Российские банки формируют новые программы кредитования для бизнеса. Как происходит этот процесс? И как работают банки в новых, непростых условиях? В рамках программы «Цели и средства» экономический обозреватель “Ъ FM” Олег Богданов обсудил эти и другие вопросы с заместителем председателя правления Сбербанка Анатолием Поповым.
Фото: Сбербанк
Фото: Сбербанк
— 11 мая президент объявил о новых мерах поддержки бизнесу, была озвучена программа кредитования под 2%. Чем она отличается от предыдущих?
— Действительно, уже появляются программы, которые направлены на восстановление деятельности предприятия. Наверное, самая важная особенность этой программы заключается в том, что государство полностью погасит кредит и проценты, которые начислены по нему, предприятиям, которые сохранят до марта 2021 года штат сотрудников на уровне 90%. Это позволит сохранить как занятость, так и операционную деятельность предприятия. Сумма кредита будет определяться численностью работников компании, умноженной на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года с момента предоставления займа. Мы ожидаем, что общая сумма зарплатных кредитов под 2% составит порядка 250 млрд руб. По нашим оценкам, Сбербанк обслужит порядка трети выданных займов. Собственно, в ближайшее время мы заключим соглашение с правительством о предоставлении субсидий и начнем заключать первые сделки.
— 2% — все-таки ставка не рыночная. А разницу кто-то вам будет компенсировать, например, Центробанк?
— Разработана программа субсидирования, в рамках которой ставка для конкретного заемщика составит всего 2%, при этом основная разница с дорыночной ставкой будет покрыта государством.
— Какое количество предприятий сможет воспользоваться данной программой?
— За данным кредитом могут обратиться предприятия так называемых пострадавших отраслей. Если говорить о малом бизнесе, то может быть использован как основной, так и дополнительной ОКВЭД, а для среднего и крупного бизнеса — только основной. По разным оценкам в этих предприятиях работает порядка 7 млн сотрудников. Мы считаем, что как раз эта программа поможет и сохранить занятость, и поддержать деятельность предприятий в этот непростой момент.
— У многих бизнесменов возникает вопрос: а какие преимущества, преференции у меня будут, если я буду пользоваться этой программой? Кредит под зарплату под 2 % все равно же придется отдавать. Я деятельность не веду, и это какая-то отложенная нагрузка получается.
— Главное преимущество — это возможность получения кредита, который в дальнейшем может конвертироваться в безвозмездную помощь. То есть кредит в случае сохранения 90% занятости будет полностью погашен государством за предприятие, и проценты тоже. Впервые создана такая программа, которая не откладывает какие-то выплаты на более дальний срок, а при соблюдении правил позволяет предприятию получить фактически безвозмездную субсидию.
— Какие ограничения есть этой программе?
— Наверное, одно из ключевых условий программы — это соответствие ОКВЭД компании и принадлежность к списку пострадавших отраслей. Для малого бизнеса программа действует, если хотя бы один ОКВЭД предприятия, основной или дополнительный, попадает в список пострадавших отраслей, а для компаний среднего и крупного бизнеса, если основной ОКВЭД относится к данному списку, определенному правительством Российской Федерации.
— Есть ли какие-то варианты для компаний, которые не попадут в список?
— Мы еще в конце марта запустили такую программу — так называемые кредитные каникулы для бизнеса. И наш список пострадавших отраслей несколько шире, чем тот, который утвержден правительством, то есть в него включены и предприятия торговой, гостиничной недвижимости, и ряда других отраслей. Им мы предоставили возможность перенести платежи по кредитам на более поздние сроки, отсрочку где-то на шесть месяцев, а по кредитам, связанным с недвижимостью, вплоть до окончания действия кредитного договора. Микробизнесу мы даем отсрочку на выплату кредитов на шесть месяцев. По истечении этого периода не предъявляем санкции по другим просроченным обязательствам, например, страхованию или регистрации обеспечения. Мы уже за время пандемии реструктурировали по собственной программе более 48 тыс. кредитных договоров на общую сумму свыше 110 млрд. руб.
— Какое время потребуется, чтобы в полной степени заработал пакет мер и в какой-то степени восстановился экономический цикл?
— Максимальный срок программы кредита под 2% рассчитан до 1 апреля, то есть фактически предприятие сможет пользоваться льготной поддержкой почти год. Мы считаем, что это достаточный срок для того, чтобы либо переосмыслить свою бизнес-модель, либо ее полностью восстановить. И надеемся, что этот механизм поддержит большое количество предприятий.
— Мы с вами обсудили новую программу кредитования. А ведь была, насколько я помню, программа под 0%. И было много нареканий по поводу того, что мало кто может воспользоваться ей. Как обстоят дела с ней?
— Эта программа работает, ей активно пользуются предприятия. На текущий момент одобрено заявок на сумму больше 20 млрд руб., выдано более 12 млрд руб. Ежедневно прирост выдачи составляет порядка 3,5-4 млрд руб. То есть можно говорить о том, что предприятия активно пользуются программой. Но, опять-таки, она действует для организаций, которые относятся к пострадавшим отраслям.