Банковская сфера в 2020 году стала главным посредником между государством и пострадавшим от COVID-19 бизнесом. О работе в непростой период пандемии, росте интереса к инвестиционным инструментам и онлайн-возможностях для клиентов рассказала управляющий ВТБ в Красноярском крае Наталья Табаринцева.
Фото: Анастасия Тамаровская
Фото: Анастасия Тамаровская
– Наталья Григорьевна, пандемия задала главные тренды 2020 года. Какие три слова наиболее точно опишут работу ВТБ в Красноярском крае в период новой реальности?
– Во-первых, это слово «клиентоориентированность». Банк приложил максимум усилий для того, чтобы не оставлять клиента – и бизнес, и частных лиц – один на один с его проблемой. Реструктуризация, работа по программам господдержки, выдача банковских кредитов – объем проделанной работы, особенно в первые полтора-два месяца пандемии, был колоссальным. Работать приходилось фактически без выходных.
Второе слово – «надежность». Если вернуться к началу, несмотря на рост числа заболевших, в банке было принято принципиальное решение – оставаться во всех смыслах слова открытым для клиентов. Мы сокращали количество работающих офисов, но если их загрузка росла, открывали точки для работы с клиентами. В сложный период пандемии ВТБ подтвердил свой статус надежного банка. Разумеется, и тогда, и сейчас все сотрудники полностью обеспечены необходимыми средствами индивидуальной защиты. Соблюдение этих мер внутри банка жестко контролируется и приносит свои плоды. Для меня как руководителя сохранение здоровья коллектива было и остается задачей № 1.
«Гибкость» – это третье слово, в большей части характеризующее внутренние процессы банка. ВТБ – это крупный, серьезный и сложный механизм. Но несмотря на это, банк в условиях новой реальности смог адаптировать свои внутренние процессы – и сделать это максимально быстро, не останавливая основную работу. Более того, важные тренды пандемии – сокращение времени обслуживания клиентов и количества визитов в офис, цифровизация услуг – лежат в основе нашей стратегии, принятой в 2019 году. Как показало время, она оказалась правильной. Один из примеров – переход от бумажного на электронный документооборот операций с клиентами, который мы внедрили еще в 2019 году. Сегодня оформить документы в онлайн-режиме, без бумажных носителей можно во всех точках обслуживания ВТБ. Сотрудник формирует операцию в системе банка и направляет электронный документ на подписание пользователю в ВТБ-онлайн. Клиент получает СМС- или push-сообщение со ссылкой, авторизуется в ВТБ-онлайн и попадает на страницу с оформляемой операцией. После ознакомления с договором клиент подтверждает операцию простой электронной подписью.
– Работа с пострадавшими от пандемии клиентами стала главным вектором текущего года?
– Поддержка предприятий, пострадавших от пандемии, безусловно, основной тренд. Экспертиза менеджеров банка в разных отраслях именно в пандемию была востребована как никогда. Аренда, рестораны, торговля – важно было понимать, как будет жить конкретный рынок, и учесть это в работе с клиентом. ВТБ включился в эту работу активно, предложив поддержку как в рамках государственных, так и собственных программ. Несколько показательных цифр: 7,3 млрд руб. – совокупный объем помощи, оказанной банком бизнесу и населению Красноярского края и Республики Хакасия. Из них 2,8 млрд руб. – поддержка непосредственно предприятий региона. Важны не только цифры, но и подход. Модель клиентской работы ВТБ позволила оказать помощь всем, кто соответствовал условиям предоставления господдержки, и сделать это через индивидуальную работу с каждым клиентом и с фокусом на комплексное решение конкретных задач бизнеса.
Свыше 1,5 млрд руб. ВТБ предоставил бизнесу региона в рамках программы поддержки занятости со ставкой 2 % годовых. Более 550 млн руб. банк направил в рамках льготного кредитования на выплату заработной платы. В рамках различных инструментов реструктуризации задолженности ВТБ оформил соглашения со средним и малым бизнесом на 680 млн руб.
– Как пандемия отразилась на бизнес-показателях банка в регионе?
– Кредитный портфель ВТБ в Красноярском крае и Республике Хакасия по итогам девяти месяцев 2020 года увеличился на 10 % и составил 103,5 млрд руб. Портфель розничного бизнеса увеличился на 11 % – наиболее высокими темпами росло ипотечное кредитование (+15 %, до 42 млрд руб.).
В корпоративном сегменте портфель кредитов предприятиям СМБ увеличился на 17 %. ВТБ оказался готов к массовому обращению клиентов, большому объему разъяснительной работы по условиям предоставления господдержки, организации непрерывного процесса. Пул новых клиентов банка прирос предприятиями общепита, фитнес-индустрии, транспортной отрасли. ВТБ же, в свою очередь, продолжает совершенствовать технологии таким образом, чтобы стать клиентом банка было проще. Так, в июле был внедрен сервис по открытию расчетного счета индивидуальным предпринимателям, которые являются единоличным исполнительным органом, за один визит в офис – понадобится 20 минут и паспорт.
– Бизнес уже адаптировался к условиям пандемии?
– Справедливо говорить не просто про адаптацию: даже в пандемию есть предприятия, готовые развиваться. Бизнесмены с опытом обладают достаточным иммунитетом к сложным экономическим ситуациям и понимают: ситуация с COVID – не навсегда. Одно из веяний пандемии – бизнес рассматривает и совершенно новые, не связанные с текущей деятельностью проекты, диверсифицируется. Поэтому даже в период пандемии предприниматели продолжали пользоваться программами льготной поддержки бизнеса, введенными до событий пандемии. У ряда компаний в новых реалиях открылись возможности для расширения бизнеса.
Сегодня у нас на рассмотрении есть проекты по финансированию в рамках госпрограмм, связанные с торговлей продуктами питания, медикаментами и медоборудованием, курьерской доставкой, онлайн-образованием. Инвестиционные проекты планируют клиенты – подрядчики крупных компаний, в том числе связанных с добычей ископаемых. Обновление парка техники, коммерческая недвижимость, реконструкция объектов, уже находящихся в собственности, – в эти направления бизнес готов сегодня инвестировать. Важно, что на общем фоне мы видим тех, кто возобновляет поставленные на «паузу» проекты.
– Какие «нековидные» инструменты поддержки бизнеса предлагает ВТБ?
– ВТБ имеет опыт реализации проектов и экспертизу по всем возможностям господдержки и готов помочь с выбором нужного инструмента. Наиболее востребованный из них – «Программа 1764». Она предполагает льготное кредитование по ставке не выше 8,5 % годовых на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств или рефинансирование ранее выданных кредитов предприятиям приоритетных отраслей. Наш портфель кредитов по «1764» по итогам девяти месяцев увеличился в четыре раза, в первую очередь за счет предприятий малого бизнеса.
Другой востребованный инструмент – программа госсубсидирования № 1528 Министерства сельского хозяйства. Минимальные фиксированные процентные ставки по льготным кредитам не превышают 5 % годовых. По программе возможно целевое кредитование сельхозпроизводителей. Возможно краткосрочное кредитование до одного года, а также инвестиционные кредиты на срок до 15 лет. В рамках этой программы на сегодня в работе находятся проекты на общую сумму 5 млрд руб.
– Чем банк может помочь бизнесу, который работает в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ?
– Для Красноярского края, где множество компаний развивается за счет выполнения работ для крупнейших предприятий региона, федеральных и муниципальных заказчиков, актуален такой продукт, как банковская гарантия, – он, по сути, выступает подтверждением состоятельности контрагента. ВТБ выдает гарантии в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ – для участников государственных и муниципальных закупок без открытия счета. Кроме этого, в качестве уполномоченного банка ВТБ открывает и обслуживает счета, проводит блокировку и разблокировку средств, в короткий срок открывает счета как действующим, так и новым партнерам.
Все чаще заказчику важно отслеживать всю цепочку расходования средств в рамках разыгрываемых контрактов. И для этого в условия тендера может быть включено требование по банковскому сопровождению – обязанность подрядчика обслуживать заказ через уполномоченный банк со специальным банковским контролем операций в соответствии с законодательством. К примеру, в 2020 году ВТБ реализовал в регионе несколько проектов в сфере инфраструктурного строительства и с транспортными предприятиями.
– Недавно ВТБ занял второе место в рейтинге наиболее цифровых банков России по версии фонда «Сколково» и VR_Bank. Цифровизацию ускорила пандемия?
– 100 %-ный перевод услуг в цифровые каналы до 2022 года предусматривает принятая в прошлом году стратегия банка. Пандемия и вынужденная самоизоляция придали этому дополнительный импульс: платформы для удаленного взаимодействия внедрялись быстрее плановых сроков и уже успешно работают. Так, банк запустил мобильную онлайн-бухгалтерию «Цифра» – она позволяет ИП дистанционно решать все вопросы бухгалтерского и налогового учета.
ВТБ масштабировал для всех клиентов среднего и малого бизнеса новое мобильное приложение «ВТБ Бизнес QR», которое позволяет с низкой комиссией принимать платежи по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП), при этом карты и терминалы не требуются.