуг.
Что еще важно: все вклады на финансовых платформах застрахованы в АСВ в пределах страховой суммы 1,4 млн руб. В случае отзыва лицензии у банка деньги в пределах страховой суммы вернутся клиенту автоматически через платформу. Для тех, кто заинтересовался проектом, я рекомендую для получения информации зайти на страницу сайта Банка России, посвященную маркетплейсу.
В заключении напомню жителям региона, что, если их права потребителей финансовых услуг нарушены, нужно обращаться в Банк России. Сделать это можно, направив свое сообщение в электронном виде через интернет-приемную на сайте Банка России. Всех жителей Ярославской области я поздравляю с наступающим новым годом. Желаю крепкого здоровья и финансового благополучия.