Банки просят не снижать комиссию при расчетах картами в магазинах. Письмо в правительство направила Ассоциация банков России. На прошлой неделе СМИ со ссылкой на первого вице-премьера Андрея Белоусова сообщали, что кабинет министров может ввести максимум для комиссии, которую кредитные организации берут с торговых точек, если покупатели расплачиваются картами, не больше 1%. Сейчас магазины отдают банкам за такие операции от 1,5 до 4%. По мнению правительства, ограничение поможет малому и среднему бизнесу. А что это означает для потребителей?
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков заявил “Ъ FM”, что кредитные организации будут вынуждены отказаться от части бесплатных сервисов, как для бизнеса, так и для граждан: «На сегодня большинство дополнительных сервисов по безналичной оплате предоставляется торговым сетям, точкам и пунктам продаж бесплатно, это и сами терминалы для приема банковских карт, и их последующее обслуживание, программное стимулирование, выпуск самих пластиковых карточек, плюс различные программы лояльности, а том числе кэшбэки, которые стимулируют граждан осуществлять расчет с помощью карт.
Если пойти по пути государственного регулирования той комиссии, которая сейчас сложилась в достаточно конкурентной среде, и ограничить ее 1%, то у банков и у платежных систем возникают дополнительные затраты, которые они не смогут компенсировать, и, соответственно, будут вынуждены ввести платность, и торговым точкам придется покупать терминал у банков и за свой счет его обслуживать.
Стоимость такого терминала и его годового обслуживания, если он станет платным, не покроет те дополнительные доходы, которые они получат от снижения той комиссии по эквайрингу.
В период пандемии, когда Центральный банк вводил ограничение на определенных секторах эквайринговой комиссии, ряд банков были вынуждены отказаться от программ лояльности именно в этих сегментах, соответственно, клиенты, совершая покупки, не получали никаких дополнительных бонусов и привилегий, к чему очень многие привыкли. Банки именно на самом эквайринге, с учетом того, что предоставление остальных сервисов бесплатно, не сильно много зарабатывают, многие даже достаточно убыточные».
В бизнес-объединении «Опора России» считают, что ставку эквайринга необходимо менять выборочно, учитывая оборот предприятия, размер платежей и сроки окупаемости оборудования.
“Ъ FM” опросил бизнесменов и спросил, насколько ставка эквайринга влияет на их деятельность:
Александр Гончаров, сооснователь сети баров и магазинов «Пивотека 465»: «Это от маржинальности бизнеса зависит. Если я работаю руками, и у меня нет товара, в принципе 2% на оказание услуг, они нивелируются. Подстричь человека, заплатить 300 руб., ну что там 6 руб. отдать? Потому что у тебя расходов, кроме зарплаты, никакой нет, то есть своими руками работаешь. Когда у тебя большая расходная часть, какой-то импортный товар, то 2% становятся существенными. У тебя маржа, предположим, 15% на товар, и 2% сжирает — это, на мой взгляд, существенно. То есть снижалось-то 1,6 — 1,8, вот сейчас у Сбербанка — 2,3 — 2».
Галина Дембицкая, соосновательница сети съестных лавок: «Основные платежи идут безналичные, для нас это очень существенно, это 1%, и мечта, наверное, каждого, особенно маленького предприятия. Появилась опция, ты можешь приобретать типа проездного, что мы в принципе и сделали, и тогда у тебя платежи бесплатные, годовое обслуживание в этой области. Мы делаем исключительно так, как удобно гостю. А сегодня, как правило, это только оплата картой, наличные платежи, наверное, 10% из всех платежей».
Борис Абдуллин, управляющий компании «Еда из деревни»: «Процент эквайринга напрямую зависит на стоимость товара. Эквайринг — это одна из статей расходов. На стоимость продукции это не повлияет. Основная доля расходов идет на налоги и урегулирование вопросов другими органами государственной власти. Для нас важно, чтобы была регулярность покупок, частота покупок, а оплата — эквайринг или наличными — предоставлять 1-2% для потребителя, это, наверное, смешно в нашей ситуации. То есть когда сейчас покупательская способность снижена, люди не обращают внимание на более весомые скидки с размером 20, 30, а то и 50%. Этот не тот процент, не та помощь, на которую могут рассчитывать предприниматели или потребители».
Независимые аналитики оценивают потери банковского сектора от ограничения комиссии по эквайрингу в 10-12 млрд руб. в год.
Пострадать может и малый высокотехнологичный бизнес, который как раз и разрабатывает удобные банковские сервисы для предпринимателей, уверена исполнительный директор «Национальной платежной ассоциации» Мария Михайлова: «Существует большая часть малого бизнеса, которые как раз занимаются развитием эквайринга. Эквайринговая комиссия — это единственный источник для их развития. Любое регулирование эквайринговых комиссий этот высокотехнологичный малый бизнес убьет. Эквайринг в большинстве своем — это уже давно не просто передача информации о транзакции, это целый комплекс автоматизации, позволяет тому же самому малому бизнесу все эти интеграции с CRM-системами, или кабинеты и так далее. Если есть ценность в этой услуге, то на нее должна определяться рыночным образом цена. Если этой ценности нет, не нужно эту услугу оказывать».
По данным СМИ, вступить в силу ограничения по размеру комиссии по эквайрингу должны 30 сентября. В свою очередь, Центробанк выступал за рыночное регулирование всех сборов. В качестве альтернативы предлагается использовать систему быстрых платежей.