Экономическая ситуация, сложившаяся из-за пандемии коронавируса, не обошла стороной и банковскую сферу. Тем не менее, по словам банкиров, за первые шесть месяцев 2020 года по основным финансовым показателям удалось показать рост. О том, какие факторы повлияли на этот положительный тренд, о драйверах развития бизнеса и поддержке пострадавших от COVID-19 клиентов рассказал управляющий ВТБ в Саратовской области Вячеслав Панасенко.
- Вячеслав Сергеевич, с какими результатами ВТБ завершил первое полугодие в Саратовской области? Насколько серьезно пандемия отразилась на кредитовании?
- Безусловно, ситуация из-за COVID-19 отразилась на продажах банковских продуктов, поскольку в апреле-мае, на которые пришелся пик пандемии, мы обслуживали физических и юридических лиц только в дежурных отделениях. Кроме того, в этот период мы в большей степени были ориентированы на оказание поддержки клиентам, которые пострадали в результате пандемии коронавируса и испытывали финансовые трудности с выплатой своих кредитов. Тем не менее, за первое полугодие ВТБ в Саратовской области нарастил совокупный кредитный портфель на 15%. Если говорить отдельно по сегментам, то наибольшая динамика отмечается в корпоративном направлении. Здесь кредитный портфель вырос на 31%. В рознице рост составил 8%.
- Расскажите подробнее о поддержке, оказанной банком пострадавшим клиентам. Каков процент одобрения поступивших к вам заявок?
- Это и комплекс мер, разработанный правительством, и наши собственные программы, по которым мы начали работать с начала апреля. Для каждого клиента мы стремимся подобрать индивидуальное и наиболее выгодное решение вопроса, связанного с его кредитной задолженностью. Поэтому процент одобрения заявок на предоставление мер поддержки достаточно высокий. За это время мы оказали населению и региональному бизнесу кредитную помощь в размере 4,3 млрд рублей. Из них более 2 млрд рублей – это кредитные каникулы для физлиц.
- Возвращаясь к итогам полугодия. По вашему мнению, что повлияло на рост бизнеса банка за отчетный период?
- Этому во многом способствовала мягкая кредитно-денежная политика Банка России и выгодные процентные ставки по займам для населения, а также собственные программы с более выгодными условиями по продуктам. Кроме того, активное развитие цифровых сервисов ВТБ позволило клиентам, не выходя из дома, оформлять займы, открывать вклады и совершать большинство банковских операций. Что касается бизнеса, то здесь мы также наблюдаем стабильное снижение стоимости кредитов, что сделало их более привлекательными для предпринимателей. Зачастую мы готовы предложить компаниям индивидуальные условия в зависимости от истории сотрудничества с ними, суммы, срока, размера кредита и других факторов.
- На что чаще всего берут кредиты население и предприниматели?
- В рознице наш абсолютный лидер по выдачам – ипотека. Развитию этого направления мы продолжаем уделять особое внимание, поскольку данный продукт позволяет решить населению важный социальный вопрос – приобретение жилья. Со стороны юридических лиц сохраняется потребность в финансировании, как на ведение текущей деятельности, так и на реализацию инвестиционных проектов. Растет спрос на гарантийные продукты банка: портфель банковских гарантий с начала года вырос почти на треть.
- Какие отрасли в основном кредитуете в регионе?
- Почти 20% в нашем кредитном портфеле среднего и малого бизнеса занимают предприятия пищевой промышленности и сельского хозяйства. Также активно кредитуем компании жилищного и коммерческого строительства и торговли.
- Вы назвали ипотеку лидером в розничном кредитовании. Каковы результаты работы по этому направлению?
- За первые шесть месяцев 2020 года мы выдали в Саратовской области 1,8 тысячи ипотечных кредитов на 2,8 млрд рублей, что на 53% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Здесь также отмечу, что в этом году из-за рекордно низких ипотечных ставок на втором месте по объему заключенных сделок находится программа рефинансирования. По сравнению с прошлым годом мы предоставили по ней кредитов в шесть раз больше.
- А как обстоит ситуация по другим видам кредитования?
- По кредитам наличными и автокредитованию в первом полугодии по понятным причинам мы отмечаем снижение спроса - несколько недель в период самоизоляции работали не все наши отделения, автодилеры также принимали клиентов в дежурном формате. Но уже в июне финансовая активность населения начала восстанавливаться. Клиенты стали возобновлять свои привычные траты и реализовывать отложенные планы, такие как ремонт, строительство загородной недвижимости, покупка автомобиля, организация отпуска и прочее. Сейчас кредитование возвращается к уровню до пандемии.
- Как вы считаете, до конца года сохранится эта динамика?
- Во многом все будет зависеть от эпидемиологической обстановки в регионе, что напрямую влияет на доходы граждан и их покупательскую способность. Ключевой здесь является поддержка банков и те комфортные ставки, которые сегодня действуют на кредитные продукты. Их сохранение и дальнейшее снижение в перспективе также отразится на ситуации в кредитовании.
- На фоне пандемии и снижения ставок по вкладам, как в ВТБ обстоит ситуация с привлечением средств?
- Они по-прежнему актуальны. Но в этом году мы отмечаем изменение сберегательной модели поведения населения в сторону инвестиций, которые позволяют получить бОльшую доходность, чем по депозитам. За шесть месяцев в регионе инвестиционный портфель ВТБ вырос на 59%, до 4,8 млрд рублей. В то же время банк продолжает развивать классические сберегательные продукты и внедрять лучшие рыночные практики. С этой целью не так давно полностью обновили базовую линейку вкладов, сделали ее более простой и понятной для вкладчиков.
- Сколько сегодня отделений банка в Саратовской области? Планируете ли развивать, или, наоборот, сокращать региональную сеть?
- В Саратовской области работают более 20 офисов ВТБ, мы не планируем серьезно менять их число. Кроме того в сентябре начнет работать наша первая точка для обслуживания клиентов в городе Вольск. Уже со следующего года банк будет открывать отделения в обновленном технологическом формате. Эффективность их работы повысится на 40% при сокращении площади на 20-30% и одновременном снижении времени ожидания посетителей на треть. Еще раз отмечу, что уже сейчас большая часть стандартных операций доступна нашим клиентам без личного посещения офисов в дистанционных каналах. К 2022 году нашей стратегической задачей является перевод 100% операций по продуктам и услугам для физических лиц в онлайн-каналы.