Несмотря на коронакризис, экономика не стоит на месте — и участники внешнеэкономической деятельности (ВЭД), экспортеры и импортеры, пострадавшие в период пандемии, постепенно возвращаются к прежним объемам сделок. Неотъемлемой частью ВЭД являются банки — именно через них проходят расчеты. И как для экспортеров, так и для импортеров в нынешние времена высокой волатильности валют крайне важное значение имеют условия конвертации и гибкость банка-партнера.
Фото: Коммерсантъ
Фото: Коммерсантъ
Ограничительные меры, связанные с пандемией коронавируса, не могли не отразиться на участниках ВЭД. По данным Федеральной таможенной службы (ФТС), суммарный оборот средств экспортеров и импортеров составил за первые семь месяцев текущего года $311,4 млрд, что на 21,5% меньше, чем за аналогичный период прошлого года ($378,25 млрд). Впрочем, в динамике ситуация выглядит не столь удручающе: после резкого провала в апреле—мае (минимум этого года — $37, млрд за месяц) на фоне введения ограничительных мер и закрытия границ в конце марта обороты участников с июня начали восстанавливаться и два месяца держатся на отметке более $42 млрд. При этом в Минэкономразвития настроены оптимистично и полагают, что снижение экспорта и импорта окажется меньше прогнозируемого.
Впрочем, несмотря на признаки восстановления, участники ВЭД еще не совсем оправились от шока и им еще предстоит компенсировать потери на не самом спокойном сейчас валютном рынке. На фоне обострения геополитической обстановки рубль теряет позиции, при этом временами весьма резко. Так, в начале сентября был зафиксирован очередной антирекорд российской валюты. 7 сентября курс евро на Московской бирже впервые с февраля 2016 года поднялся выше 90 руб./€. Курс доллара США преодолел отметку 76 руб./$. При этом, по прогнозам аналитиков, по мере приближения выборов президента США давление на рубль может вырасти, что приведет к подъему курса доллара США до 80 руб./$, курса евро — до 96 руб./€.
«Безусловно, сейчас оперативная конвертация валют при совершении сделок в рамках банковского обслуживания является также одним из необходимых условий безупречного банковского обслуживания для компаний из списка участников ВЭД,— считает главный аналитик ГК АЛОР Алексей Антонов.— Компании максимально заинтересованы в сохранении собственных средств, четкая и оперативная информация о валютных операциях повышает уровень доверия к обслуживающему банку».
Именно такой подход предлагает участникам ВЭД в части конвертации валют Альфа-Банк. Принципиальным отличием предлагаемого банком решения по конвертации валют для юрлиц является работа без брокерских счетов, что позволяет существенно сократить время с момента подачи заявки на покупку/продажу валюты до зачисления средств на расчетный счет клиента. «Импортеру, который покупает валюту через брокера, нужно затратить массу времени для получения средств под расчеты с контрагентами: сначала получить средства от брокера, а потом зачислить их с транзитного счета на свой расчетный счет. В случае с брокером это, как правило, занимает не менее двух часов, у нас же займет две секунды, потому что расчеты происходят напрямую, без брокерских счетов,— поясняет руководитель направления ВЭД Альфа-Банка Алексей Каримов.— Процесс автоматизирован таким образом, что открытую валютную позицию и связанные с ней риски берет на себя банк, осуществляя все расчеты самостоятельно». При этом банк дает клиенту ту же котировку, которую получает с валютного рынка — от Московской биржи и с межбанковского рынка, добавляет господин Каримов.
Еще один принципиально важный для участников ВЭД момент — прозрачность затрат со стороны клиента. В Альфа-Банке заложен принцип, согласно которому клиент имеет лучший курс на рынке, получая котировки как от Московской биржи, так и с межбанковского рынка для крупных сделок. «Мы отражаем прозрачную комиссию за конвертацию по чистому рыночному курсу, сумма которой видна при заключении сделки, и ничего сверху, не создаем для клиентов-юрлиц искусственный спред, не имеем скрытых комиссий,— поясняет принцип ценообразования Алексей Каримов.— Для участников ВЭД размер комиссии составляет от 0,05% до 0,35% в зависимости от накопленных оборотов в Альфа-Банке». Причем использование и биржевого, и межбанковского рынков дает возможность банку дать лучший курс на тот или иной объем сделки.
Фото: Коммерсантъ
Фото: Коммерсантъ
Это же сочетание позволяет Альфа-Банку обеспечить клиентам возможность покупать/продавать валюту через мобильное приложение с 6:00 до 23:55 по московскому времени. Для дальних регионов предусмотрен интервал с 2:00 до 23:55 по Москве. «Широкое время работы важно для работы клиентов в разных регионах присутствия банка, например клиентов Дальнего Востока, где большая разница во времени с Москвой. Биржа не работает до 10:00 по Москве (17:00 по Владивостоку), при этом клиенту до открытия биржи нужно осуществлять расчеты с контрагентами в России и за рубежом. Использование межбанковского рынка в данном случае позволяет клиенту оперативно конвертировать валюту до открытия торгов на бирже, существенно экономя по сравнению с внутренними обменными курсами банков»,— поясняет Алексей Каримов.
Все эти факторы имеют значение при выборе банка—участника ВЭД, указывают эксперты. «Как и при выборе любого банковского продукта или услуги, при выборе рассчетно-кассового обслуживания ВЭД необходимо обращать внимание на все условия — общую стоимость операций, оформления документов и размер комиссий, доступный перечень валют, дополнительные услуги, предоставляемые банком, такие как оперативное отслеживание движения денежных средств, а также удобство приложений»,— говорит старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов. По его мнению, необходимо сделать выбор таким образом, чтобы максимально минимизировать риски. Главные критерии — скорость, возможность оперативного контроля и минимум операционных ошибок, но с условием, что операции будут связаны с конвертацией валют в рамках операций ВЭД, заключает господин Ферапонтов.
Помимо необходимой любому участнику ВЭД быстрой, прозрачной и фактически круглосуточной системы конвертации валют в арсенале Альфа-Банка есть также приятная опция. Не у всех компаний возникает срочная потребность в продаже в моменте всей суммы валюты на счете. Экспортеры, имея запас ликвидности, могут подождать более выгодного курса валюты. «У нас прямо в интернет-банке можно выставить ордер на желаемый курс и срок, и если в указанный период такая котировка появится, сделка произойдет автоматически,— рассказывает Алексей Каримов.— Вероятность исполнения ордера зависит от реалистичности ожиданий клиента и тренда рынка». Данная опция была запущена в декабре 2019 года, и ее популярность растет: если вначале это были единичные сделки, то сейчас около 6% клиентов—участников ВЭД пользуются ордерами.
Сами по себе указанные подходы не уникальны, в том или ином виде они есть у разных участников рынка. Но именно их сочетание выбирают клиенты Альфа-Банка, что подтверждается цифрами.
«Первое полугодие 2020 года, очевидно, не самое удачное для участников ВЭД, и вследствие пандемии объемы внешней торговли сократились более чем на 20%, по данным ФТС. Тем не менее мы видим рост активности корпоративных клиентов Альфа-Банка по конвертации валюты — до $22,1 млрд, что на 18 больше аналогичного периода 2019 года»,— отмечает Алексей Каримов .