Спрос на кредиты до конца года резко снизится, а их стоимость расти не будет. Число выданных кредитов упадет на десятки процентов до конца 2020 года. Таков прогноз главы банка «Открытие» Михаила Задорнова. По его словам, население в кризис всегда «зажимается», так что спрос на займы будет падать. Согласно данным исследования кредитного бюро «Эквифакс», за первые 20 дней апреля спрос на займы сократился более чем на 40% по сравнению с мартом. Что будет дальше? И смогут ли банки изменить ситуацию? Об этом — Андрей Загорский.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
Статистика в самом деле пугающая. Если в марте россияне подали более 21,5 млн заявок на кредиты, то с 1 по 19 апреля — всего 12,5 млн. Как отмечают эксперты, нечто подобное происходило в 2015 году, но, как говорится, масштаб бедствия был все же поменьше. Впрочем, в происходящем, безусловно, есть своя логика. В условиях карантина для многих проблематично чисто физически прийти в офис банка, чтобы оформить кредит. Кроме того, уже сейчас понятно, что доходы многих россиян в ближайшие месяцы значительно сократятся. А значит, и возможностей погашать задолженность будет меньше. Банки, со своей стороны, тоже склонны проявлять осторожность. В ожидании значительного роста просрочки по уже имеющимся кредитам они ужесточают требования к тем, кто хочет получить новый займ. Так что в обозримом будущем рынок розничного кредитования, скорее всего, будет и дальше сокращаться. Так считает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. И такая ситуация продлится минимум до конца текущего года, полагает эксперт:
«Конечно же, давление существенно на все виды кредитования сейчас, в период самоизоляции по понятным причинам с учетом того, что банки стали жестче смотреть на заемщиков, опять же заемщики ухудшают свое финансовое положение, кредитоспособность. Динамика кредитования, конечно, будет в основном отрицательная в этом году».
Кредиты остаются для банков одним из основных источников дохода. Однако надеяться на то, что на фоне текущего кризиса они все же в какой-то момент начнут постепенно смягчать требования к заемщикам, не следует. Это произойдет только после того, как положение определенно изменится к лучшему. В этом твердо уверен начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий:
«Реакция банков на возросшие риски стандартная: страх начинает превалировать над жадностью, падает “аппетит” к риску, банки начинают более жестко отбирать заемщиков, снижают лимиты, сокращают объемы кредитования. Когда этот кризис завершится, естественно, и “аппетит” к риску быстро возобновится, и банки опять ринутся наперегонки кредитовать население».
В том, что в ближайшие месяцы многим россиянам в финансовом смысле придется нелегко, никто не сомневается. Как и в том, что на помощь банков смогут рассчитывать лишь немногие из них. А как скажется нынешний форс-мажор на самих кредитных организациях? Похоже, не все они переживут пандемию коронавируса, и в первую очередь под ударом окажутся небольшие банки. Такую точку зрения высказал аналитик группы компаний InstaForex Александр Давыдов:
«Банки испытывают проблемы, причем в основном, конечно же, надо говорить о проблемах небольших и средних банков. Именно эта категория банков оказывается наиболее пострадавшей.
Крупные банки, естественно, могут получить поддержку со стороны государства, они ее получат, а вот небольшие банки, скорее всего, всей этой финансовой поддержки ни от Центрального банка, ни от правительства, наверное, вообще не увидят.
Эта ситуация, честно говоря, не очень радует, так как у нас и так достаточно серьезное сокращение идет количества участников банковского сектора, а подобная ситуация никогда ничем хорошим не заканчивается».
Согласно прогнозу аналитиков «Эквифакс», если режим самоизоляции снимут в мае, спрос на розничные кредиты в России восстановится в течение одного квартала. В противном случае — ситуация с займами останется такой же безрадостной, как минимум, до конца года.
По данным Минэкономразвития, к середине уходящей недели российские банки выдали малому бизнесу и микропредприятиям около 4 млрд руб. зарплатных кредитов. По условиям госпрограммы, компании с небольшим оборотом до 1 октября могут взять такой займ на год. При этом, в первые шесть месяцев ставка по кредиту составит 0%. На днях в правительстве решили, что программа должна быть доступна также среднему бизнесу и крупным компаниям из отраслей, которые больше других пострадали от коронавируса.