Фактор роста

Факторинг в ПСБ есть для любого бизнеса и задач: классический – для всех компаний, работающих по отсрочке с покупателями; международный – для участников внешнеэкономической деятельности; закрытый – для организаций, которые не хотят информировать своего покупателя о факторинговом финансировании поставок. О том, как с помощью факторинга расширить финансовые возможности компании и что нового появилось на этом рынке, рассказывает региональный директор ПСБ в Перми Андрей Клепиков.

– Андрей, почему бизнесу интересен этот продукт?

– С помощью факторинга легко решить проблему пополнения оборотных средств, получения денег на развитие бизнеса, можно также увеличить его оборачиваемость, осваивать новые рыночные ниши, расширять географию продаж.

– Какие основные тенденции можно выделить на рынке факторинга?

– Согласно данным исследования Ассоциации факторинговых компаний (АФК), по итогам первого полугодия 2020 года – объем рынка факторинга в России вырос на 21%. За этот период 34 компании и банка, принявших участие в анкетировании, выплатили 6,9 тыс. своих активных клиентов почти 1,5 трлн рублей финансирования. На факторинг передано свыше 5 млн поставок в адрес 8 тыс. покупателей-дебиторов. Средняя сумма профинансированной поставки за год увеличилась на 21% – до 303 тыс. рублей. Цифры говорят сами за себя – рынок факторинга растет.

Рост в первом полугодии текущего года обеспечили поставщики продуктов питания и товаров первой необходимости, которые в период ажиотажного спроса были вынуждены увеличить складские запасы, чтобы не допустить дефицита продуктов и товаров. К услугам факторинга прибегал и непродовольственный ритейл, который, наоборот, столкнулся с дефицитом клиентов, что, в свою очередь, привело к сокращению выручки и возникновению сложностей в поддержании операционной работы и оплаты по кредитным обязательствам.

Спрос на услуги факторинга наблюдается не только среди компаний розничной и оптовой торговли, но и в производственной сфере, а также среди компаний, наиболее пострадавших от распространения коронавируса (бытовые услуги, общепит и другие), которые до пандемии редко прибегали к услугам факторинга.

По итогам первого полугодия 2020 года, группа ПСБ заняла первое место по числу активных клиентов по факторинговому обслуживанию и второе место – по портфелю сделок в сегменте малого и среднего бизнеса. Таким образом, по данным Ассоциации факторинговых компаний, группа ПСБ вошла в тройку лидеров практически во всех федеральных округах России. За шесть месяцев ПСБ профинансировал свыше 270 тыс. факторинговых сделок, объем финансирования составил более 18 млрд рублей.

– Сейчас рынок товаров и услуг, в том числе и банковских, все больше уходит в онлайн. Есть ли такая возможность у факторинга?

– Да, ПСБ первым среди российских банков вывел на рынок онлайн-факторинг во время наибольшей востребованности дистанционных продуктов. Этот инструмент легко встраивается в финансовые технологии компаний крупного, среднего и малого бизнеса.

Приоритеты нового времени – минимизация прямых контактов и необходимость ускорения бизнес-процессов. Онлайн-факторинг ПСБ ориентирован на поставщиков групп компаний «Ашан», «Дикси», «Лента», «Леруа Мерлен», «Метро Cash&Carry», «Монетка», «О’кей», «Тандер», «Х5 Retail Group», «Билла», «Гиперглобус».

У банка минимальные требования к клиенту и автоматизированное и максимально оперативное принятие решений. Для представителей крупного корпоративного бизнеса лимит финансирования достигает 300 млн рублей, для компаний малого и среднего бизнеса – 250 млн рублей. При этом все необходимые документы передаются в банк по защищенным онлайн-каналам.

Онлайн-факторинг – цифровой финансовый инструмент, благодаря которому бизнес может получать финансирование и не останавливать свою работу, что особенно важно для компаний-поставщиков крупных торговых сетей, которые сегодня могут получить лимит финансирования по факторингу буквально за один день за счет высокоскоростной обработки больших объемов данных и автоматической верификации документов. Удобен для всех участников сделки – дебитора, фактора и поставщика.

– Если факторинг пользуется сейчас большим спросом, то, вероятно, появляются и новые ниши для развития факторинга?

– Да, это так. Банк активно ищет новые ниши для развития факторинга и решил попробовать себя в новом направлении – жилищно-коммунальном хозяйстве. Речь идет о предоставлении услуг факторинга участникам общегосударственной программы капитального ремонта. Собственники квартир ежемесячно делают взносы на капитальный ремонт дома. В рамках государственной программы эти деньги собирают специальные фонды – у каждого дома он свой. Когда приходит время, фонд заключает договор с подрядчиком, чтобы тот проделал все необходимые работы: заменил лифтовое и газовое оборудование, произвел ремонт кровли, фасадов, внутридомовых коммуникаций.

Особенность заключается в том, что фонд рассчитывается с подрядчиком не сразу после выполнения всех условий по договору, а постепенно, в течение нескольких лет. В этой ситуации ПСБ готов выступить финансовым посредником. Он выкупает дебиторскую задолженность фонда перед подрядчиком, которому за определенную комиссию выплачивает весь полагающийся ему по договору с фондом гонорар. После этого фонд перечисляет ежемесячные платежи уже не подрядчику, а банку.

Кредитный комитет ПСБ утвердил лимиты факторингового финансирования 59 фондам капитального ремонта на общую сумму 37 млрд рублей. При работе с фондами мы будем использовать упрощенную технологию рассмотрения сделок в рамках установленных лимитов, что позволит проводить все процессы довольно быстро.

Кроме того, ПСБ запустил пилотный проект и начал осваивать новый для себя рынок энергосервиса. Разработаны коробочные продукты и решения для этого направления бизнеса. Рынок энергосервиса только начал свое развитие. Суть в том, что по № 261-ФЗ госпредприятия должны сокращать свои затраты на тепло- и электроэнергию. Делается это за счет модернизации топливного оборудования в котельных, замены лампочек на энергосберегающие. Работы проводит подрядчик, которого нанимает предприятие. Нюанс в оплате этих работ – подрядчик получает выплаты из последующей экономии предприятия на электроэнергии. Выплаты идут ежемесячно и растягиваются на несколько лет.

ПСБ готов выкупать у подрядчика долг, разом выплачивая ему всю заработанную сумму. Предприятие в этом случае продолжит перечислять ежемесячные выплаты уже не подрядчику, а ПСБ. Пока что на этом рынке не очень много игроков и низкая конкуренция.