О развитии бизнеса и тенденциях на рынке банковских услуг рассказывает Валерия Буренко, управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking.
Фото: Росбанк
Фото: Росбанк
— Представлен ли Росбанк L’Hermitage Private Banking в Республике Татарстан? Считаете ли регион перспективным с точки зрения развития сегмента состоятельных клиентов?
Private Banking существует в Росбанке с 2000 года, это направление представлено и в Республике Татарстан. Мы видим высокий экономический потенциал в регионе. Отмечу открытость бизнесменов республики к новым веяниям на финансовых рынках, который сочетается с умением следовать культурным традициям.
—Менялись ли в этом году Ваши предложения и подходы к работе с клиентами?
Можно выделить два наиболее ценных для клиентов Private аспекта в части предоставления финансовых услуг в этом году. Это стремительная цифровизация и скорость реагирования на изменяющиеся экономические условия. Наша задача – предоставить состоятельному клиенту решение по размещению его капитала в те инструменты, которые по соотношению уровня риска и доходности наиболее точно отвечают его потребностям и адекватны текущей финансовой ситуации.
Преимущество у тех игроков рынка, которые могут быстро адаптироваться и предоставить клиентам возможность решать текущие финансовые вопросы, не выходя из дома.
Процесс цифровизации стремительно развивается во всем мире. Появился даже неологизм phygital применительно к новому поколению людей, которые не разграничивают для себя цифровую и материальную реальность, для которых важна в первую очередь технологичность. Мы смотрим на это иначе и предпочитаем рассматривать private banking с позиции «hugital» (human digital) – «человечной цифровизации». То есть, прежде всего человек, затем технологии.
Конечно, сейчас большинство операций доступно клиентам онлайн. Даже такой продукт, как ипотека, в период пандемии стало возможно оформить полностью дистанционно. Тем не менее, сложные вопросы, к примеру, связанные с инвестициями, клиенты все равно предпочитают решать лично со своим менеджером. Человеческое общение – это роскошь, которую ничем не заменить.
— Какие тренды можете выделить на рынке управления частными инвестициями?
События 2020 года оказали существенное влияние на ситуацию на рынке. За короткий период времени мы наблюдали его падение и восстановление, снижение ставок ЦБ, введение налога на доход от депозитов. Разумеется, состоятельные клиенты пересмотрели свое отношение к инвестированию.
В целом можно выделить три подхода к управлению капиталом, которые используют клиенты Private Banking: самостоятельное инвестирование, инвестирование с опорой на поддержку экспертов и передача управления портфелем в руки банка или управляющей компании. Если ранее в России все три варианта имели более или менее равные доли, то в этом году акцент сместился в сторону последних двух. Мы видим стремление клиентов получать четкую оперативную аналитику и поддержку от экспертов банка при составлении портфеля в неоднозначных экономических условиях. Также отмечаем увеличение аппетита к риску.
Задача L’Hermitage Privаte Banking - предоставить наиболее надежные решения от группы Societe Generale и от ведущих провайдеров. В период высокой турбулентности на рынках мы смогли оперативно отреагировать и дать клиентам возможность заработать на скачках.
Росбанк предлагает состоятельным клиентам широкую палитру решений по размещению средств, исходя, прежде всего, из задач и их риск-профиля.
Экспертиза международной финансовой группы Societe Generale дает широкие возможности по диверсификации активов для наших клиентов, что позволило в значительной степени уберечь их от произошедших потрясений. Правильность выбранной стратегии подтверждается хорошей доходностью в портфелях наших клиентов.
Еще один тренд, который можно отметить, - это определенное смещение фокуса наших клиентов на структурные решения, разрабатываемые нами на базе экспертизы Группы Societe Generale, частью которой является Росбанк.
Особую актуальность приобретают индивидуальные долгосрочные стратегии инвестирования. Это объясняется реакцией рынка на ситуацию с пандемией, снижением ставок в валюте и рублях. В текущих условиях длинная стратегия дает больше возможностей для поиска баланса между доходностью и подходом к риску.
В связи со сниженными ставками по вкладам сейчас для клиентов важен поиск наиболее близкой альтернативы с точки зрения риска. Например, многие рассматривают государственные и отчасти корпоративные облигации. Здесь в первую очередь актуален вопрос ликвидности, так как в части консервативных инструментов возможность быстрого выхода из инвестиций является ключевым фактором.
Мы наблюдаем смещение фокуса состоятельных клиентов с обезличенных металлических счетов в сторону таких рыночных инструментов как ETF золото, которые они приобретают через наш банк как брокера. Мы также видим спрос на структурные решения, базовым активом которых являются драгоценные металлы или компании, цена акций которых зависит от динамики цен на драгоценные металлы, таких, например, как акции крупнейших золотодобытчиков. Эти решения позволяют клиентам участвовать в росте металлов, но существенным образом ограничивают риск такой инвестиции. Наша инфраструктура позволят предлагать клиентам такие решения в разных валютах.
— Изменился ли портрет вашего клиента? Какие требования клиенты Private предъявляют к банкам?
Клиенты Private Banking успешны, требовательны, хорошо разбираются в макроэкономической ситуации и хотят в банке видеть надежного партнера, который обладает экспертизой на достаточном уровне. Банки стремятся выстроить с состоятельными клиентами долгосрочные доверительные отношения без агрессивной политики в отношении продаж. Все решения подбираются индивидуально и рождаются в диалоге.
Клиенты Private Banking - это, как правило, люди, входящие в списки Forbes, владельцы крупных компаний и бенефициары. Некоторые сформировали свой капитал еще в 90-х годах, консервативны и придерживаются традиционного подхода, как в размещении средств, так и в общении с банком. Другие перешли в Private из премиального сегмента, благодаря таланту и правильно выбранной стратегии развития бизнеса. На текущий момент порог входа в Private сегмент составляет 30 млн. рублей в Москве и от 15 млн рублей в регионах.
Человеколюбие и проактивный подход – одни из важных составляющих в работе с клиентами Private. Невозможно работать на одной только операционной эффективности, не проявляя внимания, заботы в адрес клиента. Элементарно – позвонить вовремя, подумать о каких-то вещах в жизни клиента, о которых он даже сам не подумал. Мы стараемся организовать сервис там, где находится клиент, – в Турции или Танзании, или куда сейчас можно улететь. Максимально быстро и качественно. Требование к качеству обслуживания в сегменте Private остается одним из основных.
Можно также отметить важность корпоративной культуры банка, с которым работает клиент: насколько ему близка работа с государственным банком, с частным или с иностранным, насколько принятые нормы работы соответствуют его профилю, как человека и бизнесмена. В эпоху многозадачности особую ценность приобретают возможность банка вести диалог с клиентом и скорость принятия решений.
Наконец, я бы обратила внимание на такое направление, как Lifestyle, которое активно развивается наиболее дальновидными игроками рынка Private Banking. Клиент настолько привыкает к высокому качеству исполнения его финансовых задач, что начинает доверять банку и решение вопросов, напрямую с финансами не связанных. Как правило для их решения мы привлекаем одних из лучших партнеров на российском и международном рынке.
— Поделитесь ожиданиями от экономики в 2021 году – какие тренды могут быть актуальны для вашего бизнеса?
Стоит отметить, что одна из тенденций последних лет – это переток капитала из более мелких банков в более крупные. Поэтому устойчивость и надежность кредитной организации становится одним из основных требований со стороны клиентов. Здесь имеет значение не только поддержка государства, но и зачастую наличие иностранного акционера, присутствия в Европе, так как часто задачи клиентов выходят за рамки обслуживания в России. Поэтому многие считают удобным, когда в одном банке можно иметь счета и в нашей стране, и в Европе. Присутствие группы Societe Generale в 67 странах мира ценится клиентами. Societe Generale – одна из крупнейших финансовых групп в Европе.
С развитием цифровых сервисов особую значимость приобретает качество информационной безопасности и максимальная защита клиентских данных. Росбанк уделяет большое внимание этому направлению.
Еще один набирающий обороты тренд - это инвестиции в социально-значимые проекты, например, такие направления, как чистая энергетика, проблема пластиковых отходов. Социально-ответственное инвестирование - это любая инвестиционная стратегия, которая помимо финансовой выгоды инвестора предполагает общественную пользу. Часто такие стратегии формируются на основе совокупности критериев, позволяющих оценивать компании с учетом их влияния на окружающую среду и отношения руководства к социальным вопросам и вопросам надлежащего управления. Оценивается, насколько их деятельность загрязняет окружающую среду, соблюдаются ли этические принципы по отношению к своим работникам, клиентам и деловым партнерам. На западе это один из самых крупных и масштабных трендов сейчас. Он отвечает предназначению группы Societe Generale: «Создавать устойчивое будущее вместе с нашими клиентами, предлагая инновационные и социально ответственные финансовые решения». Это свидетельствует о стремлении группы продолжать играть ведущую роль в позитивных преобразованиях в мире, действовать бережно в отношении окружающей среды и заниматься широким спектром социальных вопросов. Мы смотрим в будущее с твердой уверенностью в успехе. Успех – это состояние.
ПАО РОСБАНК.
107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, дом 34, Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15 с условиями управления активами можно ознакомиться здесь https://www.private-banking.ru/
г. Казань, ул. Калинина, д.69
тел. 8 800 200 54 36
Private Banking, Private - Приват банкинг
Phygital - интегрированные коммуникации на стыке цифрового и физического пространства
Lifestyle - образ жизни, поведение в повседневной жизни