Россияне досрочно погасили ипотеку на рекордную сумму. За третий квартал они с опережением графика закрыли такие кредиты более чем на полтриллиона рублей, говорит Центробанк. Это в полтора раза больше, чем во втором квартале. А по сравнению с тем же периодом прошлого года объем досрочно закрытых ипотечных займов превысил показатель более чем на 82%.
Фото: Евгения Яблонская, Коммерсантъ
Фото: Евгения Яблонская, Коммерсантъ
Почему россияне стали достаточно быстро гасить ипотеку? Заемщики после первой волны коронавируса таким образом решили обезопасить себя от лишних долгов в ожидании нового кризиса, считает независимый финансовый советник Наталья Смирнова: «Основная история с локдаунами у нас пришлась, по сути, на второй и третий квартал.
Люди понимали, что неизвестно, надолго ли это и будет ли вторая волна, поэтому как только они получили свободные денежные средства, они решили все это дело достаточно активно погасить.
Ведь входить с обязательствами во вторую волну, которая может оказаться условно даже хуже, чем первая — такая себе история. Кроме того, кредитные каникулы у нас были изначально до начала ноября, и люди понимали, что если они не успеют закрыть кредит, и при этом будут возникать какие-то сложности, у них может быть меньше возможностей получить отсрочку».
Впрочем, рекорды по досрочному погашению ипотеки в третьем квартале в первую очередь можно объяснить не пессимистичными ожиданиями заемщиков, а структурой таких кредитов, говорит гендиректор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: «Тут нельзя не брать в расчет большое количество сделок по продаже из-под залога. Мы с ними столкнулись в третьем квартале, их было очень много. Мы обратили внимание, что рост доли этих сделок был очень существенным. Многие, еще не погасив ипотеку, продавали квартиру, то есть гашение производилось за счет продажи объекта. Может быть, эта статистика будет сильно скорректирована, так как люди не из кармана доставали эти деньги, а просто избавлялись от своего актива и таким образом гасили свои пассивы».
На фоне рекорда по досрочному погашению ипотеки в России сокращается потребительское кредитование. По данным Национального бюро кредитных историй, банки с января по октябрь выдали 11,8 млн таких займов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель сократился более чем на четверть. Банки снижают объем потребкредитования, поскольку в этом сегменте видят для себя больше рисков, чем в ипотеке, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин:
«В отличие от ипотеки, которая наиболее интересна для банков как безрисковый долгосрочный продукт, там есть квартира в обеспечение. Первоначальный взнос покрывает возможные изменения цены недвижимости, необеспеченный потребкредит. Последний — один из наиболее рискованных продуктов, поэтому при появлении даже каких-то намеков на кризисные тенденции банки стараются остановить выдачи. Ряд данных Национального бюро кредитных историй свидетельствует о том, что спрос не упал, а даже может быть, наоборот, возрос. Поскольку доходы стагнируют, нужно поддерживать уровень потребления и в идеале даже чуть-чуть наращивать как минимум темпом инфляции. Понятно, что это нужно покрывать либо за счет сбережений, либо в долг. То есть спрос на эти продукты сохраняется, здесь все упирается все-таки в готовность банков залезать в высокорискованный сегмент».
Почему банки стали одобрять меньше заявок на ипотеку
25 ноября Эльвира Набиуллина заявила, что необходимо сворачивать льготную ипотеку. Программа сильно помогла сохранить возможность улучшить жилищные условия, но ее надо вовремя завершить, чтобы избежать «пузыря» на жилищном рынке.