Фонд микрофинансирования уже начал выдавать «антикризисные» займы.
Первый из них на минувшей неделе получила компания из Краснодара, занимающаяся пошивом медицинских масок
Фото: Пресс-служба администрации Краснодарского края
Нынешняя ситуация с пандемией коронавируса и последовавшими в результате нее карантинными мерами стала серьезным вызовом для предпринимателей России и Краснодарского края в частности. Как работать в создавшихся экономических условиях, какую помощь готово оказать малому и среднему бизнесу государство — этому была посвящена открытая интернет-конференция, состоявшаяся на прошлой неделе в Краснодарском крае.
Напомним: на Кубани на минувшей неделе был принят антикризисный план действий, которые региональные и муниципальные власти станут применять в отношении бизнеса. В частности, немалые средства выделяются двум структурам, подведомственным департаменту инвестиций и развития МСП Краснодарского края.
Фонд микрофинансирования получит дополнительно 1,25 млрд рублей. Деньги направят в первую очередь на поддержку наиболее сильно пострадавших от карантина отраслей экономики.
Фонд развития бизнеса Краснодарского края докапитализировали на 250 млн рублей. Организация, в частности, будет давать поручительства при кредитовании организаций в коммерческих банках в случае, если у заемщика недостаточная залоговая база.
О том, как сегодня работают эти два важнейших инструмента региональной поддержки субъектов МСП, рассказали руководители организаций: исполнительный директор Фонда микрофинансирования Краснодарского края Оксана Коваленко и исполнительный директор регионального Фонда развития бизнеса Елена Пистунова. Конференция прошла на базе РБК, в ней приняли участие СМИ и представители МСП, которые могли задавать вопросы в онлайн-режиме.
Беспрецедентная поддержка
Как отметила Оксана Коваленко, в связи с докапитализацией и общей востребованностью госпомощи Фонд микрофинансирования ожидает большого роста количества поступающих заявок о предоставлении займов на льготных условиях. «К нам уже поступает большое количество звонков. Как только деньги придут в фонд, мы начнем их доводить до наших предпринимателей. Сумма 1,25 млрд рублей — беспрецедентный объем поддержки. Претендовать на нее могут все предприятия, которые попали в список сфер, наиболее пострадавших от пандемии»,— подчеркнула госпожа Коваленко.
При этом сама организация в соответствии с требованиями времени уже перешла на удаленный формат работы. В офисе присутствует не более 30% сотрудников. Коммуникации, насколько это возможно, переведены в онлайн. Тем не менее это не должно стать препятствием для получения помощи предпринимателями. Для оформления льготного займа представители субъектов МСП могут позвонить на горячую линию фонда — консультанты ответят на их вопросы, подберут программу и помогут сформировать пакет документов. Присутствие в самой организации понадобится только на последнем этапе — для подписания кредитного договора.
В Фонде развития бизнеса также усилена работа горячей линии, которая помогает предпринимателям получить всю информацию о мерах поддержки для сегмента МСП, существующих сейчас. Работает и Центр сопровождения инвестиционных проектов — одно из подразделений Фонда развития бизнеса. «Число обращений к нам не выросло, но поменялось их содержание. Сейчас практически нет заявок на разработку бизнес-планов или технико-экономических обоснований. Людей теперь интересуют антикризисные меры»,— отметила исполнительный директор Фонда развития бизнеса Кубани Елена Пистунова.
Просрочка минимальна
Одной из мер поддержки МСП стало рефинансирование займов и отсрочка платежей по той госпомощи, которую компании уже получили ранее в Фонде микрофинансирования.
«Итоги прошлого года еще подводятся, но в 2018 году мы занимали лидирующие позиции в стране как по капитализации и объему выдачи, так и по уровню просроченной задолженности. Но, безусловно, в текущих условиях наши заемщики испытывают трудности. Поэтому фонд активно работает в направлении отсрочек и реструктуризации»,— рассказала Оксана Коваленко.
Несмотря на сложную экономическую ситуацию, по ее словам, на сегодня уровень просроченной задолженности минимален: порядка 0,4% от всего кредитного портфеля фонда. Общий же объем займов составляет порядка 1,7 млрд рублей.
Вместе с тем клиенты уже начали подавать заявления в фонд на отсрочку и реструктуризацию. На конец прошлой недели было одобрено порядка 150 заявлений и заемщики уже начали получать новые графики выплат задолженностей.
Ежедневно с аналогичными заявлениями в фонд обращаются 30—50 предпринимателей, ранее взявших заем в фонде. Им предлагается как отсрочка выплаты основной части долга и процентов на полгода, так и реструктуризация на срок до трех лет.
Список требований и необходимых для получения отсрочки документов опубликован по адресу http://fmkk.ru/zaim/docs.php.
Почти без процента
Для предпринимателя, особенно если его предприятие относится к числу малых, решающее значение имеет доступность заемных денег и их стоимость. В ситуации, когда экономика всего мира столкнулась с новым для себя вызовом, это становится тем более важным.
Для компаний, наиболее пострадавших от кризиса, край разработал три линейки кредитных продуктов с максимально привлекательными условиями.
По займу «Антикризисный 0,1%» предприятия МСП могут рассчитывать на сумму до 1 млн рублей под 0,1%. Дается отсрочка платежа на один год, после чего начинается период выплат. С учетом времени на отсрочку заем надо «закрыть» в течение двух лет. Назначение финансовой помощи — неотложные нужды. К таковым относится выплата зарплат работникам, оплата коммунальных услуг и аренды. В частности, при расчете средств, выделяемых на оплату труда, будет применяться схема: один МРОТ на каждого сотрудника. Также фонд выделяет займы под 1% годовых в размере до 1 млн рублей. Деньги предоставляются на пополнение оборотных средств и выплату заработной платы, но здесь ее объем рассчитывается уже по штатному расписанию. Программа называется «Антикризисный 1-1-1».
Для предпринимателей, которые осуществляют свою деятельность или переориентировались на производство медицинских, санитарно-гигиенических масок, средств индивидуальной защиты, предлагается заем в размере 5 млн рублей под 1% годовых с отсрочкой платежей от шести месяцев.
Напомним: претендовать на поддержку могут все предприятия, которые попали в список сфер, наиболее пострадавших от пандемии (см. список). Ознакомиться с условиями выдачи займа можно на сайте Фонда микрофинансирования Краснодарского края. Заявки в свободной форме принимаются на адрес электронной почты info@fmkk.ru.
Список становится шире
Также займы в Фонде микрофинансирования под 1% смогут получить компании, работающие в сфере, которая не вошла в официальный список наиболее пострадавших, рассказали участники конференции. Необходимое для этого условие — они докажут, что из-за карантина по коронавирусу у предприятия упала выручка.
К примеру, по существующим программам для АПК в фонде ставка на сегодня составляет 5,5%. Однако если бизнес ориентирован, скажем, на поставки продукции для организаций общепита, то сможет рассчитывать на кредит под куда менее низкий процент. Ведь сейчас подобные заведения не работают, а значит, налицо экономический ущерб производителю.
Один из участников конференции — Александр Попов возглавляет как раз такое предприятие, основным видом деятельности которого является производство и сбыт аквакультуры. Основной сезон работы компании — лето. Однако уже сейчас, по словам Александра, ощущается «проседание» сбыта. «Главные каналы реализации для нас — это рестораны, а они закрыты. Большая доля продукции у нас идет через собственные заведения, которые открываются, когда налаживается погода. Мы в этом году планировали утроить свою сеть ресторанов, но сейчас из-за коронавируса вся работа встала»,— рассказал предприниматель. По его словам, заем на неотложные нужды под минимальный процент, который предоставляют региональные власти,— это возможность пережить трудные времена и сохранить бизнес. Поэтому компания намерена обратиться за господдержкой.
Кроме того, разрабатываются варианты переориентировки сбыта на розничные сети, чтобы снизить риски. Но для того чтобы наладить процесс, потребуется, в частности, закупить холодильное оборудование.
К слову, меры господдержки, принятые на Кубани, позволяют занять деньги у государства и на такие цели.
Ждут прироста
Если по итогам 2019 года Фонд микрофинансирования Краснодарского края выдал 627 займов на 1,292 млрд рублей, то в первом квартале 2020 года оформлено 214 займов (369 млн рублей). Прирост составил 18%.
В ближайшее время объемы выдачи средств с учетом докапитализации будут нарастать. При этом из выделяемых 1,25 млрд рублей на сумму порядка 423 млн рублей для заемщиков, не имеющих достаточного залога, выдаст поручительства Фонд развития бизнеса. «Уже сейчас мы наблюдаем некий ажиотаж и наплыв клиентов. Думаю, что уже в течение ближайших 2-3 месяцев мы увидим увеличение показателей. Бизнесу нужны деньги»,— отметила Оксана Коваленко.
Ожидают наплыва клиентов и в Фонде развития бизнеса. В 2019 году этой организацией было выдано 165 поручительств на 1 млрд рублей. В результате бизнес привлек кредиты на сумму 2,28 млрд рублей. В первом квартале 2020 года оформлено 23 поручительства на 180 млн рублей, привлечено более 500 млн рублей кредитов. «Не думаю, что мы будем существенно расти дальше без поддержки, ситуацию исправит антикризисный пакет мер»,— считает Елена Пистунова.
Свою лепту должно внести и снижение ставки вознаграждения самому фонду — за услуги по предоставлению гарантии. Торговые оптовые и розничные организации ранее должны были выплачивать организации 1,5% от суммы займа, на которую распространяется гарантия. Сейчас ставка снижена до 1%. Остальные отрасли: строительство, гостиничный бизнес, АПК, производство, бытовые услуги — будут платить по минимально возможной ставке — 0,5%.
Фонд развития бизнеса Краснодарского края изначально с 2010 года предоставлял поручительства субъектам МСП по банковским кредитам и гарантиям в случае, если собственного залогового обеспечения заемщика не хватало. Со временем структура фонда изменилась и разрослась, чтобы наиболее полно соответствовать потребностям малого и среднего сегментов бизнеса. На сегодня в фонде работают следующие центры.
• Центр поддержки предпринимательства — он оказывает информационно-консультационную помощь субъектам МСП региона, в 2019 году услугами центра воспользовались 8867 предприятий.
• Центр сопровождения инвестиционных проектов — дает консультации и сопровождает проекты с объемом капвложений до 5 млрд рублей, которые субъекты МСП реализуют или планируют реализовать на Кубани. В 2019 году центр принял на сопровождение 30 проектов на сумму 15,4 млрд рублей.
• Инжиниринговый центр — помогает субъектам МСП проектировать различные технологические процессы, решать проектные, инженерные, технологические, внедренческие задачи. В 2019 году услугами центра воспользовались 164 предприятия края.
• Инновационный центр — предоставляет предпринимателям-инноваторам консультации и организационное сопровождение для развития бизнеса на всех этапах — от старта проекта до его масштабирования. В 2019 году услугами центра воспользовались 22 субъекта МСП.
• Центр прототипирования — к его услугам могут обратиться как предприниматели сегмента МСП, так и физические лица. Здесь помогут создать макет, прототип, опытный образец продукции и выпустить ее небольшую серию. Этапы работы — от компьютерного проектирования до изготовления. В 2019 году услугами центра воспользовались 30 предпринимателей.
Кому помогут максимально льготно
В число наиболее пострадавших от карантина по коронавирусу в Краснодарском крае вошло 16 сфер экономики — девять федеральных и семь региональных. Они в свою очередь делятся на 40 подотраслей. Представители МСП, которые работают в этих сферах, могут рассчитывать на предоставление займов государства на максимально льготных условиях. По официальным данным, из 280 тысяч субъектов МСП в крае такая возможность есть примерно у половины.
Сферы, входящие в федеральный список:
• авиа- и автоперевозки;
• культура, организация досуга и развлечений;
• физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;
• деятельность туристических агентств и других организаций в сфере туризма;
• гостиничный бизнес;
• общественное питание;
• организация дополнительного образования и негосударственные образовательные учреждения;
• деятельность по организации конференций и выставок;
• деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).
Дополнительно к ним в региональный список пострадавших отраслей включены:
• аренда и управление недвижимым имуществом;
• деятельность агентств недвижимости;
• стоматологическая медицинская практика;
• ремонт автотранспортных средств;
• деятельность кинотеатров;
• профессиональное дополнительное образование;
предоставление прочих персональных услуг.