Россиянам все труднее оплачивать долги по кредитным картам. Это может привести к сложностям в получении новых продуктов от банков, прогнозируют эксперты. Число реструктурированных долгов по кредитным картам выросло сразу в 12 раз только за последние пять месяцев, сообщает Аналитическое кредитное рейтинговое агентство. Заемщики стали активнее использовать карты и все чаще не могут справиться с регулярными платежами, сообщается в исследовании.
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ / купить фото
Это может привести к миллиардным потерям для банков, уверена директор группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства Ирина Носова:
«Нельзя сказать, что это было инициативой именно банков или государства. Основная причина состоит в снижении реально располагаемых доходов населения. Раньше они обращались в банки за потребительскими кредитами, как правило. Сейчас финорганизации стали ограничивать кредитные выдачи в связи с тем, что риски нарастают, заемщики стали использовать кредитные карты, которые у них были уже оформлены в большинстве случаев, и просто таким образом они пытаются выйти из положения.
Банки пошли на эту меру в том числе для того, чтобы не ухудшать качество своего кредитного портфеля.
Им, помимо досоздания резерва по кредитным картам, также потребуется резерв по кредитам малому и среднему бизнесу, по остальным розничным кредитам, и по кредитам по корпоративному сектору — а это уже совершенно другие объемы. Именно дорезервирование пойдет больше в нагрузку. Это будет примерно 80-85 млрд руб., если мы говорим о текущем моменте и не говорим пока о второй волне пандемии. При этом дорезервирование может составить около 60 млрд руб».
Получить кредитную карту будет все сложнее, и банки уже сейчас ужесточают требования к заемщикам, рассказал “Ъ FM” генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: «На эту реструктуризацию идти приходится, просто некоторые банки предпринимают разные меры по усложнению и затягиванию процесса, потому что, естественно, они в нем не заинтересованы. Кто-то имеет простую, стандартизированную процедуру реструктуризации, кто-то попытается искусственно усложнить этот процесс, чтобы не идти навстречу всем заявителям, которые захотели реструктурировать свои долги. Рынок сейчас таков, что люди еще могут и впредь в ближайшие месяцы обращаться за реструктуризацией, банкам придется еще и в дальнейшем столкнуться с аналогичными проблемами.
Рост с 1% до 12% — это огромный взлет, практически 1000% годовых».
Рост просрочек по кредитам происходит одновременно с сокращением расходов населения. Например, москвичи снизили траты за полгода сразу на 41 тыс. руб. В этом году падение потребительского спроса стало рекордным за последние 16 лет, сообщил член совета директоров международной аудиторско-консалтинговой сети FinЕxpertiza Агван Микаелян: «Если взять с поправкой на инфляцию, затраты россиян по сравнению с 2019 годом снизились на 10%. Это достаточно большая цифра по любым меркам, ни одного региона нет, где бы они выросли. Прежде всего, это коронавирусные ограничения, де-факто были доступны только товары первой необходимости, еда, сфера услуг фактически не функционировала. Люди чувствуют, что у них серьезное падение доходов, россияне автоматически сокращали свои затраты. Я думаю, что сокращения затрат не будет, но увеличение расходов будет сильно ограничен тем, что у нас практически нет роста доходов».
Как сообщал “Ъ”, в этом году резко выросло число россиян, которые начинают использовать заемные средства сразу после получения кредитной карты в банке. Также исторического максимума достигли просрочки по микрозаймам, ипотечным и авто кредитам, подсчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс».