Управляющий отделением банка «Открытие» в Воронежской области Дмитрий Чебряков сообщил о результатах работы кредитной организации за первый квартал 2020 года, рассказал об условиях льготного кредитования для пострадавших от коронавируса компаний и оценил потребительское поведение и финансовую грамотность воронежцев в сравнении с кризисом 2014-го.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
— Власти Воронежской области накануне объявили, что намерены попросить правительство РФ расширить льготное кредитование компаний, пострадавших от коронавируса. Так ли велик спрос бизнеса, особенно малых предприятий, на эти новые продукты?
— Сейчас мы начали работать по программам, которые введены федеральными законами. Первая — реструктуризация кредитов для индивидуальных предпринимателей и компаний из наиболее пострадавших отраслей. Они могут рассчитывать на отсрочку платежей по кредитному договору, в том числе и процентов, на срок до шести месяцев.
В числе этих отраслей:
- авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автомобильные перевозки, в том числе деятельность автовокзалов и астостанций;
- культура, организация досуга и развлечений;
- физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;
- туристические агентства и прочие организации в этой сфере;
- гостиничный бизнес,
- общественное питание;
- дополнительное образования, негосударственные образовательные учреждения;
- организация конференций и выставок;
- производство, ремонт и обслуживание автотранспорта;
- бытовые услуги — ремонт обуви, химчистки, ателье;
- жилищное строительство, но только при условии, что сложности с обслуживанием кредитов возникли у застройщика именно из-за пандемии;
- лизинговая отрасль, где банки могут не ухудшать оценку кредитов тем лизинговым компаниям, которые сами реструктуризировали платежи пострадавшим от коронавируса клиентам.
Заявки клиентов из других отраслей, рассматриваем индивидуально, если они оказались в сложной ситуации, но не входят в этот список, они также могут рассчитывать на нашу поддержку.
Если компания не входит в список наиболее пострадавших индустрий, но оказалась в сложной ситуации, она тоже может рассчитывать на нашу поддержку
Управляющий отделением банка «Открытие» в Воронежской области Дмитрий Чебряков
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Управляющий отделением банка «Открытие» в Воронежской области Дмитрий Чебряков
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Вторая программа — кредиты на заработную плату для малых и микропредприятий. Они могут получить заем под 0% годовых на выплату зарплаты исходя из одного минимального размера оплаты труда на одного работника в месяц. Эти кредиты также выдаются на срок до полугода.
Мы готовы работать и с заявками новых компаний, но обычно бизнес обращается именно в свой банк. Понятно, что не все банки будут участвовать в этой программе, поэтому по кредитам на зарплаты ожидаем и новых клиентов.
Впрочем, пока обращений немного. По одной заявке на реструктуризацию (из пострадавших отраслей) и на зарплатный кредит.
— Как изменилось поведение клиентов во время последних колебаний рынка, замечали ли ажиотажный спрос на наличные сначала после падения рубля, а затем — во время распространения коронавируса?
— Этот кризис, в отличие от прошлых, я бы назвал менее нервным. Чувствуется, что у клиентов сейчас больше доверия к банковской системе, которую за последние годы достаточно сильно оздоровили.
Рост снятия наличных был, но очень незначительный по сравнению с прошлыми кризисами. Мы опрашиваем клиентов, на какие цели они берут наличные, и, в основном, это была либо покупка недвижимости, либо автомобиля. Как всегда, во время нестабильности люди охотнее идут на покупки, которые раньше откладывали, в том числе из-за ожидания роста цен.
Значительного роста снятия наличных мы не наблюдаем
Мы не видим, как в кризис 2014-2015 годов, снятия наличных для покупки впрок запаса бытовой техники. Поведение потребителей стало более обдуманным. Люди держат деньги на счетах, условия которых позволяют в любое время снять средства без потери процентов.
В то же время наблюдаем переток средств на брокерские счета для вложений в ценные бумаги. Когда фондовый рынок просел, это побудило многих вложиться в подешевевшие акции. Поэтому на инвестиционные продукты мы за первый квартал 2020 года привлекли примерно в полтора раза больше средств, чем в четвертом квартале 2019-го. Хотя обычно в первом квартале наблюдается снижение активности.
— Как оцените результаты работы ПАО банка «ФК Открытие» в Воронеже в первом квартале 2020-го в сравнении с результатами за 2019-й? Стоит ли сейчас делать прогнозы на продолжение года?
— Первый квартал был достаточно успешным, помимо роста инвестиционных продуктов, мы значительно подросли в кредитовании физлиц — увеличили объем выдач в 2,8 раза по сравнению с январем-мартом 2019 года.
В корпоративном кредитовании, наблюдаем прирост, но не такой значительный.
Что касается прогнозов на второй квартал и далее на 2020 год… В конце марта и апреле уже упал спрос на кредитные продукты, не до нуля, но очень значительно. Понятно, что в периоды потрясений и кризисов люди начинают достаточно серьезно обдумывать, брать ли кредиты и вкладывать ли куда-то деньги. При этом был всплеск заявок на ипотеку, люди стремились приобрести недвижимость и зафиксировать ставку.
Как будет дальше развиваться ситуация — зависит и от темпов распространения пандемии в нашей стране и отдельно в каждом из регионов. После того, как на этой неделе список предприятий, которые могут работать в Воронежской области, расширился, мы уже заметили оживление деловой жизни в регионе.
Уже заметно оживление деловой жизни в Воронежской области после разрешения ряду компаний продолжить работу
Управляющий отделением банка «Открытие» в Воронежской области Дмитрий Чебряков
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Управляющий отделением банка «Открытие» в Воронежской области Дмитрий Чебряков
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
— Как изменило распространение коронавируса работу банка в Воронеже, какую долю сотрудников оставили в офисах?
— Мы сразу сотрудников, которые могли работать дистанционно, отправили на удаленку. И сейчас 90% бэк-офиса у нас по-прежнему работает в этом режиме.
Что касается работы с клиентами, мы оставили в Воронеже три дежурных офиса, в том числе офис на площади Ленина, на Московском проспекте и флагманский на улице Кирова, 11, где есть полный функционал для обслуживания и розничных, и корпоративных клиентов. Единственное ограничение — урезали режим работы и ввели обеденное время, чтобы в середине рабочего дня производить дополнительную дезинфекцию.
Кроме того, сотрудники неработающих офисов посменно выходят в открытые — это страховка, если кто-то заболеет в одной из смен, другая сможет выйти на работу. Таким образом, мы минимизировали риски от коронавируса.
Все функции, связанные с расчетами и платежами сохранились в полном объеме. Множество людей пользуются удаленными каналами обслуживания приложением, где возможно совершать уже около 90% видов операций.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ