Как пандемия изменила требования автомобилистов к добровольному страхованию? Какие опции стали популярными, а какие ушли в прошлое? Почему полисы каско сравнивают с конструктором, а сам вид страхования называют вымирающим? Об этом в программе «Цели и средства» Марат Кашин побеседовал с руководителем дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталием Княгиничевым.
Фото: Ингосстрах
Фото: Ингосстрах
— Можно ли утверждать, что рынок каско смог приспособиться к новым условиям, и сегодня он уже не тот, что был год назад?
— Совершенно верно. Мы ругаем этот год, но во всем плохом есть и плюсы, благодаря сложившейся обстановке, мы многому научились. Несмотря на то, что продажи новых автомобилей просели почти на 14%, а рынок добровольного страхования — на 3,5%, ситуация заставила нас резко освоить дистанционные каналы и все наши бизнес-процессы подстроить под удаленное общение. В результате появилось много хорошего.
— Вы и до пандемии активно развивали приложение IngoMobile. Во что сейчас это трансформировалось? Остались ли еще поводы у ваших клиентов приезжать в офис или вызывать специалистов на место?
— Сейчас полный цикл страхования и регулирования убытков можно совершать с помощью приложения. Мы, в общем-то, были готовы к пандемии: у нас замечательное приложение, которое в 2019 году было признано лучшим. Но, скажем, купить каско можно было в ограниченном объеме, а урегулировать убытки только в отдельных городах, самых крупных промышленных центрах. В апреле, с наступлением пандемии, мы перевели заключение договоров каско полностью в онлайн. Сейчас любое соглашение можно заключить онлайн, оно отличается лишь деталями.
— Если автомобиль застрахован в Москве, а клиент поехал куда-то далеко и разбил его, нет интернета, что делать?
— Когда нет интернета, это, конечно, плохо, но выход есть всегда: у нас по всей стране есть офисы, которые работают, несмотря на пандемию, их можно отыскать. Туда можно приехать и оформить страховой случай без проблем. При мелких ДТП европротокол оформляется прямо в приложении.
— Какие дополнительные опции у вас появились?
— Один из вариантов позволяет уехать с места ДТП бесплатно на такси, на каршериге — эта опция называется «гарантия мобильности». Она, в общем-то, не совсем связана с пандемией, мы задумывали ее давно. Она очень облегчает жизнь страхователю в случае аварии. С места ДТП человек может уехать на каршеринге либо на такси, сдать машину в сервис и на время ремонта пользоваться этими сервисами. В пандемию в связи с желанием клиента ограничить контакты с внешней средой и не пользоваться общественным транспортом возник дополнительный спрос на этот продукт.
Кроме того, из-за коронавируса появилась отличная опция для тех, кто не использует свои автомобили или ездит на них мало, — понижающий коэффициент за небольшой пробег. Фактически пока есть два варианта: с ограничением по пробегу 5 тыс. км в год и 10 тыс. км в год. В результате человек получает скидку 20% или 30% от годовой стоимости. Если отбросить пандемию, то люди свой среднегодовой пробег знают. Но, тем не менее, в нашем случае действие полиса по риску угона не ограничено и от пробега не зависит.
— Как изменилась оплата полиса?
— Раньше, как правило, если человеку требовалось частями оплатить полис, мы разбивали сумму на две, причем вторая оплачивалась через три месяца. В период пандемии мы поменяли схему: сейчас можно платить либо раз в полгода, либо раз в квартал, либо помесячно, но с надбавкой на годовой полис в 5%.
— Почему в «Ингосстрахе» относятся к каско как к вымирающему виду страхования? Что придет ему на смену?
— Мы давно об этом говорим, и в принципе это общемировая тенденция. Риски аварии практически полностью покрываются полисом ответственности — там, где есть виновник, страхователь получает возмещение от страховой компании виновной стороны. А это наибольшая доля риска. Последние пару лет у нас замедлилась динамика покупки новых автомобилей, парк опять стареет, люди не торопятся менять автомобиль в связи с экономической ситуацией в стране. Сейчас тенденция идет в сторону сокращения рисков, то есть полное каско обычно приобретается для нового автомобиля, который только что забрали из салона, — это уже такой эксклюзив, luxury. Уже год-два интерес к этому снижается, и первое, что появляется, — это франшиза усечение риска. За счет наполнения сокращается цена полиса, и таким образом в денежном выражении рынок сжимается.
— Когда мир получит вакцину от коронавируса, и все ограничения отменят, а рынки взметнутся вверх, останется ли у людей привычка экономить на страховке?
— Я полагаю, что да, все равно будет тенденция к сокращению покрытия добровольного страхования. Необходимо будет концентрироваться именно на сервисах, с тем чтобы сделать жизнь автовладельца легче. Мы хотим ввести цифровой формат, чтобы клиенту не нужно было никуда ездить, тратить свое время при заявлении страхового случая и ремонте, у нас есть проекты по сокращению сроков ремонта, предоставлению подменного автомобиля и так далее. То есть это поможет всеми способами облегчить жизнь автовладельцу. За счет этого, наверное, страховой рынок и будет продолжать жить.