Один из ведущих коммерческих банков СССР — Кредобанк — будет вынужден в ближайшее время уплатить стотысячный штраф и, возможно, отправить в отставку председателя правления Юрия Агапова, по единодушным оценкам экспертов, одного из самых компетентных банкиров страны.
Всего этого потребовал в своем приказе от 9 августа "О результатах проверки Кредобанка" председатель правления ЦБ РСФСР Георгий Матюхин. Банку предъявлены претензии в нарушениях бухгалтерского учета, искажении отчетности, задержке в расчетах по счетам клиентов, а также в незаконных операциях с валютой.
Однако сам Юрий Агапов уверен, что реальной причиной гонений на "Кредо" стало то, что банк сумел не без выгоды для себя расстроить крупнейшую фиктивную сделку. По некоторым сведениям, сделка была организована руководством бывшего Жилсоцбанка и ряда коммерческих и государственных структур, а ее конечной целью был перевод валюты на личные счета ее организаторов за рубежом.
Кредобанк — головной банк Народного концерна "Бутэк".
Зарегистрирован в Госбанке СССР в 1989 г. с уставным фондом 1,1 млн рублей.
На сегодня объявленный уставный фонд банка составляет 200 млн руб., оплаченный капитал — 190 млн руб. Пайщиками банка являются более 130 крупных государственных и коммерческих организаций. Баланс банка за 1990 г. составил 2 080 млн руб. и 80 млн долларов.
По мнению наблюдателей, события, развернувшиеся на прошлой неделе вокруг Кредобанка — одного из крупнейших и наиболее успешно действующих коммерческих банков СССР, могут вылиться в беспрецедентный финансовый скандал.
Как стало известно, приказ, подписанный в минувшую пятницу председателем правления ЦБ РСФСР Георгием Матюхиным по итогам многократных проверок "Кредо", содержит целый букет обвинений — от "неудовлетворительного состояния бухгалтерского учета" до "искажения отчетности" и "неправомерных сделок по приобретению инвалюты". В результате банку предложен не менее обширный, чем список грехов, перечень исправительных мероприятий, увенчанный рекомендацией "решить вопрос" о замене председателя правления и главного бухгалтера.
В случае если эти требования не будут выполнены, ЦБ РСФСР грозит закрыть Кредобанку корреспондентский счет и отказать ему в перерегистрации, которой требует российское банковское законодательство. Одновременно ЦБ предложит Госбанку СССР исключить "Кредо" из союзного банковского реестра, то есть фактически ликвидировать.
Пока же "Кредо" придется заплатить в казну стотысячный штраф, что, впрочем, по мнению наблюдателей, выглядит для столь мощной финансовой структуры почти символическим наказанием. Во всяком случае, самого Юрия Агапова этот пункт приказа, по его словам, огорчает меньше всего.
Агапов вообще склонен считать, что истоки почти годичного пристального интереса ревизоров к "Кредо" лежат гораздо глубже, чем думают сами ревизоры.
По его словам, атака на банк была инспирирована несколькими коммерческими и государственными структурами, которые хотели использовать "Кредо" как инструмент в осуществлении тонко продуманной аферы, основанной на якобы товарной сделке. По словам Агапова, "Кредо", до поры исправно выполнявший условия договора, в некий момент понял, что "пахнет тухлым", и на самом финише не только взорвал операцию, но и сумел совершенно законным путем извлечь из почти безнадежной ситуации ощутимую прибыль.
По мнению экспертов, срыв аферы, в силу ее масштаба и целей, вполне мог стать истинной причиной "наезда" ее организаторов на "Кредо". Как удалось выяснить в достаточно компетентных кругах, начало операции связано с нашумевшим делом о фиктивном чеке, по которому Кунцевское отделение Жилсоцбанка год назад выплатило молодежному коммерческому центру "Зенит" 102 млн рублей.
Как следует из схемы, приведенной на стр. 3, львиная доля этих денег была конвертирована и осела в Швейцарии — по некоторым данным, вместе с руководством "Зенита". Однако в балансе Кунцевского отделения ЖСБ возникла брешь, которую необходимо было заткнуть. По сведениям из информированных источников, именно для этого в ЖСБ СССР и "Зените" и была придумана фиктивная сделка с поставкой несуществующих товаров из-за рубежа, которую якобы должна была провести внешнеэкономическая ассоциация "Интерконтакт", а кредитовать -банк Агапова. На самом же деле "Кредо" предстояло выступить в роли козла отпущения: по сути, выложить, как видно из схемы, 75 млн рублей Кунцевскому отделению ЖСБ. Кроме того, операция позволяла "прокачать" через "Кредо" в виде залога под кредит 2,7 млн долларов, которые, по некоторым сведениям, в итоге должны были поступить на зарубежные валютные счета ряда частных лиц.
Однако в последний момент Агапов, как уже говорилось, взорвал операцию. По его словам, почувствовав неладное (а именно то, что никаких товаров по предъявленному "Интерконтактом" договору в СССР никогда не поступит, и следовательно, кредит, полученный от "Кредо", "Интерконтакт" никогда не вернет), он сначала "спрятал" залог за границей, а потом вернул 2 млн долларов и продал их на валютной бирже. Это позволило ему не только возвратить кредит Жилсоцбанку, но и получить некоторую прибыль. Более того, оставшиеся от залога 700 тыс. долларов до сих пор остаются за рубежом и "работают" на "Кредо".
По мнению наблюдателей, убрать Агапова из "Кредо" окажется не так просто, как написать об этом в приказе. "Кто-то открыл рот, а я съел бутерброд", — резюмировал ситуацию Юрий Агапов.
По мнению экспертов, ему вряд ли грозит серьезное несварение желудка. Во всяком случае, в союзной прокуратуре, которая не менее тщательно проверяла "Кредо", считают, что в операции с залогом Агапов действовал в рамках закона.
Что же касается семисот тысяч долларов остатка, то банк, по словам Агапова, готов вернуть их в бюджет — "если государство в лице компетентных органов этого потребует".
Телефон Кредобанка: 220-34-35.
Телефон ЦБ России: 237-88-85.
ДМИТРИЙ Ъ-СИМОНОВ, АЛЕКСАНДР Ъ-БЕСПАРТОЧНЫЙ