Выплата за жизнь

В начале 2020 года ООО «Страховая компания «СиВ Лайф» (главным акционером выступает компания HDI International AG, которая входит в состав немецкой страховой группы Talanx AG, основанной в 1903 году) одобрило выплату $2,17 млн (около 155 млн рублей) родственникам клиента по договорам накопительного страхования жизни. В конце прошлого года он трагически погиб в ДТП. Бизнесмен был застрахован в «СиВ Лайф» более 10 лет. Всего в первом квартале этого года компания выплатила 1,17 млрд рублей по договорам страхования жизни, что составляет 2,6% всех выплат на рынке страхования жизни.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Это уже не первое положительное решение данного страховщика о крупной выплате. Ранее в 2013 году ООО «Страховая компания «СиВ Лайф» выплатило родственникам одного из своих клиентов более 105 млн рублей по нескольким заключенным договорам страхования жизни. По данным страховщика, сотрудник крупной компании, который был застрахован в «СиВ Лайф» в течение нескольких лет, погиб в конце 2012 года в результате «противоправных действий третьих лиц». На тот момент это стало крупнейшей страховой выплатой в России по договору страхования жизни. Размер выплаты был эквивалентен компенсации семье Майкла Джексона за смерть поп-исполнителя¹.

Как работает накопительное страхование жизни

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это популярный на Западе инструмент для накоплений и финансовой защиты в сложных ситуациях². Многие европейцы с молодого возраста страхуют свои жизни и таким образом создают накопления для долгосрочных целей: для комфортной жизни на пенсии, на оплату образования детей и т.д. НСЖ дает много преимуществ, в том числе, льготное налогообложение, адресная выплата при наступлении страхового случая.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

В России этот инструмент пока не очень распространен, но постепенно он набирает обороты и в нашей стране. Например, по итогам 2019 года накопительное страхование жизни занимает первое место среди страховых программ по темпам роста сборов³. В прошлом году оно выросло на 64% - до 110 млрд рублей.

Чем НСЖ отличается от других видов страхования?

В английском языке существует два термина для страхования: insurance обозначает риски, которые могут случиться (пожар, кража, угон и т.п.), а assurance относится к рискам, которые обязательно произойдут.

Страхование жизни — это как insurance, схема характерна для рискового страхования, которое включает в себя и кредитное, так и assurance, схема, когда человек вкладывает средства, и они обязательно вернутся ему или его близкому человеку вместе с процентами и возможными доходами от инвестиций⁴ (характерно для накопительного и инвестиционного страхования жизни).

Два ключевых риска при страховании жизни — дожитие и уход из жизни. В первом случае деньги выплачиваются по окончании договора. Например, если человек застраховал жизнь до 60 лет, он получит выплату, когда достигнет этого возраста. Во втором случае средства передаются наследнику (любому человеку, не обязательно близкому родственнику), указанному в договоре страхования.

Выгодный инструмент для накоплений

В отличие от традиционных видов страхования (рисковое, кредитное, страхование дома, автомобиля и т.д.), при котором клиент получает выплаты только при наступлении страхового случая, накопительное страхование жизни позволяет не только позаботиться о своем здоровье и застраховать жизнь, но и заработать. Многие страховые компании говорят о начислении дохода на уровне инфляции на сумму взносов – 2-4% годовых. Часть страховых компаний предлагает также опцию «Освобождение от уплаты страховых взносов при утрате трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая или болезни». Если клиенту присваивают инвалидность, он освобождается от дальнейшей уплаты взносов (за него это продолжает делать страховщик).

Накопительное страхование жизни предлагает много программ под различные цели: накопление средств, образование, защита здоровья (например, страхование от онкологических и нейро- заболеваний), страхование от потери трудоспособности.

Сити накопительная программа «Дети»⁵ помогает сформировать капитал для ребенка и финансово защитить его в случае потери трудоспособности родителя или его ухода из жизни. Сити накопительная программа «Премиум» работает на формирование капитала, Сити накопительная программа «Комфорт» – на обеспечение достойной жизни в будущем.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

«Защита жизни, здоровья и обеспечение финансового благополучия являются одними из приоритетов для каждого человека и мы, как страховая компания, должны выступать гарантом исполнения всех возложенных на нас обязательств, - заявил Генеральный директор ООО «Страховая компания «СиВ Лайф» Дмитрий Балакин. - Компания «СиВ Лайф» уделяет повышенное внимание организации оперативного и бесперебойного обслуживания клиентов и в период самоизоляции, в том числе в части урегулирования страховых событий и выплат по ним». По его словам, накопительное страхование жизни постепенно становится одним из самых востребованных видов страхования в России, так как позволяет не только формировать «финансовую подушку безопасности», но и в короткие сроки получить «защиту от рисков, связанных с жизнью и здоровьем».

Бурный рост

Рынок страхования жизни в России продолжает расти. По данным Всероссийского союза страховщиков, в первом квартале 2020 года выплаты выросли на 15% по сравнению с прошлым годом (с 94,8 до 108,6 млрд рублей). Самый большой рост по сбору премии показывает именно накопительное страхование жизни (54%). Учитывая рост интереса населения к инструментам, альтернативным банковским депозитам, в этом году сегмент НСЖ продолжит свой рост за счет активного продвижения соответствующих программ на рынке. Все больше людей начинают понимать важность и выгоду этого инструмента не только для защиты себя и своих близких, но также для формирования собственного обеспеченного будущего.

¹ Согласно статье «Жизнь ушла за рекордные 105 млн руб.». Издание «Ведомости» от 03.09.2013, № 160 (3422).

² Daniel M. Hofmann. Insurance – a global view. Markets, participants and challenges. Zurich Insurance Company Ltd, 2015. P. 29.

³ Согласно данным Всероссийского Cоюза Cтраховщиков за 2019 г.

⁴ Инвестиционный доход выплачивается только при его наличии к моменту наступления страхового случая. Дополнительный инвестиционный доход не гарантирован и зависит от показателей динамики инвестиционной стратегии.

⁵ АО КБ «Ситибанк» является агентом страховщика.

Ознакомиться с условиями программ страхования: https://civ-life.com/company/legal/#section_6