Дистанция как повод к развитию
Ринат Иржанов, Управляющий Уральским филиалом ПСБ: «Взаимодействие с клиентами в текущем году построено на том, чтобы помочь максимально поддержать и сохранить их бизнес. При этом сегодня в Уральском филиале ПСБ нет ни одного кредита бизнесу, который стал проблемным из-за пандемии».
Насколько серьезно коронакризис повлиял на кредитование предпринимателей, как себя сейчас чувствует бизнес?
— Пандемия наложила отпечаток и на состояние бизнеса в целом, и на взаимодействие с банками. После быстрого восстановления экономики летом, осенью ожидания бизнеса ухудшились. Об этом свидетельствуют данные Индекса RSBI, который рассчитывают ПСБ и «Опора России».
Так, в сентябре 2020 года Индекс по России снизился по отношению к августу и составил 46,6 пунктов, а в октябре подрос до 47,5 пунктов, оставаясь при этом в зоне снижения. Это говорит о том, что положение бизнеса остается неустойчивым: предприниматели опасаются усиления ограничений. Тем не менее, сейчас впервые с марта 2020 г. доля компаний, готовых наращивать инвестиции, на 5% превысила долю предприятий, решивших их сократить. Это общероссийские цифры.
В первой половине 2020 года заявки были связаны в первую очередь с реструктуризацией кредитов, предоставлением отсрочек по погашению. И было очень много заявок по программам поддержки малого бизнеса по постановлениям 422 и 696 — более 2 тыс. заявок только в Уральском филиале.
В этот период взаимодействие с клиентами было построено на том, чтобы сохранить их бизнес. Помогали разными способами: ни одному предпринимателю не было отказано в реструктуризации — некоторым провели их даже дважды и трижды, предоставляли отсрочки по платежам. Предприятиям разрешили возобновить работу, но пока не все сумели восстановить докарантинные объемы бизнеса. Поэтому отсрочки по кредитным платежам, предоставленные весной, не всегда было достаточно, и предприниматели обращались за ней повторно.
В основном, за поддержкой обращались малые и микропредприятия, иногда и средний бизнес. В первую очередь те, кого пандемия коснулась сильнее всего: ресторанный и гостиничный бизнес, грузоперевозки, медицинские центры и компании из других сфер деятельности, которые не могли работать в этот период.
Мы помогли всем, кто к нам обращался, и сегодня в Уральском филиале ПСБ нет ни одного кредита, который стал проблемным из-за пандемии.
Легче всего с этой точки зрения было общепиту: для возобновления работы им не нужно много средств. Ресторанам было легче, чем предпринимателям, которые работали в торговых центрах.
Вместе с тем, есть компании, которые весной приостановили развитие, но сейчас начинают возвращаться к своим инвестпрограммам. Появляются крупные заявки на инвесткредиты. Многие клиенты понимают, что они готовы открывать новые направления, что-то строить, покупать недвижимость.
Возрос спрос и на кредиты для пополнения оборотных средств, потому что некоторые компании за время пандемии сократили выручку, а платить за аренду и зарплаты необходимо.
Какие новые сервисы стали доступны предпринимателям, как именно банк шел им навстречу?
—Диджитализация и цифровизация всех банковских процессов стали трендом 2020 года. Этому, в том числе, активно способствовали принятые антикризисные меры в стране.
ПСБ уже давно и успешно проводит планомерную работу по цифровизации. На сегодняшний день более 90% операций клиенты банка осуществляют через мобильные приложения. Предприниматели могут удаленно получить такие услуги, как кредиты до 10 млн рублей, овердрафты, часть факторинговых услуг, инкассацию, депозитарные услуги, оформление процентов на остатки по счетам, корпоративные карты. Особой востребованностью у них пользуются как раз инкассаторские опции, когда предприниматели могут воспользоваться электронными инкассаторами, размещенными банком в местах концентрации бизнеса.
Второе полугодие для ПСБ стало временем развития онлайн-факторинга. Если раньше этот процесс сопровождался огромным объемом документооборота, то после перехода на цифровую платформу он стал гораздо проще для взаимодействия. Пока эта услуга рассчитана только на поставщиков крупных торговых сетей, нефтегазовые компании, но в будущем не исключено, что она станет доступна и для других заинтересованных предпринимателей.
- Что ждет ПСБ на Урале в следующем году?
- Я бы пока охарактеризовал наши ожидания как сдержанный оптимизм. Безусловно, в следующем году мы продолжим совершенствование дистанционных каналов обслуживания. Будем внедрять новые технологические решения, продолжать сокращать кредитный цикл, упрощать работу с залогами, улучшать клиентский сервис, активно участвовать в госпрограммах и предлагать выгодные условия. Выиграют от этого всего наши клиенты – и предприниматели, и представители розничного сегмента.
ПАО «Промсвязьбанк