Банкам могут разрешить блокировать подозрительные транзакции на 25 дней по запросу клиента. Такой законопроект готовит Ассоциация банков «Россия». По оценкам АБР, документ позволит защитить как минимум треть граждан, случайно отправивших деньги мошенникам. Сейчас оспорить операцию можно только до того, как средства будут зачислены на счет получателя. При этом клиенты далеко не всегда успевают понять, что стали жертвами преступников, а благодаря поправкам у них появится больше времени на выяснение всех обстоятельств произошедшего, рассказал “Ъ FM” вице-президент Ассоциации банков «Россия» Алексей Войлуков.
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ / купить фото
«Текущее законодательство говорит о том, что если деньги поступили на чей-то счет, то вернуть их назад можно только в двух случаях: либо получатель добровольно изъявит желание и вернет их назад, либо по решению суда. Все прекрасно понимают, насколько по времени это дело затягивается. По статистике мы знаем, что в подавляющем большинстве случаев мошенники выводят деньги в течение дня. Граждане, которые обнаружили, что стали жертвами злоумышленников смогут обратиться в свой банк, написать заявление, и уже кредитная организация связывается с банком получателя и говорит о том, что есть спорная транзакция, и она должна быть приостановлена.
Причем, если эти деньги еще не были зачислены на счет получателя, а просто находятся в банке, то они и не зачисляются. Кредитная организация, где обслуживается счет, уже связывается со своим клиентом и запрашивает у него подтверждающие документы по данной транзакции, которые бы показали, что, да, это легальная операция, все сделано в рамках закона. Если в течение пяти рабочих дней никакие сведения не будут предоставлены, или получатель скажет, что тут действительно была ошибка, то эти деньги могут быть возвращены назад. Если же какие-то документы будут предоставлены, средства будут зачислены на счет получателя, но они там будут заморожены. Документы с информацией о том, кто владелец этого счета, будут передаваться в первоначальный банк и дальше клиенту, чтобы он уже мог подать заявление в правоохранительные органы и соответственно обратиться в суд для оспаривания данной операции»,— отмечает Войлуков.
Впрочем, не все игроки рынка отнеслись к предложению АБР положительно. Некоторые банкиры опасаются, что закон может привести к злоупотреблениям со стороны отправителей средств, поэтому документ нуждается в доработке, отмечает руководитель блока инвестпродуктов «Открытие Брокер» Антон Шабанов: «Первая мысль, которая у меня появляется, когда мы говорим о данном законопроекте, что это будет, как говорят мои знакомые юристы, “резиновый закон”, то есть закон, под который, по сути, можно подписать практически любое действие. Нет четкого определения, что такое мошенничество. Если человек увидел транзакцию и понял, что она незаконная, кто-то без его ведома списал средства с карты, то уже есть разработанная схема: об этом нужно сразу сообщить в банк, там блокируют все карты и саму операцию.
Может сложиться такая ситуация, что будут замораживаться какие-то действительно сделанные человеком переводы, например, за оплату товаров и услуг, просто потому что кому-то так захотелось.
В результате могут разрываться многие экономические цепочки, что приведет к не очень хорошим последствиям».
Какие методы применяют злоумышленники при попытке украсть деньги со счета
Ранее в ЦБ заявили, что за первые шесть месяцев этого года злоумышленники совершили больше 360 тыс. мошеннических транзакций на сумму порядка 4 млрд руб. Из них вернуть удалось чуть меньше полумиллиарда.