В преддверии новогодних праздников многие банки начинают вводить праздничные вклады. Правда, на этом новогодние подарки банков вкладчикам кончаются: повышать процентные ставки по депозитам банкиры в ближайшее время не собираются. Причина этого проста — в большинстве банков ставки только что откорректировали.
Россияне все больше денег несут в банки — с начала года объем вкладов увеличился на 32,7%. По последним данным Госкомстата, вкладчики держат в банках 1,4 трлн рублей. И дело вовсе не в том, что банки постоянно повышают тарифы по вкладам. Так, по словам главы дирекции по управлению активами и пассивами Балтийского банка Александра Жукова, банк не реже одного раза в месяц пересматривает и при необходимости корректирует процентную политику. "Но я не думаю, что мы что-либо поменяем раньше февраля 2004 года",— сообщил он Ъ. Член правления Райффайзенбанка Александр Колошенко также сообщил Ъ, что пересмотр процентных ставок пока не планируется: "Мы внимательно следим за текущим состоянием финансового рынка, в первую очередь мирового, что в целом и оказывает влияние на наши корректировки ставок по депозитам". Начальник отдела методологии розничных операций Газпромбанка Наталья Гришкова также заявила Ъ, что "до конца года изменения ставок не ожидается — оно возможно в начале нового года. Скорее всего, это коснется ставок по годовым вкладам и вкладам на 91 день — предполагается повышение ставок по рублевым вкладам".
То, что в большинстве крупнейших ритейловых российских банков не собираются менять ставки по вкладам, не так уж и плохо для физических лиц. По словам начальника управления департамента розничного бизнеса Банка Москвы Фарида Шафикова, "с учетом изменения ситуации на рынке в ноябре были понижены ставки по вкладам в рублях". Замначальника управления клиентских отношений Московского индустриального банка Леонид Исаров сообщил, что в его банке также происходило понижение тарифов по вкладам, что связано с общей тенденцией понижения ставок в банковской сфере.
Правда, не все банки понижали ставки. Как сообщил Ъ Александр Жуков, Балтийский банк осенью этого года повышал ставки в два этапа. "В сентябре были повышены ставки по наиболее востребованному вкладу с ежеквартальной выплатой процентов. А в конце ноября мы изменили ставки по всей продуктовой сетке",— сообщил он. В результате Балтийский банк увеличил ставки на 0,5-2% по всем видам вкладов. Так же в конце октября поступил и Импэксбанк. "Это решение было обусловлено как конъюнктурой рынка, так и нашим желанием сделать наши депозиты самыми конкурентоспособными",— заявил директор центра банковских продуктов Импэксбанка Валерий Кардашов. Ставки по рублевым вкладам увеличились на 0,5-1%, по долларовым — 0,7-1,5%, а в евро — на 0,8-1% годовых. Практически по всем видам вкладов на год в рублях, долларах и евро недавно повысил процентные ставки и Гута-банк. "Проведенные мероприятия повлекли увеличение темпов роста пассивной базы",— сообщила Ъ замдиректора департамента развития розничного бизнеса Гута-банка Лидия Герцена.
БИН-банк поддержал тенденцию повышения ставок. По словам его вице-президента Сергея Горащенко, "в начале октября с целью повышения привлекательности вкладов на небольшие суммы и короткие сроки ставки по ним были повышены". Начальник управления розничных банковских продуктов МДМ-банка Андрей Звездочкин также сообщил Ъ, что "со 2 декабря на сроки от двух месяцев повышены на 1% ставки по вкладам в рублях".
При этом в большинстве банков отметили падение интереса к вкладам в долларах и возрастание интереса к вкладам в рублях и евро. "В Балтийском банке доля вкладов в долларах весь год падает и на 1 ноября составила чуть более 50%. Доля евро плавно растет и сейчас занимает немного меньше 10%. Думаю, что на ближайший год доля евро в общем портфеле вкладов не поднимется выше 15%",— заявил Ъ Александр Жуков. "В течение не только последних трех месяцев, но и практически всего года в БИН-банке темпы роста вкладов в рублях и евро почти в два раза превышают темпы роста вкладов в долларах",— отмечает Сергей Горащенко.
В Газпромбанке в общем объеме привлеченных денег населения доля вкладов в долларах составляет сегодня 32%, в то время как в сентябре этот показатель достигал 34%. "Таким образом, наметившаяся в начале года тенденция перевода долларовых накоплений в рублевые вклады по-прежнему сохраняется",— отмечает Наталья Гришкова. Замдиректора департамента стратегического планирования банка "Петрокоммерц" Владимир Голомидов сообщил Ъ, что в банке с 1 октября по 1 декабря 2003 года доля вкладов в рублях выросла на 4,5%, а в долларах уменьшилась более чем на 5%. Глава управления разработки розничных проектов банка "Зенит" Дмитрий Соловьев замечает: "В нашем банке доля вкладов в рублях увеличилась за счет уменьшения доли вкладов в долларах".
"Популярность вкладов в евро растет и будет расти. Для этого есть две причины: рост курса евро к доллару и рублю в этом году, а также повышение значения евро как расчетной валюты — большинство населения совершает поездки за границу в зону евро",— отметил глава дирекции розничного бизнеса ПСБ СПб Антон Мицеловский. "Доля вкладов в евро в общем объеме вкладов физлиц будет повышаться на протяжении еще как минимум первого полугодия следующего года,— считает начальник управления некомиссионных продаж 'Автобанк-НИКойла' Сергей Литус.— Однако ждать значительного изменения доли вкладов в евро не следует".
Стараясь привлечь вкладчиков, банкиры предлагают новые виды вкладов. Так, в середине сентября "Автобанк-НИКойл" ввел новый уникальный банковский продукт — инновационный вклад "Кибер". Особенность этого вклада в том, что он открывается только через систему удаленного управления счетами "Интернет Сервис Банк". В конце октября Импэксбанк ввел новые вклады — "Импэкс-Финансист" и "Импэкс-Стратег". Как пояснил Ъ директор центра банковских продуктов Импэксбанка Валерий Кардашов, "Импэкс-Финансист" позволяет докладывать и снимать средства. Вклад "Импэкс-Стратег" позволяет не только накапливать денежные средства по высокой ставке, но и, не расторгая договора, изменять валюту вклада. При этом даже при досрочном изъятии вклада применяется не штрафная процентная ставка, а та, которая соответствует ставке по депозиту.
А вот в БИН-банке, по словам Сергея Горащенко, с первого сентября предлагают, по сути, один вклад — под названием "БИН-вклад". При этом вкладчику предоставляются максимально широкие возможности самостоятельного подбора параметров вклада. "Это значительно проще, чем выбирать какой-то один вклад из многочисленного перечня не похожих друг на друга вкладов",— считает Сергей Горащенко.
В Уралвнешторгбанке недавно был введен вклад на один месяц под названием "Коллекционный", минимальная сумма на который составляет 10 тыс. рублей. "Этот вклад ориентирован на коллекционеров золотых монет, каждый месяц происходит розыгрыш",— пояснил вице-президент банка Владимир Мехряков.
Очень популярна сейчас у банкиров зимняя тема. Так, можно открыть вклад "Газпромбанк-Рождественский", а можно — трехмесячный вклад "Зимние узоры" в банке "Возрождение" до 28 февраля следующего года. Гута-банк предлагает вклад "Рождественские каникулы". В банке "Петрокоммерц" предлагают до 25 декабря открыть вклад "Новогодний". В Промсвязьбанке предлагают специальную "новогоднюю" программу "Зимняя сказка", в рамках которой можно открыть срочный вклад "Зимушка-зима". А Промышленно-строительный банк до 31 января предлагает открыть вклад "Рождество с ПСБ".
КИРИЛЛ ЯЧЕИСТОВ