Пандемия коронавируса и связанные с ней ограничения оказали влияние и на рынок нелегальных финансовых услуг. Например, за первое полугодие 2020 года сократилось количество финансовых пирамид — этот сегмент мошенничества не может полностью перейти в онлайн, приводит данные ЦБ России. Но регулятор ожидает роста числа нелегальных кредиторов, причем это будет длительной тенденцией. Доходы населения падают, банки ужесточают условия потребительского кредитования, что вынудит часть людей обращаться в нелегальные организации.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
ЦБ России в ближайшие полтора года ждет роста числа нелегальных кредиторов, считает директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. Свои прогнозы он высказал на съезде ACI Russia. Это общий тренд, уверен он, кроме того, будут сказываться и изменения в регулировании сферы. Тенденция продлится не менее полутора лет, считает господин Лях.
Только за первое полугодие 2020 года Банк России выявил 625 нелегальных участников финансового рынка: черных кредиторов, нелегальных форекс-дилеров и финансовых пирамид, приводит данные регулятор.
При этом господин Лях отметил, что число выявленных финансовых пирамид сократилось за первое полугодие этого года — их было выявлено 77. Это связано с пандемией коронавируса и ограничительными мерами, объяснил он:
«Мошенники находились на карантине и не выходили. Пирамиды — это не только онлайн-истории, это сетевой маркетинг, личные продажи, личные контакты».
Но снижение вряд ли станет долгосрочной тенденцией, ожидает господин Лях, так как желание людей быстро заработать на необходимые вещи сохранилось, несмотря на то что за период самоизоляции люди «проели те деньги, которые могли вложить в пирамиды». Насколько вырастет количество нелегальных кредиторов и почему такая тенденция наметилась именно сейчас, господин Лях не уточнил.
В период действия мер по борьбе с распространением коронавируса большая часть потенциальных клиентов так называемых нелегальных кредиторов находилась на самоизоляции. Так как большинство нелегальных операций проводятся при личном контакте, работа нелегальных кредиторов сократилась в разы, поясняет представитель Банка России. Кроме того, граждане во время пандемии были более сдержаны в своем потребительском поведении, а кредиты у нелегалов часто берут на «эмоциональные» траты, например «смартфон последней модели». Кроме того, ближе к осени, после периода отпусков, стандартно происходит увеличение «бытовых» трат. Этот фактор учитывают и нелегальные кредиторы, увеличивая количество предложений своих услуг, чтобы «удовлетворить» возникший спрос, продолжает представитель регулятора. «А поскольку показатели задолженности перед легальными микрофинансовыми институтами уже сейчас показывают рост, то мы предполагаем, что большее, чем в прошлом году, количество потребителей может для получения заемных средств уйти в «серую зону»,— ожидают в ЦБ.
Рост числа нелегальных кредиторов также будет обусловлен последствиями пандемии коронавируса, точнее экономического спада, к которому она привела, уверен аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
Легальные кредиторы ужесточают политику выдачи кредитов населению, а уровень благосостояния населения при этом падает.
Многие люди останутся без работы (компании, также пострадавшие от пандемии, серьезно пересматривают свои операционные расходы, в том числе и на персонал) или будут вынуждены уйти на более низко оплачиваемую должность, поддерживающие выплаты от государства закончатся, но при этом людям захочется сохранить привычный уровень жизни и потребления, объясняет эксперт. Люди будут вынуждены обращаться к нелегальным кредиторам, а спрос будет увеличивать и подобное предложение, заключает господин Порывай.
Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева подчеркивает, что количество пострадавших от деятельности нелегальных кредиторов постоянно увеличивается. «Сложный в экономическом и эпидемиологическом смысле период подстегнул нелегальных кредиторов. Уровень реально располагаемых доходов россиян весомо снизился, а регуляторные меры не позволяют выдавать заемные средства потребителям с высокой долговой нагрузкой, и многие ищут деньги на нелегальном рынке. При этом, будучи в состоянии стресса, граждане чаще всего не задумываются о рисках и последствиях обращения к нелегалам»,— объясняет она.
Отстаивание прав пострадавших от деятельности нелегальных финансовых организаций в судах весьма затруднительно, подчеркивает госпожа Лазарева.
По ее мнению, необходимо сделать саму деятельность недобросовестных финансовых организаций невыгодной. Помочь могло бы введение в оборот понятия «массовый займодавец», а также привлечение к административной ответственности за системную выдачу займов (чаще одного раза в год) без соответствующей регистрации и постановки на учет в реестре МФО. «Также необходимо предусмотреть возможность полного исключения взыскания пеней, штрафов и процентов по таким займам. Это позволит сделать бессмысленной и невыгодной подобную теневую деятельность»,— заключает она.