На фоне мировой самоизоляции спрос в России на факторинговые услуги вырос почти на 40%. Факторинг оказался особенно востребован у поставщиков продуктов питания, товаров первой необходимости и ритейла. По прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА», к концу 2020 года объем предоставленного факторами финансирования составит порядка 3,3 трлн руб. Одним из крупных игроков на рынке стал ПСБ.
В условиях пандемии коронавирусной инфекции востребованность банковского факторинга вышла на новый уровень. По данным исследования Ассоциации факторинговых компаний (АФК), по итогам первого квартала 2020 года объем факторинга в России вырос на 38%. За этот период участники анкетирования (33 компании и банки) инвестировали 782 млрд руб. на нужды своих клиентов (6,2 тыс.). На факторинг передано свыше 2,3 млн поставок в адрес 7 тыс. покупателей-дебиторов. Средняя сумма факторинга за год выросла с 245 тыс. руб. до 334 тыс. руб. По прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА», объем предоставленного факторами финансирования по итогам 2020 года прибавит 5% и достигнет порядка 3,3 трлн руб.
Наибольший спрос на услуги факторинга наблюдается у поставщиков продуктов питания и товаров первой необходимости. «В период ажиотажного спроса данная категория предприятий были вынуждены увеличить складские запасы, чтобы не допустить дефицита продуктов и товаров. Также к услугам факторинга прибегал и непродовольственный ритейл, который, наоборот, столкнулся с дефицитом клиентов, что, в свою очередь, привело к сокращению выручки и возникновению сложностей в поддержании операционной работы и оплаты по кредитным обязательствам», — рассказал управляющий Уральским филиалом ПСБ Ринат Иржанов.
Производственная сфера, предприятия общепита и бытовых услуг также активно пользовались факторинговыми услугами, хотя ранее по этим категориям такого не наблюдалось.
«В условиях пандемии, когда деловой мир не отличаются стабильностью, а партнеры часто задерживают оплату за товары и услуги, факторинг стал для многих оптимальным вариантом для проведения сделок», — пояснил Ринат Иржанов.
По его словам, факторинг позволяет избежать бизнесу финансовых «пауз»: когда банк берет на себя обязательства покупателя и выплачивает деньги вместо него.
Повышению спроса на факторинг ПСБ также способствовала развитие дистанционного формата. «ПСБ первым запустил услугу онлайн-факторинга с автоматическим принятием решения. У нас широко используется система электронного документооборота по факторингу, а также высокотехнологичная система дистанционного обслуживания “Факторинг Ф1”. Благодаря нашему новому цифровому инструменту, бизнес может оперативно получить необходимое финансирование и не останавливать свою работу, продолжая обеспечивать жителей продуктами питания и товарами первой необходимости», — подчеркнул Ринат Иржанов.
Сервис позволяет получать решения по факторингу с лимитом до 300 млн руб. для представителей крупного корпоративного бизнеса и до 100 млн руб. для представителей малого и среднего бизнеса в течение двух часов. Все необходимые документы (согласие на запрос в БКИ и обработку персональных данных, отчетность за 2019 год с отметкой налоговой, скан-копию контракта, передаваемого на финансирование) передаются дистанционно. Получение средств в ПСБ возможно без поручительства и залога.
Подать документы онлайн в ПСБ и получить решение за два рабочих часа можно с помощью услуги онлайн-факторинга. Сервис ориентирован на поставщиков групп компаний «Ашан», «Дикси», «Лента», «Леруа Мерлен», «Метро Cash&Carry», «Монетка», «О’кей», «Тандер», «Х5 Retail Group».
Больше всего востребован у клиентов ПСБ факторинг с правом регресса — когда поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк отгрузочные документы, получает финансирование до 95% от суммы поставки практически сразу. Оставшаяся сумма (за вычетом комиссионного вознаграждения) перечисляется банком на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за товар. При такой модели риск полной или частичной неоплаты поставок поставщик принимает на себя. Если рассматривать факторинг без права регресса, то поставщик получает до 100% от суммы уступленного денежного требования, а банк принимает на себя риск ненадлежащего исполнения покупателем обязательств по оплате товара в полном объеме. «Правда, стоимость этой услуги выше, чем в случае с регрессным факторингом», — уточнил Ринат Иржанов.
Реверсивный факторинг больше подходит для тех, кому требуются средства для оплаты задолженности поставщикам. «Этот вид позволяет закрыть кассовые разрывы и застраховать риски благодаря получению “кредитного плеча” в виде гарантированной отсрочки платежа без предоставления залогового обеспечения либо коммерческого кредита», — пояснил Ринат Иржанов.
ПАО «Промсвязьбанк»