В конце этого года клиенты микрофинансовых организаций вновь снизили спрос на пролонгацию полученных займов. Такая ситуация была в весенние месяцы, когда МФО резко увеличили требования к клиентам на фоне первой волны коронавируса и введенных ограничений. К настоящему времени компании расширили программы лояльности, а граждане стали получать больше помощи от государства, что сократило их потребность в займах. В дополнение повысилась и финансовая грамотность клиентов, ограничивающих себя в заемных средствах. На этом фоне роста пролонгаций по крайней мере в первой половине следующего года МФО не ждут.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
К концу 2020 года клиенты стали реже обращаться за пролонгациями займов в микрофинансовые организации, отмечается в исследовании МФК «Займер». В ноябре доля пролонгаций в общем объеме выданных займов была на 5 процентных пунктов (п. п.) ниже показателей прошлого года и января—февраля этого года, державшихся в это время на одном уровне. Предыдущее снижение доли пролонгаций произошло в марте (на 4 п. п.), когда граждане столкнулись с первой волной коронавируса и карантинными ограничениями. В апреле показатель снизился еще на 1 п. п. и удерживался на этом уровне до начала лета, когда возобновился его рост. Однако восстановиться полностью показателю не удалось, а с октября вновь началось снижение.
Клиентами МФО являются, по разным оценкам, от 6 млн до 11 млн россиян. Портфель займов по итогам третьего квартала 2020 года оценивался в 210 млрд руб. По данным финансового маркетплейса «Юником24», около 30–40% клиентов МФО, испытывающих трудности с погашением, рассматривают пролонгацию как способ избежать выхода на просроченную задолженность. В 85% случаев причина данного решения — ухудшение финансового положения.
Тренд на снижение пролонгаций был обусловлен ужесточением скоринга, введением кредитных каникул и реализацией компаниями сектора собственных программ лояльности (списание пеней или части процентов, бесплатная отсрочка выплат, реструктуризация), считает гендиректор «Займера» Роман Макаров. По его мнению, на докризисный уровень доля пролонгаций пока не вернется — за счет преимущественного кредитования постоянных клиентов и по-прежнему высокого уровня требований к новым заемщикам качество портфеля выросло.
Представители МФО подтверждают тенденцию. В апреле многие компании начали предлагать скидки, частичные прощения суммы задолженности, подчеркивает управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Киселева, и «такие предложения стали гораздо популярнее, чем пролонгации». Переломить тренд с оттягиванием срока возврата задолженности помогли и социальные выплаты государства, добавляет она. Если в начале года продлевался каждый второй заем, то в октябре—ноябре только каждый третий, приводит данные гендиректор группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов. Гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев отмечает, что выросла и финансовая грамотность клиентов: «Люди стали лучше оценивать свои возможности в кризис, меньше влезают в долги, которые не могут в срок отдать».
Большинство из опрошенных участников рынка не ожидают роста пролонгаций и в следующем году. По оценке гендиректора IDF Eurasia в России Ирины Хорошко, по итогам 11 месяцев этого года только 5% от общего объема выданных компанией займов пролонгировалось. «В первой половине 2021 года ожидаем снижение количество обращений за пролонгацией до 2–3% от общего потока»,— отмечает она. Как минимум в следующие полгода МФО будут придерживаться текущей консервативной политики кредитования, считает гендиректор «Юником24» Юрий Кудряков. Таким образом, качество портфеля будет сохраняться на высоком уровне, и сокращение количества пролонгаций продолжится.